Финансовый Комбинатор

📈 Превращаю банковские копейки в капиталРовно год назад я запустил эксперимент по превращению выгоды от банковских продуктов — кредитной карусели, депозитов, кэшбэков, акций банков и брокеров и прочего — в капитал. Пришло время подвести промежуточные итоги.Кратко напомню, что я делаю (кто хочет подробнее — читайте здесь).Я веду учёт заработанных денег и на точно такую же сумму инвестирую в ценные бумаги: акции, облигации и фонды.Цель эксперимента — создать капитал, который в далёком будущем станет дополнительным источником дохода (этакая прибавка к пенсии). Ну и заодно своим примером показать, что даже относительно скромными суммами, но на длинной дистанции, можно сформировать капитал, за который вы скажете себе спасибо в будущем.А теперь самое интересное — результаты за 12 месяцев.За год на банковских услугах мне удалось заработать 361526,48₽. На брокерском счёте стартовая сумма составляла около 80 тыс. рублей. Более подробно с доходностью можно ознакомиться в первом комментарии под этим постом.Итоги на конец года: - Вложенно: 361526.6₽ - Стоимость портфеля: 451766,78₽ - Доходноть: 6,12%Уже предвкушаю комментарии в духе: «Если бы держал деньги на вкладах, был бы в большем плюсе». И да — вы будете правы. Доходность могла бы составить около 19%, а не скромные 6%. С этим сложно поспорить, но есть два важных нюанса.Первый — это деньги, которые я заработал с минимальными усилиями и легкостью, и именно так я к ним отношусь. Моя жизнь никак не зависит от этих денег.Второй — это лишь промежуточные результаты. Как многие, вероятно, заметили, доходность по депозитам идёт вниз вслед за ставкой ЦБ. А это значит, что такие проценты по вкладам не вечны. Я не знаю будущего и не знаю, когда именно этот период закончится. Помимо этого есть геополитические факторы, которые сильно влияют на цены активов, но данные факторы рано или поздно заканчиваются.Именно поэтому я продолжаю ежемесячно следовать выбранному курсу, вместо того чтобы гадать или пытаться запрыгнуть в уходящий вагон г

🎂 Бонусы на день рожденияНа протяжении многих лет Т-Банк радует подарками на день рождения: кэшбэком в ресторанах, дополнительным кэшбэком у партнёров или бесплатными промо-подписками в различных сервисах. И вот уже 2 года я активно пользуюсь большим количеством банков, но до такой мелочи додумался лишь Т-Банк.И тут я решил провести небольшой эксперимент: написал в поддержку шести банков, которыми сейчас пользуюсь, с вопросом, есть ли у них бонусы на день рождения, и делюсь ответами с вами — возможно, кому-то будет полезно.Ответы банков:1. 🏦 Озон: такая акция не предусмотрена, возможно, появится в будущем2. 🏦 ОТП: обычно начисляют sorry-бонусы, но этот случай под них не подходит3. 🏦 Совкомбанк: прислали открытку и предложили оформить ОСАГО с хорошей скидкой и бонусами до 5 000₽4. 🏦 Альфа: 500₽ за покупку от 500₽ в категориях: одежда и обувь, супермаркеты, кафе, рестораны, фастфуд или заправки; действует 30 дней5. 🏦 Яндекс: ответа не дождался6. 🏦 МТС-Деньги: 100₽ на счет сим-карты МТСP.S. А лучшее поздравление от вас — это реакция под этим постом!

👀 Итоги декабряДля тех, кому скучно в новогодние праздники, расскажу про свои итоги прошлого месяца. И это уже 12-й выпуск, так что можно в целом подвести итоги за год. В начале года ставил цель зарабатывать 30 тыс. рублей в месяц на банковских продуктах. Моё среднее значение — 30127₽. И несмотря на снижающуюся ставку и доходы — у меня получилось. Еле-еле, но получилось.Сам декабрь вышел довольно интересным: мои депозиты к концу года сильно похудели, а вот кэшбэк за счёт трат на новогодний стол и подарки порадовал.Кому интересно, держите результаты за прошлые месяцы: январь, февраль, март, апрель, май, июнь, июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь. Ну или посмотреть как это выкглядит в таблице.В декабре я заработал 23491.12₽:1. Депозиты: 5761.94₽Всё ещё ленюсь открывать новые счета — деньги так и пролежали на накопительном в Дом.РФ (15,6%) и карте с процентом на остаток от Совкомбанка (16,5%). Новые накопительные счета, видимо, ждут меня уже в следующем году.2. Кэшбэки: 14586.18₽Декабрь — один из самых затратных месяцев, и тут выручают кэшбэки. Потратился в основном на обновление телефона, подарки и праздничный стол. Больше всех принесли Яндекс, МТС, Совкомбанк и Альфа-Банк. Из интересных акций участвовал в адвент-календарях по карте МТС Деньги, иногда покупаю сертификаты в ЗЯ по Альфа-Пятнице, ну и главное, конечно, акция с 100% кэшбэком за 5 минут. Про последнюю рассказывать не буду — думаю, все и так в курсе. Я лишь получил 2000 баллов Плюса практически ни за что, хоть и страстно пытался закупиться в ДНС.3. Другое: 3143₽Закрыл фермы в Т-Банке и получил акцию в подарок от Альфа-Банка в рамках Альфа-Пятницы. Акцию дали щедрую — Яндекс (~4300₽), но 30% налога отъели довольно большую часть.Из планов на следующий год: cобираюсь оставить ту же цель — 30 тыс. рублей в месяц, так как понимаю, что доходности, вероятно, будут сильно ниже, чем в прошлые годы, за счёт снижения ключевой ставки. Также каждый месяц буду отчитываться здесь, как делал это весь текущий год.Ну и н

🏦 100% кэшбэк на 5 минутЯндекс проводит весьма интересную акцию: 100% кэшбэк на всё при оплате по QR, стикером или NFC. Максимальный лимит в акции — 10 тыс. баллов Плюс.Акция звучит очень впечатляюще, но есть нюанс: она действует только 29 декабря и всего 5 минут! 5 минут, Карл!Успеть нужно в промежуток с 20:25 до 20:30 МСК. Также учитывайте свой общий месячный лимит в 10 тыс. баллов на кэшбэк.Для участия необходимо активировать акцию в приложении банка в секции «Ещё из важного».P.S. Для тех, кто хочет поучаствовать в акции, но ещё нет карты «Пэй» — держите мою ссылку. Для участия в акции и для полноценного пользования понадобится подписка Яндекс Плюс.

🏦 До 20,5% годовых по накопительному счёту!Газпромбанк радует щедрым предложением — даже для тех, кто уже является клиентом банка.Банк предлагает открыть накопительный счёт на минимальный остаток с промоставкой 16,5% на два месяца и получить за это сертификат на выбор номиналом 2000₽ (Озон, Вайлдберис или Золотое Яблоко).Акция доступна всем клиентам, у которых не было накопительных счетов и вкладов в последние 180 дней.План действий:1. Открываем накопительный счёт по моей ссылке2. Пополняем счёт на сумму от 50000₽ и не снимаем средства в течение 30 днейСертификат придёт в виде SMS в течение 60 дней.Акция действует до конца месяца, успевайте!P.S. Если вы новый клиент, то можно сначала открыть бесплатную дебетовую карту и получить сертификат на выбор номиналом 1800₽. Для получения сертификата необходимо совершить покупку от 1000₽ в первый месяц.P.P.S. Если этот вариант вам по каким-то причинам не подошёл, можете рассмотреть другие накопительные счета в обновлённых списках:1. Накопительные на ежедневный остаток2. Накопительные на минимальный остаток

👀 Интересное на этой неделеЯ, как всегда, поздно, да и большинство и без меня в курсе, но всё же расскажу про самые интересные акции на этой неделе.1. 🏦 До 100% кэшбэка на «Золотое Яблоко» в Альфа-Банке. В приложении банка крутим барабан («Альфа-Пятница») и получаем предложение с кэшбэком. Не обязательно бежать в магазин — можно купить сертификат (работает по аналогии с ВБ/Озоном). Главное — сделать это до конца недели. Если выпавшее предложение вас не порадовало — не расстраиваемся: крутить можно каждую неделю до 4 января.2. 🏦 15% кэшбэка на маркетплейсы (макс — 500 ₽) по карте «МТС Деньги». Адвент-календарь от банка — новая категория кэшбэка каждую неделю. Ничего активировать не нужно — доступно всем (можно увидеть в рекламном баннере или в разделе «Кэшбэк» > «Бонусы»). Интересно будет тем, кто пользуется сервисами МТС или у кого доступен обмен баллов на рубли. Если нет карты, держите мою ссылку — по ней получите 1000₽ за открытие и траты от 500₽ в виде сертификата на выбор (Озон, Золотое Яблоко, Магнит, Пятёрочка).У меня лично предложение с маркетплейсами нигде не отображалось в старой версии приложения. После обращения в поддержку начислили бонусные 200₽ в качестве извинений. Но и 500₽ кэшбэка за сертификат в Озон мне тоже засчитали.

🏆 Стэйкинг крипто долларовКак и обещал — пост с лучшими вариантами размещения криптодолларов (USDt, USDc). Как уже обсуждалось ранее, многим хочется держать валюту и одновременно получать на неё процент. С этой задачей неплохо справляется стейкинг (накопительные счета) стейблкоинов.Многие, увидев ограничения по сумме, расстраиваются и даже не хотят вникать в тему. Но если воспользоваться принципом «не клади все яйца в одну корзину», то, распределив средства по разным криптобиржам, мы не только повышаем безопасность, но и собираем «сливки» в виде более высоких процентов.Важное уточнение: если вы новичок в мире криптовалют, стоит детально изучить все нюансы. Также данный пост не является ИИР.Итак, список лучших вариантов:1. 16% MEXCВалюта: USDtСумма: $300Процент на сумму свыше: 4%2. 13% BingXВалюта: USDсСумма: $500Процент на сумму свыше: 1.4%3. 13% MEXCВалюта: USDcСумма: $300Процент на сумму свыше: 4%4. 11% BingXВалюта: USDtСумма: $300Процент на сумму свыше: 2%5. 9% Telegram WalletВалюта: USDeСумма: $1000Процент на сумму свыше: 3.46%6. 6.1% BybitВалюта: USDtСумма: $200Процент на сумму свыше: 1.1%7. 5.8% BybitВалюта: USDcСумма: $200Процент на сумму свыше: 0.8%P.S. В список вошли только аналоги накопительных счетов на ежедневный остаток (flexible). Практически каждая биржа также предлагает промо-ставки для новых клиентов — под сотни процентов, но на небольшую сумму и короткий срок. Для всех площадок потребуется KYC (идентификация с документами).

👀 Итоги ноябряВот и прошёл ноябрь — и пришло время поделиться с вами результатами. Давайте посмотрим, сколько у меня получилось заработать (спойлер — худший месяц) на банковских продуктах за прошедший месяц. А результаты октября можно посмотреть тут.В ноябре я заработал 18843.73₽:1. Депозиты: 10536.73₽Не было времени открыть новые накопительные счета, поэтому здесь без изменений (лишь проценты стали ниже): Альфа (15%), ДомРФ (16%) и карта с процентом на остаток от Совкомбанка (16,5%).2. Кэшбэки: 7307₽Полмесяца провёл за границей, поэтому трат было мало. По приезде обнаружил, что мне открыли обмен бонусов на рубли по карте МТС Деньги: достал запылившуюся карту с полки и сделал её своей картой №1. Почти весь кэшбэк пришёл от МТС Деньги, немного добавили ОТП, Альфа и Яндекс.3. Другое: 1000₽Пришёл сертификат Ozon за дебетовую карту Уралсиба.Немного о том, что повлияет на отчёт в декабре.По депозитам: в начале месяца закроется двухнедельный вклад на Яндексе (17%). Всё остальное, скорее всего, останется лежать там же, кроме Альфы. Хотя, если дойдут руки, то открою накопительный в Локо. Немного увеличил свой кредитный лимит (даже не спрашивайте, сумма смешная) — получил кредитку Альфы со снятием 50 тыс. рублей и бесплатным обслуживанием. Теперь придётся каждый месяц бегать до банкомата.Декабрь — месяц с большими тратами, а вот с категориями кэшбэка повезло не очень. С новыми условиями карта ОТП будет постепенно отходить на второй план, а МТС Деньги, наоборот, станет одной из самых активных (если не закроют обмен бонусов на рубли). Даже взял себе премум в МТС за 499₽ на год, правда не знаю зачем он мне. Думаю над открытием новой карты, но пока не нахожу интересных предложений (жду советы в комментариях).Ну и также из-за изменений условий по маржинальной торговле в Т-Банке придётся закрывать фермы и фиксировать прибыль.🤵‍♂ Финансовый Комбинатор | Поддержать

💵 Валютные сбережения и альтенативаЗнаю, что многие хотели бы держать часть денег в валюте, но не всегда понимают, как сделать это выгодно. Обменников на улицах стало меньше, а если и получится найти подходящее место, курс редко радует. Да и большинство из нас привыкло решать финансовые вопросы прямо с телефона. Давайте разбираться, какие варианты существуют сегодня.1. Хранение под подушкойПопулярный способ — держать валюту в наличных. Но, как уже упоминал выше, это требует лишних действий и времени, а также сложно найти действительно выгодный курс. Второй минус — деньги обесцениваются, ведь валюта тоже подвержена инфляции. Кому-то этот метод подходит, особенно если вы боитесь, что банковская система может дать сбой (никакого осуждения).2. Хранение денег заграницейМожно открыть счет за границей и хранить валюту там — на депозитах, брокерских счетах и т. д. Но такой вариант доступен не всем, поэтому выбирать нужно исходя из того, куда вам реально удобно и выгодно поехать.3. Валютные облигацииЭто альтернатива наличной валюте и валютным вкладам. Инвестиции делаются в облигации российских компаний, выплаты по которым привязаны к иностранной валюте (доллар, евро, юань). Что покупать? Если у вас крупная сумма и есть время изучать эмитентов — подойдут отдельные облигации. В остальных случаях — фонды на валютные облигации: ниже порог входа и меньше риск. Из минусов — налоги съедят часть дохоности.Перед тем как рассматривать этот вариант, стоит изучить риски и в целом разобраться, как работают облигации.4. КриптовалютаРечь не о биткоине и других волатильных активах, а о крипто-долларах (USDT, USDC, USDe и др.). Вкратце — это криптовалюта, привязанная к доллару в соотношении 1:1.Минусы: курс при покупке может быть хуже, чем в обменнике, и придется разобраться, как работает блокчейн (особенно новичкам). Однако разница в курсе быстро отбивается, если размещать крипто-доллары под процент на биржах. Это по сути аналог стейкинга, накопительного счета или вклада. Доходность до 15%

💬 Важные новости ноябряВажные новости ноября для тех, кто, как и я, в танке (важное уточнение — не буквально).1. 🏦 Сбербанк массово урезал лимиты по кредиткам. Этого слону показалось мало, и спустя неделю он обновил свой список исключений. Список всё ещё не самый длинный, а вот наш с вами список стягивания через брокеров заметно похудел за последнее время.2. 🏦 Т-Банк добивает лежачих — с 4 декабря меняются условия по маржинальной торговле. Теперь можно иметь три счёта с бесплатной маржиналкой (далее — с комиссией). Для тех, у кого плохо с математикой — комиссию платить невыгодно. Для тех, кто не понимает, о чём речь — можно почитать про другие рабочие фермы: Альфа и БКС.3. 🏦 МТС Экси Банк открыл возможность обмена фантиков бонусных баллов на рубли (1 к 1). Доступно не всем, проверяйте у себя (желательно в веб-версии — на мобильных устройствах может не отображаться). Вот ссылка на обмен, если кто не нашел. Карта интересна тем, что даёт высокий кэшбэк на хорошие категории. Например, у меня в этом месяце: 10% на всё, 10% супермаркеты, 15% кафе и рестораны, 15% маркетплейсы, 20% здоровье. Лимит в каждой категории — 1000₽. Я за две недели выжал почти максимум от этой карты и вам советую (если у вас есть обмен). Тем более за открытие карты по моей ссылке можно получить сертификат на 1000₽ (на выбор: Ozon, Золотое Яблоко, Пятерочка, Магнит).4. 🏦 В последнее время стало популярно открывать бизнес-карту Альфа-Банка и получать повышенный кэшбэк. Оформить её может каждый — нужно лишь 10 минут свободного времени. Сам я пока не влезал и подробно не разбирался, но если интересно, то почитать поподробнее (в том числе, как всё оформить) можно в соседнем канале — вот здесь.🤵‍♂ Финансовый Комбинатор | Поддержать