Банкир: новости, продукты, валюты и технологии

Подписан закон о новом виде страхования жизни с инвестиционным доходом. Подписан закон о новом виде страхования жизни с инвестиционным доходом. Документ, который вступает в силу с 1 июля 2026 года, формально отменяет привычное инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и делит продукты на два принципиально разных типа. Первое — страхование с объявленной доходностью. Доход по нему определяет страховщик, исходя из общих результатов своей работы, без привязки к конкретным акциям или облигациям. Второе — страхование с расчетной доходностью. Выплаты здесь зависят от того, как ведут себя выбранные активы: подорожали акции, упали облигации — все это напрямую отражается на конечной сумме. Доступ к этому продукту получат только квалифицированные инвесторы, готовые внести единовременную премию от 6 млн рублей. Страховщики, кстати, смогут сами присваивать клиентам этот статус по упрощенной процедуре. С одной стороны, это выглядит как аккуратное «расширение линейки». Неквалифицированные инвесторы наконец-то получают прозрачный низкорисковый продукт без сюрпризов в виде отрицательной доходности, а опытные игроки — легальный канал для более агрессивных стратегий. Закон даже разрешает увеличивать страховую сумму на размер инфляции или ключевой ставки, но запрещает ее уменьшать. С другой — банкам придется пересмотреть подходы к обучению клиентов. Продавать «расчетку» с порога 6 млн рублей теперь смогут не все, а процесс подтверждения квалификации инвестора переложили на самих страховщиков. Что ж, посмотрим, к чему приведет эта попытка расставить всех по своим местам и навести порядок в сегменте, который давно в этом нуждался. Источник: https://tass.ru/

Experian заводит кредиты в ChatGPT.  Кредитная история — штука важная, но парадоксальная: чем реже её проверяешь, тем больше шансов, что сюрприз прилетит в самый неподходящий момент. Experian решил исправить эту инерцию не через очередное приложение, а прямо внутри всем привычного чат-бота. Сначала в марте 2026 года бюро запустило в ChatGPT инструмент, показывающий средние показатели по районам и возрастам — своего рода «температуру по больнице» для кредитной репутации. А теперь последовал следующий логичный шаг, от аналитики к действию. В июне Experian представил приложение Experian Loans внутри ChatGPT, которое позволяет мгновенно изучать предложения по персональным займам от сети партнёров бюро. Суть проста: пользователь описывает свою потребность (например, объединить долги или сделать ремонт), а алгоритмы на основе реальных критериев кредиторов подбирают подходящие варианты. При этом индивидуальной проверки в самом чат-боте не происходит — это лишь предварительное знакомство с рынком. Для персонализированных условий и полноценного одобрения всё равно нужно переходить на сайт Experian. Однако контекст выглядит интереснее. В мае 2026 года OpenAI запустила инструменты для подключения банковских счетов к ChatGPT (пока в тестовом режиме для платных подписчиков в США). Это уже не «посмотреть среднее по району», а прямое считывание транзакций, кредитных лимитов и сбережений, разумеется, с разрешения пользователя. Пока чат-бот ограничен режимом «только чтение» и не может проводить операции. И всё же подобная интеграция создаёт принципиально новую связку: Experian предоставляет кредитную аналитику, а ChatGPT получает доступ к живым данным о расходах заёмщика. И когда эти две функции срастутся, вопрос «одобрят ли мне кредит?» из сферы гаданий окончательно перейдёт в разряд диалога с машиной, знающей о ваших финансах если не всё, то очень многое. Для банков это значит, что точка входа в кредитный процесс смещается: клиенты начнут сравнивать предложения и оценивать свои ша

Антифрод 2.0: банки начнут заглядывать клиентам в смартфоны — в прямом смысле, а за ошибку придется платить. Госдума на днях приняла второй пакет антифрод-мер, и он получился довольно жестким. Документ, который окрестили «Антифрод 2.0», вступает в силу с 1 марта 2027 года и меняет для банков сразу несколько правил игры. Одна из ключевых новаций — проверка устройств клиентов на вирусы перед проведением операций. С разрешения самого клиента банк будет сканировать его смартфон или компьютер, где установлен онлайн-банк. Если там обнаружат вредоносное ПО, в платеже откажут и предложат провести его с другого безопасного устройства либо в офлайн-точке. По сути, кредитные организации получат право вторгаться в «святая святых» — личное устройство пользователя. Правда, добровольность пока сохраняется: без согласия клиента проверку не запустят. В случае, если банк проигнорирует признаки того, что устройство заражено, и все же пропустит мошенническую операцию, придется возместить клиенту всю сумму похищенного. Ответственность становится симметричной и солидарной с операторами связи: последних тоже обяжут фильтровать подозрительные звонки, и если они окажутся бездейственными, то ущерб ляжет на их плечи. Впрочем, компенсация придет только при соблюдении пострадавшим определенной бюрократической процедуры, и если клиент перевел деньги добровольно, несмотря на все предупреждения системы, возврата не будет. Следующая мера бьет по дропперству: один человек — максимум 20 карт во всех банках суммарно. Причем от более радикального варианта с лимитом в пять карт на одну кредитную организацию в итоге отказались, оставив только общесистемное ограничение. Единый реестр карт под управлением НСПК проконтролирует, чтобы банки не выпускали новые карты сверх нормы. База данных ЦБ о мошеннических операциях наконец обретает сроки давности: при первом попадании информация продержится год, при повторном — три. Раньше человек мог «висеть» там бессрочно, что фактически ограничивало его в дистанционном

Банки Великобритании бросают вызов  Visa и Mastercard. Великобританский финансовый рынок потрясла новость: при поддержке ведущих банков страны, включая Barclays, HSBC и Lloyds, запущена UK Payments Initiative (UKPI). Эта организация ставит своей целью подорвать доминирование американских гигантов Visa и Mastercard в сфере платежей. Поводом для решительных действий, по-видимому, стало нежелание мириться с тем, что 95% транзакций в стране уходит под крыло заокеанских монополистов, что создает серьезную структурную уязвимость финансовой системы. Вместо того чтобы создавать классическую карточную сеть с нуля, британцы делают ставку на технологии будущего. В основе их плана лежит ускорение внедрения платежей по модели «со счета на счет» (A2A), которые осуществляются в обход карточных систем и привычных эквайринговых комиссий. Важным шагом для популяризации таких сервисов станет запуск продукта Bank on File. Он позволит британцам, например, оплачивать ежемесячные подписки или счета простым нажатием кнопки, но не с помощью сохраненной карты, а напрямую со своего банковского счета, взаимодействуя напрямую с финансовым учреждением. Ситуация выглядит неоднозначно. С одной стороны, это очередная попытка потеснить монополистов, которые десятилетиями строили глобальную платежную инфраструктуру. Однако за амбициозными заявлениями стоит консолидация крупнейших игроков рынка (среди участников также Monzo, Revolut, Wise и др.) и поддержка финансового регулятора (FCA), что превращает проект из эксперимента в системную работу по созданию отраслевого стандарта. Источник: https://plusworld.ru/

Оплата «цифрой» в каждый терминал от ВТБ. Пока одни банки готовятся к сентябрьскому внедрению, ВТБ уже в пилоте принимает платежи в цифровых рублях через свои pos-терминалы. На первый взгляд, все выглядит буднично: QR-код, секунда — и покупка оплачена. Но в этой простоте и скрывается главный подтекст. ВТБ по сути предложил бизнесу модель, которая разрывает привычную логику: продавцу вообще не нужно заморачиваться с интеграцией платформы ЦБ. Банк подключает новый «канал» денег как опцию к уже существующему терминалу — просто открывай счет в цифровых рублях и работай. Никакой замены железа, никаких дополнительных танцев с бубном для ИТ-отдела.  Отдельного внимания заслуживает топливная составляющая этого шага — нулевая комиссия. Пока льготный период действует до конца 2026 года, этот аргумент для бизнеса— один из самых весомых. Прямо сейчас для предпринимателя это не просто еще один способ принять платеж, а прямой способ сократить издержки. Золотой век бесплатного эквайринга будет недолгим, но в этот момент на тех, кто зайдет в «цифру» первым, рынок посмотрит с интересом. И напоследок немного цифр для масштаба: с 1 сентября 2026 года магазины с годовой выручкой выше 120 млн рублей обязаны будут принимать к оплате цифровые рубли. То есть этот пилот от ВТБ — не столько акт технического добра, сколько подготовка инфраструктуры к обязательствам, которые наступят через три месяца. Источник: https://www.kommersant.ru

Т-банк подключил «Мультибанкинг» для всех клиентов Сбера и привел пятого партнера — Совкомбанк.  О том, что «Мультибанкинг» перестал быть тестовой историей и запускается в полную силу для 55 млн клиентов Сбербанка, а Совкомбанк присоединится к проекту в сентябре, рассказали в Т-банке. Этот сервис позволяет управлять счетами разных банков в рамках одного приложения — видеть общий баланс и историю операций, а также переводить деньги без комиссии. Сейчас в проекте уже участвуют Сбер, ВТБ, Альфа-банк и сам Т-банк. За полгода число клиентов, добавивших счета партнеров, выросло в 17 раз — до 350 тысяч, а ежемесячный объем переводов достигает 60 тысяч транзакций. Все это работает на базе открытых API с использованием стандартов ФАПИ.СЕК и протокола OpenID Connect — при поддержке Банка России в рамках инициативы «Открытые данные». В перспективе обмен данными обещают расширить на МФО, телеком-операторов и другие организации. Технология открытых API, по сути, отменяет понятие «основной карты в кошельке». ВТБ, кстати, уже спрогнозировал новую гонку — на этот раз за лояльность в приложениях: если раньше клиент выбирал банк по кешбэку или ставке по вкладу, то теперь достаточно удобного интерфейса, чтобы управлять всеми счетами из одного места. Регулятор в свою очередь готовит законопроект, который сделает обмен данными через API обязательным для системно значимых банков — и добровольным для остальных. Правда, массовое внедрение пока упирается в инвестиции. Сергей Безбогов из ВТБ прямо отмечает: отдача пока неочевидна. Небольшие игроки, в свою очередь, опасаются за кибербезопасность — уровень защиты у всех участников разный, а при росте числа подключений риски утечек множатся. Источник: https://frankmedia.ru

Платежная система Mastercard подключилась к общеевропейской платформе TIPS (её поддерживают датский, шведский центробанки и Евросистема) и провела серию мгновенных трансграничных переводов между евро и датской кроной. Суть — в так называемом атомарном расчёте: деньги в одной валюте уходят только при условии, что подтверждён приход в другой. Никакого разрыва во времени, никаких зависших платежей и обязательств. Казалось бы, просто технический тест. Но если присмотреться, Mastercard впервые на равных заходит в святая святых — расчётную инфраструктуру центральных банков, которая традиционно была закрытой вотчиной коммерческих банков. Раньше, чтобы «дотянуться» до счетов в центробанках, нужен был посредник. Теперь же небанковский гигант учится переводить деньги так же быстро, как внутри одной страны. Будет ли это революцией? Скорее — важным сигналом. Массово такие переводы пока не заработали, и эксперимент ограничен парой валют. Но если его масштабируют, банкам придётся непросто: их эксклюзивное право на быстрые межвалютные платежи начнёт размываться. А клиенты (и корпоративные, и розничные) получат возможность переводить кроны в евро почти мгновенно и без привычного набора промежуточных корреспондентов. Не переворот, но очень точный шаг в сторону нового пейзажа, где границы между карточными системами и расчётными сетями центробанков становятся всё более условными. Источник: https://thepaypers.com/

Алгоритм-трейдер накидал 875 сделок за 10 дней и остался в плюсе. Мосбиржа тестирует ИИ-агентов: конкуренция или хаос?  Мосбиржа вовсю тестирует ИИ-агентов в качестве реальных игроков на финансовом поле. Виртуальные торги, прошедшие в рамках MOEX AI Hackathon, показали занятную картину: пять из пятидесяти автономных систем завершили тестовый период в плюсе. За две недели «боев» без сна и выходных команды успели заключить больше 17 тысяч виртуальных сделок, а лучший алгоритм всего за десять дней провернул 875 операций и принес прибыль. Кстати, абсолютным рекордсменом по количеству сделок (а их набралось больше двух с половиной тысяч) оказался аутсайдер, занявший последнее место — очевидно, старательность далеко не всегда означает эффективность. Пока рано говорить о том, что рынок вот-вот перейдет под контроль машин. Похожие эксперименты других игроков (тот же «Финам», к примеру) заканчивались плачевно для электронных трейдеров, и в этот раз пока что однозначно обыгрывать индекс IMOEX удалось лишь большинству, но не всем. Главный вызов, пожалуй, даже не в разработке идеального алгоритма, а в безопасности и регулировании таких систем, способных совершать тысячи операций в секунду. Мосбиржа, по сути, примеряет новую роль — не просто площадки для заключения сделок, а инфраструктуры, дружественной к «агентской экономике». И хотя окончательные итоги хакатона станут известны только к 10 июня, уже сейчас понятно: перед нами не рядовое обновление торгового терминала, а фундаментальная перестройка самого принципа взаимодействия участников с рынком. Как думаете, стоит ли доверить машине собственный капитал или пока рано? Делитесь мнением в комментариях. Источник: https://www.vedomosti.ru/

ClearBank Europe переключает платежи на круглосуточный режим. ClearBank Europe, дочерняя структура британского расчетного банка, запустила сервис «цифровых рельсов» (Digital Asset Rails) для трансграничных переводов. Схема работает так: традиционные евро превращаются в стейблкойн EURC (выпускается Circle, соответствует европейскому регламенту MiCA), которая мгновенно перемещается куда нужно, а на финише снова обналичивается через мгновенные переводы SEPA. На практике это означает отказ от корсчетов и предварительного финансирования операций с расчетом на банковские часы и выходные. 24/7, программируемая ликвидность и никаких «заморозок» до утра понедельника. ClearBank при этом выступает привычным регулируемым слоем, который страхует всю конструкцию. Что интересно, ClearBank Europe первой из голландских кредитных организаций получила MiCA-уведомление, позволяющее оказывать услуги с цифровыми активами. Вслед за разрешением на эмиссию электронных денег логичным образом приходят и технологические мощности для работы с ними. Сам ClearBank, по сути, не изобретал велосипед, а встроил блокчейн-трубы в собственную расчетную инфраструктуру. Источник: https://thepaypers.com/

Лондон перекрыл крипто-лазейку: Великобритания ввела санкции против криптосервисов, связанных с Россией.Великобритания точечно ударила по криптоинфраструктуре, которую Россия использовала для обхода санкций. Под ограничения попали 18 организаций и физических лиц, включая сеть А7 (через неё за прошлый год якобы прошло более $90 млрд), биржи HTX (бывшая Huobi), EXMO, Bitpapa, платежную систему Rapira, три грузинские компании и киргизский Евразийский сберегательный банк. По версии британского МИД, А7 помимо закупок и расчётов за нефть задействовала крупную международную криптоплатформу, которая могла переправить Кремлю ещё $1,5 млрд. Судя по всему, за криптоактивами теперь следят так же пристально, как за корсчетами в долларах. Британским финучреждениям запретили проводить платежи и поддерживать корреспондентские отношения с подсанкционными структурами, а зарубежные площадки — например, Binance, OKX и Bybit — уже предупредили клиентов о тотальных комплаенс-проверках транзакций, связанных с HTX. Иными словами, если раньше регуляторы смотрели сквозь пальцы на обналичивание крипты через «серые» обменники, то теперь любой перевод через подсанкционный сервис грозит блокировкой счета. Тем не менее тактика подсанкционных игроков всегда эволюционирует. Вопрос лишь в том, как долго продлится эта «кошки-мышки» и когда появятся новые, ещё более хитроумные способы обхода.Источники: https://plusworld.ru

Китайский платёжный гигант Alipay представил полный набор решений на основе искусственного интеллекта для так называемой коммерции с участием цифровых посредников — когда покупки и платежи совершают автоматические помощники без участия человека. В пакет вошли два ключевых продукта. AI Wallet — инструмент контроля за расходами, совершёнными искусственным интеллектом от имени владельца. Пользователь может управлять задачами до и во время платежа, а затем просматривать историю. По сути, цифровой карманный контролёр, который не даёт посредникам разойтись. Token Pay — платёжная инфраструктура для моделей искусственного интеллекта: глобальные подписки, пополнение расчётных единиц внутри цифровых помощников, любые микроплатежи. MiniMax и Stepfun уже стали первыми партнёрами. Сверху — Agentic Commerce Trust Protocol: свод правил, по которому цифровые посредники общаются с сервисами. Заявлен как первый в Китае, но по сути — попытка навести порядок, пока хаос не поглотил всё. Alipay не первый, кто вышел на это поле - Visa и Mastercard тоже испытывают платежи через посредников: Visa уже провела сотни живых транзакций в 2025 году и готовит глобальное развёртывание в 2026-м. Mastercard запустила Agent Pay и провела первые живые платежи через Santander в Европе. В феврале 2026-го на западных опытных запусках пришлось в лучшем случае несколько тысяч транзакций. Alipay же отчитался о 300 млн операций с участием искусственного интеллекта на ту же дату и 120 млн только за одну неделю — объёмы, которых в мире подобной коммерции пока никто близко не видел. Разница в подходе фундаментальна. Visa и Mastercard встраивают функции для цифровых посредников в существующую карточную инфраструктуру — добавляют правила доверия и разрешения к уже работающим сетям. Alipay же строит параллельный мир с нуля: AI Wallet, Token Pay, отдельный трастовый свод правил, интеграции со смарт-очками, платформами искусственного интеллекта и автомобильными мультимедиа. Это не надстройка, а вторая платёжная вселе

Федеральный сервис для банкоматов, касс самообслуживания, POS-терминалов и другого оборудования700+ городов присутствия, SLA от 3 часов, сервисная сеть по всей России от Bansys*. Мы предлагаем федеральную службу выездного ремонта и технической поддержки для банкоматов, платёжных терминалов, касс самообслуживания, постаматов и другого оборудования, которая позволяет снизить расходы по сравнению с содержанием собственной региональной службы. Одна наша команда закрывает потребности по банковскому, торговому и информационному оборудованию, а также по дополнительным системам: видеонаблюдению, очередям и слаботочным сетям. 🤝Форматы сотрудничества:1. Для клиентов со стабильным парком устройств приоритетным является абонентское обслуживание с фиксированной ежемесячной платой. Это даёт прогнозируемые затраты заказчика и полную ответственность исполнителя за работоспособность техники.2. При нерегулярной нагрузке удобен формат работы по заявкам — оплачиваются только фактически выполненные выезды и устранённые инциденты.3. Для крупных запусков, пусконаладки или технического перевооружения мы заключаем отдельные проектные договоры, условия которых обсуждаются индивидуально.Оставьте заявку прямо сейчас✅Телефон: +7 499 110-36-52✅E-mail: sale@bansys.ru✅Сайт: bansys.ru*подробные условия и список городов уточняйте у менеджеров.

Банк на бегу: ВТБ открыл точку обслуживания на станции метро «Нижегородская» в Москве.  ВТБ реализовал любопытный проект на микроуровне — перенес полноценную точку обслуживания прямо в вестибюль станции метро «Нижегородская». Теперь для пассажиров одного из крупнейших в Москве транспортных хабов, объединяющего МЦД-4, МЦК, БКЛ и Некрасовскую линию, визит в банк перестает быть отдельным пунктом в расписании. По пути к выходам 4-7  можно оформить дебетовые и кредитные карты, перевести пенсию или зарплату в ВТБ, а заодно настроить кешбэк. Точка работает по будням, с 8:00 до 19:00, — именно в те часы, когда поток пассажиров наиболее плотный. Будет любопытно понаблюдать, как долго предложение с 15% кешбэка на транспорт останется уникальным — и кто из коллег по цеху следующим объявит о десанте в метроИсточник: bankinform.ru

Альфа-Банк начинает выдавать КЭП для бизнеса. В мае Альфа-Банк официально запустил сервис выдачи квалифицированной электронной подписи (КЭП) от имени Удостоверяющего центра ФНС. Теперь юрлица и ИП могут получить тот самый цифровой аналог собственноручной подписи — для сдачи отчётности, участия в госзакупках, электронного документооборота — прямо в отделении банка. К этому моменту рынок КЭП в России уже напоминает не пустырь, а скорее пашню, которую несколько лет размеренно вспахивали десятки игроков. ВТБ, Промсвязьбанк, Тинькофф и даже крупные ИТ-площадки вроде «Росэлторга» ранее получили статус доверенных лиц УЦ ФНС. Для Альфа-Банка получение такого статуса — событие ожидаемое,  из разряда «наконец-то закрыли гештальт». По данным ВТБ, к 2026 году до 70% операций бизнеса могут проводиться исключительно в цифровом формате — и без КЭП здесь никуда. Добавление КЭП в список услуг — не резкий поворот, а плановое расширение экосистемы. Теперь клиент Альфа-Банка может обслуживаться там же, где открывал счёт: взял подпись, тут же подключил онлайн-кассу или сервис для работы с маркировкой — и пошёл дальше заниматься бизнесом, не тратя время на хождение по ведомственным центрам. К слову, в ряде регионов чиновники планомерно сокращают количество собственных пунктов выдачи КЭП, перекладывая эту задачу на плечи доверенных лиц — бизнесу от этого только удобнее. Для предпринимателя это означает, что инфраструктура цифрового взаимодействия с государством становится всё более бесшовной. А для банковского сектора — что граница между «просто банком» и «цифровым провайдером» окончательно размывается. Источник: https://alfabank.ru/

Банкоматы, которые не боятся отключений: в России придумали, как обойти «серую зону». Представьте: в самый неподходящий момент пропадает мобильный интернет, и карты и телефоны превращаются в бесполезный пластик и стекло. Знакомая картина, ставшая, увы, обыденностью? Похоже, этот сценарий решено если не отменить, то серьезно потеснить. На прошедшем VIII Съезде Ассоциации банков России глава ЦБ Эльвира Набиуллина поделилась действительно важной новостью. Минцифры и операторы связи нашли техническое решение, позволяющее банкоматам и платежным терминалам функционировать даже при полном отключении мобильного интернета. Если отбросить технические детали, суть проста: финансовая инфраструктура учится работать в «серой зоне», без стабильного подключения к сети, что еще недавно казалось фантастикой. Параллельно с этим регулятор обсуждает расширение практики «белых списков» на все российские банки. Правда, процесс будет поэтапным: сначала в заветный перечень попадут системно значимые гиганты и критически важные сервисы, а остальным придется подождать — и, судя по всему, это ожидание может затянуться. Тем не менее, мы наблюдаем абсолютно прагматичный ответ на возросшие риски. Когда даже глава ЦБ признает, что перебои со связью стали одной из причин возврата населения к наличным, решение этой проблемы — вопрос не столько инноваций, сколько выживания и доверия ко всей финансовой системе. Для банковского сектора это означает снижение репутационных потерь и операционных издержек в моменты нестабильности. А для обычного человека — шанс не остаться с пустыми руками, когда привычный цифровой мир в очередной раз даст сбой. Источник: https://plusworld.ru/