ШКОЛА ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАТАЛЬИ ЗЫКОВОЙ

☕️Привычки, которые незаметно съедают деньгиПарадокс, но именно на «мелочи» денег уходит куда больше, чем на крупные покупки. Например, ежедневный «копеечный» стаканчик кофе за 200 рублей — это уже 6 000 в месяц, почти 10% от медианной зарплаты!Обманчиво дешевые траты можно разделить на следующие категории:➡️Быстрая еда: булочки, вкусняшки, перекусы в кафе и т. д.➡️Экономия времени (но не денег!): такси, доставка, готовая еда в супермаркетах.➡️Удобство: магазин «у дома» с более высокими ценами и мелкой фасовкой.➡️Забытые подписки: онлайн-кинотеатры, различные курсы и пр., которыми уже и не пользуешься, но отменить руки не доходят.➡️Привычки: тот же кофе🤔С одной стороны, все эти затратные модели поведения возникли не на пустом месте: удобства реальные, экономия времени тоже.❗️Но если подсчитать возможную экономию за месяц или за год, то цифры зачастую ошеломляют. Вдруг выясняется, что на работу мы ходим, чтобы заработать на проезд и тот самый ежедневный кофе (бедняга, почему-то именно кофе досталось сегодня больше всего критики).✅Решение банальное: вести учет бюджета. Экономия без четкого понимания почему, зачем и сколько обречена на провал — получается «отказ ради отказа». Если же впереди видна конечная цель (свободные средства и крупная покупка, вместо мелочей), то даже лишение себя привычных удобств может пройти мягко и с чувством удовлетворения.

🧑‍🎤Зумеры против миллениалов в битве финансовМиллениалы (1981-1996 г. р.) застали в детстве и юности распад СССР, «лихие девяностые» и дефолт 1998 года, а во взрослом возрасте мировой финансовый кризис 2008.Зумеры (1997-2012 г. р.) взрослели и формировались в условиях относительной стабильности и «цифрового мира».Разный опыт определяет и разные привычки, в т. ч. и финансовые. Сегодня мы решили перебросить мост между поколениями, собрав полезные навыки из «разных эпох».✅Полезные финансовые привычки миллениалов:✔️долгосрочное планирование;✔️приоритет надежности и репутации при выборе банков;✔️контроль расходов;✔️стремление инвестировать;✔️непринятие импульсивных трат.✅Полезные финансовые привычки зумеров:✔️мастерство управления платными подписками;✔️умение извлекать максимум из программ кешбэка и бонусов;✔️цифровая оптимизация бюджета при помощи приложений;✔️открытость к новым выгодным финансовым инструментам;✔️экономия через «совместное потребление» (тот же каршеринг).На первый взгляд кажется, что привычки миллениалов более «основательные». Но стоит учесть, что у зумеров в силу возраста еще нет полноценной финансовой базы. Сами же подходы выглядят вполне перспективными.

💎Куплю жене сапоги: как вовремя распознать финансовую пирамидуФраза в заголовке взята из рекламы самой высокой из всех финансовых пирамид АО МММ. Люди постарше точно узнают этот слоган, молодому поколению — наши извинения за непонятный юмор.Финансовая пирамида — мошеннический бизнес, в котором доходы вкладчикам выплачиваются за счет средств новых «инвесторов», без реального инвестирования.Обещания больших и быстрых денег туманят разум даже вполне грамотным людям. Сегодня разберем признаки, которые прямо таки «кричат» о будущем обмане.1️⃣Гарантированный сверхдоходГарантированный доход могут давать только банки и только по депозитам. Там ставка фиксируется договором. Любые остальные «гарантии» — как минимум нечистоплотная реклама.Еще один триггер — слишком высокие проценты на вложенные деньги. Грубый ориентир реалистичного дохода — ставка ЦБ. Доход по депозитам всегда чуть ниже (зато гарантированный), бизнес (только в случае успеха!) приносит на 5-10% больше.Финансовая пирамида МММ обещала вкладчикам доход в 1 000% годовых. Холдинг «Кэшбери» «гарантировал» прибыль в размере от 200 до 600% в год. Закрытый инвестклуб Frendex — до 2% в день.Во всех перечисленных случаях вкладчики потеряли свои деньги.2️⃣Много «успешного успеха» и никакой конкретикиНет понятной и проверяемой стратегии инвестирования. Информация подается эмоционально (истории успеха существующих вкладчиков), но куда конкретно вкладываются средства участников — покрыто туманом.3️⃣Дополнительный доход выплачивается за счет привлечения новых членовТут все понятно — приведи друга, получишь процент от его денег. Но выводить деньги не спеши — акции растут в цене каждый день!Когда новые «друзья» закончатся — наступит неизбежный крах.Разберем суть геометрической прогрессии и «пирамидальности». Допустим, вам нужно привести четырех новых участников. Вроде бы не много.На втором уровне их становится 16 (4*4).Но уже на десятом — более миллиона! И дальше — 4 миллиона, 16 миллионов, 64 миллиона участников и т. д. Иначе

✅ Чтобы получать оплачиваемый больничный, самозанятому необходимо подать заявление в Отделение СФР по Пермскому краю о вступлении в добровольные правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности. Подробнее в карточках... 👆#ОСФР #самозанятые #больничныйсфр✅ Чтобы получать оплачиваемый больничный, самозанятому необходимо подать заявление в Отделение СФР по Пермскому краю о вступлении в добровольные правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности. Подробнее в карточках... 👆#ОСФР #самозанятые #больничныйсфр

⚠️Финансовые ошибки, которые совершают почти все«В инструкции все написано — да кто же читает инструкции?». Фраза хорошо подходит в качестве пролога к сегодняшнему посту.Мы все понимаем «как надо», но почему-то этого не делаем. «Тайного знания» сегодня не откроем, но, может быть, разберемся — почему именно не делаем.1️⃣Финансовый учет: не только скучно, но и полезноСчитай не считай, а денег больше не станет. Примерно так думает почти каждый из нас. Тем не менее учет (в программе или на листочке) позволяет явно увидеть необязательные покупки и «дыры» в бюджете.Результат: вместо жизни «от зарплаты до зарплаты» вдруг начинают появляться накопления и финансовая подушка.2️⃣Спонтанные покупки, да еще и в кредитОдин раз живем! Если не радовать себя, то зачем вообще работать? Справедливое замечание, но есть нюанс.Готовы согласиться с таким подходом, если купленная вещь будет радовать недели-месяцы. Но зачастую радость есть только в момент покупки. А затем «что-то очень нужное» отправляется пылиться на полку.Такие покупки — не борьба с «синдромом отложенной жизни», а просто бесполезная трата денег. Более того, позже может добавиться и «похмелье» — сожаление и чувство вины за глупый поступок.⬜️Совет: установите для себя «период охлаждения» — куплю понравившуюся вещь, но завтра. Если желание не пропало — может, покупка и вправду стоящая.3️⃣Отсутствие финансовых целейНет цели — нет мотивации к накоплению и контролю расходов. И речь не о накопительстве ради накопительства. Отпуск, обучение в автошколе, крупная будущая покупка — вполне достойные ориентиры, которые позволят упорядочить бюджет.А гормон счастья дофамин (главный двигатель спонтанных трат) начинает вырабатываться бесплатно — от осознания движения к поставленной цели.

В Министерстве финансов РФ планируют скорректировать правила программы долгосрочных сбережений (ПДС). Как выяснилось, пенсионеры начали использовать эту программу как обычный срочный вклад. По данным ведомства, в третьем квартале 2025 года участники вывели со своих счетов почти 18 млрд руб. сразу после получения государственного софинансирования, передаёт сайт «Российской газеты».Напомним, договоры ПДС заключаются на 15 лет, однако пенсионеры (женщины от 55 лет и мужчины от 60 лет) могут забрать средства в любой момент без потери начислений. В связи с этим замминистра финансов Иван Чебесков сообщил о планах увеличить минимальный срок для снятия средств софинансирования до 5 лет с момента вступления в программу.«К сожалению, возникла некая правовая коллизия, которая позволяла определённым категориям граждан выводить средства, которые государство намеревалось вкладывать вдолгую, через один год. Наша инициатива – эту правовую коллизию убрать».Софинансирование от государства в рамках ПДС представляет собой выплаты при соблюдении определённых условий. Их размер зависит от суммы личных взносов и среднемесячного дохода участника. Максимальная сумма таких выплат – 36 тыс. руб. в течение десяти лет после заключения договора.Законодательное закрепление этих изменений находится в стадии проработки. При этом в Минфине подчёркивают, что цель корректировок – не ухудшение условий программы, а обеспечение её целевого использования участниками.

Друзья, делюсь ссылкой на онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения от экспертов Банка России.Ссылка на сайт проекта: https://pensionfg.ru/Темы очень разные: от выбора банка и вклада, до оформления наследства и способов уберечься от мошенников.Лекции "живые", не в записи, поэтому нужно выбрать интересующую вас конкретную лекцию в расписании и зарегистрироваться на нее.Обратите внимание, в расписании указано время московское, но лекции по ночам предназначены в том числе для других наших регионов с разницей во времени.Проект бесплатныйПожалуйста, поделитесь этой информацией с вашими старшими.Надеюсь, будет полезно.❤️

Пересмотрите портфель на фоне новостей Нефтяной шок: два сценария, чтобы среагировать 🔔Конфликт на Ближнем Востоке толкает нефть Brent выше 80 $ за баррель, усиливая рост акций российских нефтяников. Это интересный момент, чтобы частично пересмотреть свой портфель. Вот два сценария от аналитиков Альфа-Инвестиций ⬇️📍 1. Если конфликт без блокады Ормузского проливаВ этом случае не будет ни продолжительного дефицита предложения, ни экстремального роста цен на нефть с закреплением выше 90–100 $ за баррель. Обозначить конкретные ценовые ориентиры пока сложно, но диапазон 80–90 $ за баррель — наиболее реалистичный сценарий в краткосрочной перспективе.Здесь интересными выглядят бумаги Новатэка, Лукойла и Татнефти.📍 2. Если ситуация обостряется: пролив заблокирован надолгоЕсли блокада затянется, а нефтегазовая структура окажется под угрозой, даже альтернативные маршруты не смогут полностью компенсировать выпадающие объёмы. Риск роста Brent до 100–120 $ резко увеличивается.Тогда ралли акций нефтегазового сектора России продолжится. Помимо названных выше компаний, лучше рынка будут бумаги Роснефти, Газпром нефти, а также Совкомфлота — фрахт вырастет, потому что логистика усложнитсяЦена «защитного» золота может обновить исторический максимум и достичь отметки 6000 $ за тройскую унцию. К тому же дорожающая нефть увеличивает инфляционные риски в мире. Это поддержит котировки Полюса.

🚞Если поезд опоздал: как получить компенсацию за задержкуПеревозчик несет ответственность за оказание услуги надлежащего качества. А потому за опоздание поезда положена компенсация. Ниже небольшая памятка по ее получению.1️⃣Сколько и за что заплатят: 3% от стоимости билета за каждый час опоздания (не более 100% цены билета). На скоростных «Ласточках» и «Сапсанах» вернут 25% за опоздание на 1-2 часа и 50% при задержке более 2 часов.2️⃣Отказ от поездки: при опоздании состава можно сдать билет в кассу и получить 100% стоимости обратно. Актуально при замене средства передвижения (поезда на самолет или автобус).3️⃣Как получить: в течение 45 дней направить перевозчику письменную претензию.4️⃣Не только штраф: можно потребовать от компании возмещения реальных убытков (например, компенсации расходов на такси из-за позднего прибытия поезда) и морального вреда. Все это можно указать в претензии, но дополнительных выплат, скорее всего, придется добиваться через суд.⬜️В компенсации откажут, если задержка вызвана обстоятельствами непреодолимой силы, например стихийным бедствием.

🧾Что выбрать при досрочном погашении кредита: уменьшение срока или уменьшение ежемесячного платежаВ первые месяцы большая часть ежемесячного платежа уходит в уплату процентов, тело же кредита (собственно долг) уменьшается медленно. Поэтому любое, даже незначительное, досрочное погашение существенно уменьшает общую переплату.При досрочном погашении кредита банк предлагает два варианта: ☑️уменьшить срок кредита;☑️уменьшить ежемесячный платеж.⬜️Гасить с сокращением срока выгоднее — сильнее снижается общая переплата. Но погашение с уменьшением регулярного платежа приятнее для текущих финансов.Пока все очевидно. Но есть и третий способ, который называется «регулярный досрочный платеж».Если в целом вы склоняетесь к более выгодному варианту (уменьшать срок), но все же сомневаетесь, то можно выбрать погашение с уменьшением ежемесячной суммы. А вот разницу между новым и старым платежом регулярно «закидывать» в досрочное погашение.❗️Такой подход обеспечит ускоренную выплату и уменьшение переплаты, но сохранит максимальную финансовую свободу — в случае форс-мажора можно будет вернуться к «уменьшенному» ежемесячному платежу.

🛡Финансовые границы: что это и как защищатьКонфликты на почве финансов — обычное дело. Выстраивание личных финансовых границ позволяет обрести ментальный комфорт и избавиться от «вечной нехватки денег», которая чаще носит психологический характер.1️⃣Дела семейныеСемья, дети — святое. Но если базовые потребности закрыты, то новый гаджет для ребенка и новая удочка/платье для папы или мамы имеют равное право на приобретение.Характерно, что это тот самый вариант «правильного воспитания личным примером». Ребенок понимает, что мир не вращается вокруг него, и становится более самостоятельным.Тот же равный подход в сфере «необязательных» трат применим и к спорам между супругами.2️⃣Отказ необязательно обосновывать«Нет», «не хочу» — достаточные основания для отказа дать деньги в долг или совершить внеплановую покупку.Поиск аргументов переводит человека из «сильной» позиции (деньги у меня и я ими распоряжаюсь) в «слабую» (я оправдываюсь).3️⃣Не грубость, а адекватностьОтказать в просьбе — не равно грубости или черствости. Очень часто мы помогаем окружающим в ущерб себе или близким. Причина такого поведения — страх общественного осуждения.Порочная практика, которую лучше прекратить. А осуждение общество пускай оставит себе:— Вы знаете, что про вас говорят, пока вас нет?— Да пусть хоть бьют меня, пока меня нет!Лайфхак для самых совестливых: иногда люди дают в долг небольшую сумму, заведомо зная, что возврата не будет. Зато при любой следующей просьбе можно смело говорить: конечно помогу, но сначала верни.4️⃣За спрос не бьют в носПопросить прибавку в зарплате с ростом нагрузки — вполне нормально. Страхи о том, что вас посчитают «токсичным» или немедленно уволят, — абсолютно преувеличены.Да, в просьбе могут отказать. А могут и удовлетворить. С психологической точки зрения бесконфликтный запрос на увеличение зарплаты даже повышает ценность сотрудника в глазах руководства.

🗿Человек с «трудовым лицом» и «капиталистической подушкой»Сегодня пост из серии «это что-то на богатом». Опубликовано обширное исследование, посвященное финансам 10% самых обеспеченных россиян👇⬜️Средний доход в этой группе 200 тыс. руб. на человека. Т. е. на семью из трех человек — 600 000 руб., на семью из четырех — 800 000 руб.Как распределяют финансы: некоторые моменты достаточно очевидны, например:⬜️Почти все (94%) формируют сбережения.⬜️27% могут прожить не менее года на накопления даже при полном обнулении дохода (в среднем по стране этот показать 3%).⬜️Для этой группы характерна диверсификация доходов: заработная плата, бизнес, пассивный доход от сдачи недвижимости и т. д.Но есть и неожиданное:⬜️Наемный труд (61%) и бизнес (28%) остаются основным источником дохода. Т. е. даже самые обеспеченные россияне не дотягивают до статуса рантье — человека, живущего только на пассивный доход с капитала.В общем, портрет обеспеченного россиянина можно описать фразой «трудовое лицо с капиталистической [финансовой] подушкой».⬜️Сами себя люди из верхних 10% богатыми не считают. А порог «настоящего богатства» оценивают в 500 000 руб. на человека в месяц. Об этом ранее писал Forbes.⬜️Богатые тоже плачут. Зависимость дохода от рынка труда и работы по найму определяют беспокойство о стабильности будущего даже у самых обеспеченных граждан.

🧱🧱🧱🧱 Какая зарплата нужна для одобрения ипотеки в Москве в 2026 годуЧтобы в 2026 году в Москве одобрили ипотеку даже на однокомнатную квартиру на вторичном рынке, нужно зарабатывать в 2,3 раза больше среднего по столице, подсчитала «РБК Недвижимость». По данным Мосстата, средняя зарплата после налогообложения — около 149 тыс. руб. в месяц, тогда как ставки по ипотеке составляют около 20,5%.Если ориентироваться на среднюю зарплату, банк одобрит лишь около 5,2 млн руб., поэтому потребуется больший первоначальный взнос:▪️9,2 млн руб. (64%) — на однушку;▪️17,4 млн руб. (77%) — на двушку;▪️25,6 млн руб. (84%) — на трешку.Если откладывать всю зарплату, копить придется:▪️5 лет 2 месяца — на однокомнатную;▪️9 лет 9 месяцев — на двухкомнатную;▪️14 лет 4 месяца — на трехкомнатную.#ипотека🐚Читать РБК Недвижимость в Telegram | VK