Алекса о налогах и не только 💰 НДФЛ, вычеты, соцгарантии

💐 Вычет за долгосрочные сбереженияС появлением ПДС в 2024 году появился и новый вид вычета: Вычет на долгосрочные сбережения граждан.⚪️ Этот вычет включает в себя не только ПДС, но также:✔️ взносы и положительный результат по новому типу ИИС-3 (открываемому с 01.01.2024 года)✔️ пенсионные взносы на негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) - это пункт добавился с 2025 года, ранее НПО входило в социальный вычет⚪️Общий лимит вычета по долгосрочным сбережениям - 4️⃣🔤🔤 тыс.₽.☝️ Он распространяется сразу на взносы на негосударственную пенсию, взносы по ПДС и ИИС-3 (положительный результат по ИИС нового типа учитывается отдельно).Т.е. по всем трём направлениям одновременно можно получить не более 400 тыс.₽ вычета (если считать налог по ставке 13%, это 52 тыс.₽, а при ставке 15% вам вернут 60тыс.₽, суммы по другим ставкам смотрите ЗДЕСЬ).⚪️Вычет дадут, если вы открываете ПДС для себя или для близких родственников (супруга, детей, родителей, брата, сестры, бабушки, дедушки и внуков).⚪️ Люди предпенсионного возраста и пенсионеры могут также участвовать в ПДС и получать вычеты, но для них есть минимальный срок нахождения в программе - в зависимости от того, в каком году открыт счет (в 2024-2026гг. это 5 лет, далее с 2027г. срок увеличивается на 1 год, и так до 10 лет в 2031г.).⚪️ Доход, полученный в рамках ПДС, не облагается налогом (но есть лимит 30 млн.₽ в год).❗️❗️❗️❗️ Для того, чтобы получать вычет, можно иметь не более трёх счетов ПДС❗️ ☝️ Если у вас появится 4й ПДС, вычет получить нельзя будет ни по одному из счетов!*Кстати, по ИИС-3 тоже есть такое правило.❗️При досрочном расторжении договора ПДС придется вернуть все полученные ранее вычеты❗️Моё мнение о ПДС:🫙 Я думаю, что программа в целом хорошая, особенно с учетом поддержки государства и вычета 😉 Она будет особенно полезна для тех, кто не хочет самостоятельно инвестировать и не готов разбираться в этой теме.🫙 И вообще это интересный способ получить накопительную часть пенсии и другие пенсионные сбережения

🫙 ПДС - что это, и как ей пользоваться🅰️Некоторое время назад меня просили рассказать про эту программу 🥰Программа долгосрочных сбережений (ПДС) работает с 2024 года, она помогает сформировать прибавку к пенсии или «подушку» безопасности на случай непредвиденных ситуаций.⚪️ Для того, чтобы участвовать в этой программе, нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и ежегодно отчислять туда взносы, а государство будет помогать вам копить 👍⚪️ Для подключения к программе необходимо сделать первый взнос как минимум на 2000₽. Дальнейшие взносы не регламентируются, но для получения поддержки от государства нужно вносить хотя бы 2000₽ в год. ⚪️ Можно открыть несколько счетов ПДС, в том числе для близких родственников.⚪️ Государство в течение 10 лет будет софинансировать накопления в пропорции, которая зависит от вашего месячного дохода, но не более 36 тыс.₽ в год: 🔵 если среднемесячный доход менее 80 тыс.₽ - из расчета 1:1 (чтобы получить поддержку 36 тыс.₽, нужно внести по программе такую же сумму) 🔵 при доходе от 80 тыс.₽ до 150 тыс.₽ - в соотношении 1:2 (для получения 36 тыс.₽ господдержки нужно перевести на ПДС 72 тыс.₽) 🔵 если доход более 150 тыс.₽ - пропорция 1:4 (чтобы государство перевело 36 тыс.₽, по программе необходимо сделать взносы на 144 тыс.₽)⚪️ С внесенных средств можно получить вычет (об этом поговорим отдельно).⚪️ Также в эту программу можно перевести пенсионные накопления (они есть у всех, кто официально работал в период с 2002 по 2013 год). Если такие накопления есть, то нужно выяснить, где они в данный момент находятся: в СФР или каком-то НПФ (узнать это можно через Госуслуги или СФР) - а затем написать заявление на перевод. По переводу накоплений есть нюанс по срокам, но это уже отдельная тема.⚪️ Фонд будет инвестировать внесенные деньги, чтобы уберечь их от инфляции и преумножить (убытка по счету быть не может - в случае возникновения отрицательного результата НПФ возмещает потери за свой счет).Плюс все внесенные с

⚖️ Проще или быстрее? Уже почти месяц, как можно подать декларацию за 2024 год и получить все положенные вычеты или отчитаться о доходах. Но пока в большинстве случаев это не так просто, потому что в ЛК мало у кого уже отображаются все доходы за прошлый год.Что с этим делать и когда появится возможность простого заполнения декларации?Сейчас есть два пути: легкий и быстрый 😊1️⃣ Подождать, пока в ЛК отобразятся все ваши доходы.Обычно это происходит в конце февраля.Срок сдачи годовой отчетности по НДФЛ у юрлиц - 25 февраля, и многие компании, особенно крупные, сдают её в последний день. А в ваших ЛК данные отображаются спустя ещё несколько дней.☝️ Но бывают и исключения - проверяйте свои ЛК.🔶 После того, как в ЛК появятся все справки о доходах от работодателей, брокеров и других источников, вы легко сможете сформировать декларацию, ведь все доходы подтянутся туда автоматически, и руками почти ничего вводить не придется.Например, данные о больничных выплатах от СФР обычно появляются в конце февраля. И их тоже можно учесть при расчете вычетов.☝️Но, если хочется быстрее, то можно и в СФР взять справку о доходах для самостоятельного заполнения.Первый вариант актуален для тех, кому лень заполнять свои доходы вручную, и для тех, кто рассчитывает получить вычеты в максимальной сумме - со всего своего дохода за год, при этом имеет несколько источников дохода. ☝️ Но учтите, что тех, кто ждет до конца февраля-марта много, и сроки проверки могут быть увеличены!2️⃣ Заполнить всё самостоятельно и подать декларацию раньше всехУ этого варианта есть как плюсы, так и минусы. Но и способ минимизировать свои трудозатраты тоже есть 😉➕ К плюсам, несомненно, можно отнести получение вычета в самом начале года (в это время у инспекторов ещё нет большой нагрузки, т.к. мало кто отправляет декларации, и проверка обычно занимает мало времени.➖Из минусов:• нужно идти в бухгалтерию и просить выдать справку о доходах (а там её могут делать несколько дней)• и необходимость вносить все доходы в дек

Как быть с пересчетом налогов по декларации ❓ (часть 2)Какие есть варианты действий у тех, кто, вроде бы, и не должен ничего декларировать, но при этом хочет сэкономить на налогах после их пересчета по прогрессивной шкале👇Если обязанности что-либо декларировать у вас нет, но по итогу будет налог к уплате (и при этом хочется заявить вычеты) ⬇️Можете выбирать, когда хотите заплатить налог:➡️ в конце года - тогда откладываем оформление декларации до конца года (оформляем её, к примеру, в ноябре, и сразу закидываем на ЕНС сумму за минусом вычетов)➡️ в июле или ранее (для тех, кто не любит быть кому-то должным и хочет побыстрее заплатить налог) - тогда отправляем декларацию в начале года и переводим деньги в любое время до 15 июляНо если сумма большая, и она у вас есть, то можно скомбинировать варианты 1 и 2: положить деньги на накопительный счёт или вклад, и снять накануне платежа в конце года 😉➡️ последний вариант схож с вариантом при обязанности декларировать доход, и тоже сработает при условии, что в ЛК есть информация о возможности получить вычеты в упрощенном порядке ⤵️Если нужны деньги в начале года, получаем упрощенный вычет по заявлению, а далее:• либо ждём уведомления и платим налог в конце года (но в полном размере уже)• либо в удобное для нас время подаем декларацию и платим налог (второй вариант подойдет, если остались ещё неполученные вычеты - которые нельзя было заявить в упрощенном порядке). Повторюсь: в декларации не забываем показать уже полученные вычеты!❗️И очень важно: При использовании упрощенных вычетов всегда проверяйте суммы, которые отображаются в ЛК! Там очень часто бывают недостоверные сведения!➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➕ Есть ещё один вариант! ➕☝️ Он подходит и тем, у кого есть обязанность подавать декларацию, и тем, у кого её нет.Актуален для тех, кто любит планировать, и уже в начале года примерно понимает уровень своих доходов за год. ➡️ Можно ещё в течение года получать часть вычетов через работодателя (например, социальные, имущественные и стандарт

Как быть с пересчетом налогов по декларации ❓ (часть 1)Продолжаем тему предыдущего поста. Рассмотрим, какие есть варианты действий, если вы понимаете, что доходов за прошлый год было много, а налоги у вас удержали не все.Самое первое, что нужно сделать - это всё посчитать!Не важно, как именно вы это будете делать: в Excel, на бумаге и калькуляторе или пытаясь заполнить черновик декларации в ЛК - выбирайте любой удобный вам способ. Главное: понять, какой итоговый результат выходит по всем вашим доходам и налогам.➡️ В зависимости от полученного результата и обязательств принимаем решение.Сегодня рассмотрим ситуацию, когда есть, что декларировать (в прошлом году продали имущество, сдавали что-то в аренду, были доходы по инвестициям за рубежом и т.д.) ⬇️Тут, к сожалению, выбирать особо не приходится: декларацию в любом случае нужно подать до 30 апреля. И, скорей всего, её будут проверять все 3 месяца.Быстрые проверки работают в основном по имущественным и социальных вычетам, при декларировании доходов срок стандартный.☝️ В декларации нужно будет подтянуть все доходы из справок, ввести дополнительные доходы и указать все возможные вычеты (чтобы снизить итоговую сумму налога). Почти все вычеты посчитаются по максимальной ставке (например, из расчета 15%, если в 2024 году доход превысил 5 млн.₽).▶️ Если в итоге выходит сумма к возврату (вычеты превысили сумму доплаты по налогу), то можно подать декларацию, просто дождаться завершения её проверки и получения денег на счёт.▶️ Если получилась сумма к уплате (даже при том, что вы применили все возможные вычеты), то тут есть два варианта:• порадоваться, что вычеты помогли вам значительно снизить сумму доплаты, и готовиться к уплате налога до 15 июляКстати, в этом году никакие сроки не переносятся!• если срочно нужны деньги, и у вас у ЛК отображаются упрощенные вычеты, то можно отправить заявление на получение вычетов в упрощенном порядке, дождаться поступления денег, а потом уже подать декларацию.Учтите, что упрощенный вычет

↗️ Нюанс подачи декларации при высоких доходахОказывается, об этой особенности не знают даже некоторые специалисты, работающие по 3-НДФЛ (до тех пор, пока к ним не придёт клиент с доходами, подпадающими под прогрессивную шкалу 😊).🔠 При подаче декларации за 2024 год это пока актуально для тех, у кого доход за прошлый год превысил 5 млн.₽. Но в следующем году таких людей станет больше, ведь с 2025 года прогрессивная шкала работает уже, начиная с 2,4 млн.₽ годового дохода.Кто может с этим столкнуться?➡️ Те, у кого за год было более одного источника дохода (например, при работе по совместительству, при смене работодателя, при наличии иных доходов, помимо зарплаты - от инвестиций, аренды и др.).Что же это за нюанс?➡️ Он состоит в том, что каждый налоговый агент (источник дохода) рассчитывает доход и налог самостоятельно. То есть никто не учитывает доходы, полученные вами у другого источника.➡️ В итоге может получиться так, что доход у каждого из источников меньше предельного значения, и с вас удерживали 13%. Но общая сумма по году превысила лимит, а значит, с части дохода должны были удерживать налог по повышенной ставке 15%.🔠 Обязанности подавать декларацию в этом случае нет.Налоговая сама пересчитывает ваши доходы, и доначисляет оставшиеся 2% вместе с имущественными налогами (срок уплаты до 1 декабря).❗️НО❗️ Если подавать декларацию (например, если хотите получить вычеты или задекларировать другие доходы), то налог по таким доходам пересчитывается в самой декларации.И по итогу может оказаться, что вместо вычета вам начисляется налог к уплате, или сумма налога выше, чем ожидалось. А срок оплаты налога по декларации, как мы знаем, не в декабре, а раньше - в середине июля.Что же делать? ➡️ Об этом поговорим в следующем посте.Ставьте 🔥, если эта тема для вас актуальна!#НДФЛ #вычеты #налогсдохода АЛЕКСА О НАЛОГАХ И НЕ ТОЛЬКО

📄 Что нового в декларации за 2024 год С началом нового года началась и новая декларационная кампания. Особо шустрые уже начали заполнять декларацию за 2024 год, чтобы побыстрее получить налоговые вычеты по расходам, произведенным в предыдущем году.Но привычная декларация обновилась:✔️ Добавился вычет по долгосрочным сбережениямСюда отнесли вычет по программе долгосрочных сбережений (ПДС) и ИИС, открытым, начиная с 2024 года (лимит у них общий).Про ПДС я пока не рассказывала, но планирую это сделать. В некоторой степени это альтернатива ИИС для тех, кто не хочет самостоятельно лезть в инвестиции, но с дополнительными «плюшками» от государства. Если хотите ускорить появление поста по этой теме - пишите в комментариях!✔️ По социальным вычетам теперь нужно прописывать все реквизиты справокПо сути, порядок теперь такой же, как при подаче заявления на получение вычета через работодателя, о котором я рассказывала до НГ.При онлайн-заполнении есть две кнопки: «Загрузить справку» и «Заполнить сведения вручную».ℹ️ В прошлом году обновили формы всех справок, за 2024 год должны выдавать справки уже по новому образцу, причём не только по медицине, но также и по образованию, фитнесу, страхованию и пенсионному обеспечению.Наверно, предполагается, что при загрузке справки система должна автоматически подтягивать все данные из неё. Но пока что это не работает, при загрузке документа ничего не распознается, и ЛК просит ввести данные вручную (наверно, потому что организации заполняют их пока любым удобным способом). Возможно, когда-то заработает система, куда будут улетать все выданные справки, и всё будет подгружаться автоматически. А пока придется мириться с усложнением порядка 😔✔️ А ещё ЛК пока не ругается, если ввести расходов более 150 тыс.₽ по социальным вычетамБольше, конечно, не дадут, но хорошо, что можно больше не подгонять и не высчитывать суммы, когда расходов несколько.За 2023 год ЛК не давал указать больше 120 тыс.₽ по всем соцвычетам.Уже заполняли декларацию за 2024

💙 Все нововведения в одном постеПриветствую всех в 2025 году! Надеюсь, вы хорошо отдохнули на каникулах и готовы снова изучать тему налоговых вычетов, декларирования доходов и других социальных гарантий, чтобы получать от государства всё, что вам доступно 😉А начать этот год я предлагаю с повторения - вспомнить, какие изменения по НДФЛ нас ждут 🔽Про всё это я уже рассказывала в прошлом году. Вот полный перечень изменений с 2025 года:🔵 Новая шкала подоходного налога, и как это можно использовать🔵 Для кого НДФЛ не поменяется🔵 Как изменятся вычеты в этом году🔵 Сколько теперь можно вернуть с помощью вычетов по пятиступенчатой системе🔵 Вычет за лечение опекаемых детей больше не ограничен возрастом🔵 Очередные изменения по инвестициям и ИИС🔵 Увеличение понижающего коэффициента при определении дохода от продажи недвижимости в ряде регионов🔵 Новые правила определения срока владения по разделу и детским долям🔵 Долгожданные изменения по земле🔵 Как изменится налог по вкладам🔵 «Налоговый кешбэк» для семей с двумя и более детьми💌 Какое из указанных изменений вам кажется самым позитивным, а какое, наоборот, не нравится? 🔽#НДФЛ #вычеты #налогсдохода АЛЕКСА О НАЛОГАХ И НЕ ТОЛЬКО

❄️ С наступающим Новым годом!Дорогие друзья! ❄️ Новый год уже шагает по стране, а я хочу поздравить вас с этим теплым семейным праздником!❄️ Спасибо всем, кто читает этот канал и поддерживает мои старания! ❤️Пусть в Новом году вас ждут только приятные события, радостные встречи и искренние моменты, которые вы разделите со своими родными и друзьями! 🏠Надеюсь, общение с налоговой для вас всегда будет в положительном ключе и приносить только позитивные эмоции. Но если что, я всегда готова вам с этим помочь 😉Счастливого Нового года и успехов каждому из вас! ❄️АЛЕКСА О НАЛОГАХ И НЕ ТОЛЬКО

🎞 Получаем соцвычеты на работе👆 Вторая видео-инструкция на тему подачи заявления в ФНС для оформления вычетов через работодателя.На этот раз получаем уведомление по социальным вычетам. ❗️Первая часть про имущественные вычеты ЗДЕСЬ.Как сказала в видео, этот способ гораздо сложнее и дольше, чем подача декларации по окончанию года (и даже по имущественному вычету всё гораздо проще, хотя сумма там больше). Поэтому лично я бы не стала заморачиваться, и дождалась конца года.Но вы смотрите, как вам удобнее 😉Поблагодарить меня за полезное видео можно реакциями и в комментариях ❤️#НДФЛ #вычетыАЛЕКСА О НАЛОГАХ И НЕ ТОЛЬКО