Финунивер | Финансовая разведка

🔔📖Завершаем учебный год и традиционно собираем главное из рубрики #НаЛекции. Делимся насыщенным дайджестом учебных материалов кафедры Экономической безопасности!💡Смишинг как угроза информационной безопасностиСмишинг — это мошеннические SMS с фразами «немедленно», «срок истекает». Признаки включают подозрительные ссылки и незнакомый номер отправителя. При попадании в ловушку нужно немедленно связаться с банком, сменить пароли, проверить устройство на вирусы и обратиться в полицию.💡Кибертерроризм: новая реальность Кибертерроризм преследует идеологические цели: взлом систем, вывод оборудования из строя, кражу данных и дезинформацию. Борьбу ведут ФСБ, МВД, Следственный комитет и Роскомнадзор.💡Смурфинг как способ легализации преступных доходовСмурфинг — это способ легализации через дробление крупных сумм на множество мелких транзакций в обход финансового контроля. Красные флаги: множество депозитов чуть ниже пороговой суммы, аномально высокая частота операций и быстрый вывод средств после зачисления.💡Трайбализм как форма нематериальной коррупции Трайбализм проявляется в кадровых привилегиях для своей этнической группы. Реальный кейс — клан Арашуковых в Карачаево-Черкесии с хищениями газа на 30 миллиардов рублей и задержанием действующего сенатора в зале Совета Федерации.💡«Выдергивание коврика» в криптоиндустрии «Выдергивание коврика» в криптоиндустрии — это схема, при которой создатели проекта забирают ликвидность и обесценивают токены после привлечения денег инвесторов. Признаки: анонимная команда, нереалистичные обещания доходности, отсутствие блокировки ликвидности и слабая документация.💡Синтетическое мошенничество с идентичностью Синтетическое мошенничество с идентичностью — создание фиктивной личности из реальных и вымышленных данных. Настораживающие признаки: противоречия в анкетных данных, необычная кредитная история, несколько заявок с одного устройства при небольших различиях в персональных данных.💡Скимминг: сущность и меры защитыСкимминг — это считыван

📹Продолжаем делиться интересными моментами III Международной научно-практической конференции «Экономическая безопасность и управление рисками».Кудрич Вячеслав Вячеславович - специалист в области информационной безопасности, руководитель компании «Информационные системы Юга», эксперт по защите данных и расследованию инцидентов.❓Главные вопросы:🎯Что Вам кажется самым сложным в профессии специалиста по информационной безопасности: технологии, человеческий фактор или постоянное изменение угроз?🎯С чего студенту лучше начинать путь в информационной безопасности, если ему интересна именно практическая работа, а не только теория?🎯Какие ошибки чаще всего совершают молодые специалисты, когда впервые сталкиваются с задачами защиты данных и расследования инцидентов?📌 Узнайте, как выстроить карьеру в ИБ и какие вызовы ждут на практике, из первых уст руководителя профильной компании.🎬 Смотрите интервью с Вячеславом Вячеславовичем Кудричем 👇#ФинРазведка #ЭкономическаяБезопасность #Интервью

▶️ Решение кейса В этот раз мы дали больше времени, так как кейс и правда сложный! 🤩Следует ли рассматривать дорогостоящие внутриигровые предметы как самостоятельный объект финансового мониторинга наряду с криптовалютами и иными цифровыми активами? 🔖 Безусловно, следует. Основные аргументы в пользу их включения в периметр финмониторинга:🔴Наличие устойчивого вторичного рынка с рыночным ценообразованием и возможностью почти мгновенной конвертации в фиат или криптовалюту.🔴 Способность выполнять функцию сокрытия на этапе расслоения. Активы меняют природу, дробятся и запутываются без пересечения с регулируемой финансовой системой.🔴 Отсутствие на большинстве торговых площадок обязательных процедур KYC и порогового контроля, что делает сектор уязвимым для отмывания. 🤩 Возможна ли интеграция механизмов риск-анализа и выявления подозрительных операций непосредственно в инфраструктуру торговых площадок внутриигровых предметов без существенного ухудшения пользовательского опыта? 🔖 Да, возможна при реализации риск-ориентированного подхода. Тотальный контроль каждой микротранзакции избыточен, однако ключевые точки могут быть оснащены AML-инструментами без ущерба для массового пользователя. А именно мы говорим про: 🔴 Проведение упрощённой идентификации и скоринга исключительно на этапах ввода/вывода фиатных средств и при обменах, превышающих установленный стоимостной порог.🔴 Внедрение фонового алгоритмического мониторинга, выявляющего аномальные цепочки без экономического смысла.🔴 Запрос подтверждения источника средств только для аккаунтов с резко возросшей стоимостью инвентаря, не коррелирующей с игровым профилем, что не затрагивает 99% добросовестных игроков и коллекционеров.AML-контур может быть встроен в бэкэнд-процессы, оставаясь невидимым для обычного пользователя.🤩 Может ли подобная модель легализации преступных доходов через внутриигровые предметы получить распространение в России и странах СНГ? ⚠️ Не просто может, а уже находится в зоне повышенного риска. Рыно

🫦 Недетские игры: как рынок игровых предметов используют для легализации преступных доходов💸 В мире компьютерных игр уже давно существуют вторичные рынки, на которых внутриигровые предметы продаются за реальные деньги и криптовалюту. Высокая ликвидность редких игровых предметов, возможность быстро перемещать их между аккаунтами и отсутствие полноценного финансового контроля на отдельных площадках сделали эту среду привлекательной не только для игроков и коллекционеров, но и для лиц, заинтересованных в сокрытии происхождения денежных средств.💥 Одним из наиболее известных примеров стала история 25-летнего канадца Эйдена Плетерски, получившего в СМИ прозвище «Криптокороль». По данным материалов расследования и конкурсного производства, он привлек от инвесторов более 40 млн канадских долларов, обещая высокую доходность от операций с цифровыми активами. Однако фактически на инвестиционные цели было направлено лишь около 1,6% полученных средств.🚩Значительная часть денег расходовалась на предметы роскоши, элитную недвижимость и автомобили. Одним из направлений движения средств стали и торговые площадки внутриигровых предметов, включая CS.Money. Через них приобретались дорогостоящие скины из Counter-Strike: Global Offensive. Только через одну такую площадку прошло около 382 тыс. канадских долларов.❓Как работала схема❓🤩На первом этапе денежные средства конвертировались во внутриигровые предметы, обладающие высокой стоимостью и устойчивым спросом на вторичном рынке. По сути, происходила замена денежных активов на цифровые объекты, оборот которых значительно менее прозрачен по сравнению с традиционной финансовой системой.💱 Далее начинался этап расслоения. Скины многократно перемещались между различными учетными записями, участвовали в многочисленных сделках купли-продажи и обмена, переходили через цепочки посредников и частных инвентарей. В результате формировалась сложная история движения активов, существенно затрудняющая установление их происхождения и конечного владел

💬 Международное сотрудничество и подготовка кадров в сфере финансовой безопасности: итоги Пленарной недели ЕАГ в АшхабадеВ Ашхабаде (Туркменистан) прошла 44-я Пленарная неделя Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), объединившая представителей государств-членов ЕАГ, международных организаций, финансовых разведок, профильных ведомств и ведущих университетов евразийского региона.📆 20 мая состоялось 44-е Пленарное заседание ЕАГ под председательством директора Росфинмониторинга Юрия Чиханчина. В мероприятии приняли участие около 300 представителей государств и международных организаций, включая ФАТФ, ООН, Всемирный банк, ОБСЕ, Исполком СНГ и другие структуры.📆 Доцент кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета, начальник Информационно-аналитического управления Росфинмониторинга Александр Курьянов принял участие в мероприятиях Пленарной недели ЕАГ. В рамках выступления Александр Курьянов рассказал о реализуемых в Российской Федерации комплексных мерах по снижению рисков легализации преступных доходов и финансирования терроризма, обеспечению технического соответствия стандартам ФАТФ, а также о применении высокотехнологичных решений в сфере финансовой безопасности.📆 21 мая на полях Пленарной недели состоялось 24-е заседание Совета Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ под председательством Юрия Чиханчина. В ходе заседания обсуждались вопросы подготовки кадров для сферы финансовой безопасности, внедрения современных цифровых технологий в образовательный процесс и развития международного сотрудничества.✉️Ректор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Станислав Прокофьев представил результаты развития Международного движения по финансовой безопасности и проект «НАСЛЕДИЕ: ориентиры будущего». В 2025 году проект объединил около 2 500 школьников, включая детей участников СВО и военнослужащих, и был направлен на формирование у молодежи нравст

💰 Центробанк РФ усиливает контроль за операциями с наличными20 мая 2026 года Банк России опубликовал Методические рекомендации по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами. Документ ориентирует банки на более детальный анализ операций клиентов в рамках риск-ориентированного подхода ПОД/ФТ.🚀Что именно изменилось?Банк России рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов, уделяя повышенное внимание операциям с признаками повышенного риска легализации доходов и иных противоправных целей. При выявлении таких операций банкам рекомендуется:🟣запрашивать сведения об источниках происхождения наличных денежных средств клиентов;🟣пересматривать уровень риска клиента в сторону повышения;🟣рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных;🟣при наличии оснований направлять сведения в Росфинмониторинг;🟣в отдельных случаях рассматривать вопрос об отказе в проведении операции.ЦБ также обозначил операции, которым рекомендуется уделять повышенное внимание.⬇️💵 Для физических лиц:➡️ Внесение на счет наличных в объеме не менее 5 млн рублей за 30 дней при условии, что такие операции составляют не менее 70% кредитового оборота клиента, с последующим переводом значительной части средств за рубеж в течение короткого периода времени.➡️ Большое количество операций по внесению наличных — не менее 10 операций от 100 тыс. рублей каждая в течение 30 дней — с последующим быстрым переводом средств за рубеж.➡️ Переводы денежных средств без открытия банковского счета путем внесения наличных для зачисления на счет юридического лица, если фактической целью операции является оплата обязательств за третье лицо.*️⃣При этом рекомендации не распространяются на клиентов, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств.💰 Для юридич

📌Откатные схемы как проявление коррупции📌💰Откат — это форма незаконного вознаграждения сотрудника коммерческой организации или государственного органа за принятие выгодного управленческого или хозяйственного решения в интересах третьих лиц.Чаще всего откаты возникают:🟧в закупочной деятельности;🟧при заключении контрактов;🟧в тендерных процедурах;🟧в банковской и страховой сфере;🟧при найме персонала и распределении ресурсов.Классификация откатных схем по уровню1⃣Высокий уровень — «топ-менеджмент поставщика — руководство компании-клиента» Руководители создают аффилированные организации или используют подконтрольных посредников, через которых выводятся средства и распределяются выгодные контракты.2⃣Средний уровень — «руководитель подразделения — сотрудник закупок»Наиболее распространенный вариант в тендерной системе. За вознаграждение передается внутренняя информация о закупках, ценах конкурентов или условиях конкурса.3⃣Начальный уровень — «менеджер — закупщик»Сотрудник получает личное вознаграждение за выбор конкретного поставщика, ускорение согласования договора или закупку продукции на невыгодных для компании условиях.Основные виды откатных схем✅Классические откатыВознаграждение сотруднику, принимающему решение о расходовании средств организации. Размер отката часто рассчитывается как процент от суммы контракта.✅Откаты в страхованииСтраховая компания выплачивает вознаграждение за включение в перечень рекомендуемых страховщиков банка или иной организации.✅Рекламные откатыВознаграждение за продвижение интересов определенного подрядчика при выборе исполнителя рекламных услуг.✅Банковские откатные схемыСотрудник кредитной организации за вознаграждение способствует одобрению проблемного кредита или ускоряет рассмотрение заявки.✅Кадровые откатыНеформальное вознаграждение за положительное решение о трудоустройстве, продвижении по службе или согласовании кандидатуры.Наиболее распространенные механизмы вовлечения⏺Плата за начало сотрудничестваВознаграждение за включение

📹 Продолжаем делиться интересными моментами III Международной научно-практической конференции «Экономическая безопасность и управление рисками». Олег Викторович Безик, генеральный директор ООО «Лаборатория Цифровых Исследований», эксперт в области цифровых технологий и корпоративной безопасности, работающий с самыми современными аналитическими решениями. Главные вопросы:🎯 Как Вы выбрали работу на стыке технологий, цифровых исследований и корпоративной безопасности?🎯 Что бы Вы посоветовали студентам, которые хотят работать в высокотехнологических сферах?🎯 Какие задачи решает специалист в этой области и какую роль в работе выполняет аналитическое мышление?📌 Узнайте, как формируется карьера в сфере цифровых расследований и какие навыки сегодня действительно востребованы на практике, из первых уст руководителя инновационной компании.  🎬 Смотрите интервью с Олегом Викторовичем Безиком 👇#ФинРазведка #ЭкономическаяБезопасность #Интервью

🟢 Росфинмониторинг обновил памятку по 115-ФЗ12 мая 2026 года Росфинмониторинг опубликовал обновленную памятку для лиц, осуществляющих юридическое, бухгалтерское или аудиторское сопровождение бизнеса, а также иных субъектов статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ. Обновленная редакция приведена в соответствие с действующим антиотмывочным законодательством и учитывает изменения, связанные с регулированием деятельности по майнингу цифровой валюты.Ключевые нововведения:1️⃣В число субъектов статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ включены:➡️аудиторские организации и индивидуальные аудиторы;➡️лица, осуществляющие майнинг цифровой валюты, включая участников майнинг-пула;➡️лица, организующие деятельность майнинг-пула при распределении выпущенной (полученной) цифровой валюты между участниками майнинг-пула.2️⃣Для указанных субъектов подтверждена обязанность:➡️разрабатывать и актуализировать правила внутреннего контроля;➡️проводить идентификацию клиентов, представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;➡️оценивать уровень риска клиентов;➡️выявлять подозрительные и необычные операции;➡️направлять формализованные электронные сообщения (ФЭС) в Росфинмониторинг через личный кабинет.3️⃣Структура памятки дополнена новыми разделами:➖отказ клиенту в приеме на обслуживание;➖информирование об отказе в совершении нотариальных действий;➖направление информации по запросу Росфинмониторинга.🛫 Какие именно операции добавлены в памятку? 🛫В обновленной редакции отдельно указаны:🟢майнинг цифровой валюты;🟢распределение цифровой валюты, выпущенной (полученной) в результате майнинга, между участниками майнинг-пула.Таким образом, Росфинмониторинг акцентирует внимание не только на операциях по дальнейшему движению цифровых активов, но и на операциях, связанных с их происхождением и распределением внутри майнинговой инфраструктуры.❓Что это означает для субъектов ПОД/ФТ ❓➡️Субъектам статьи 7.1 необходимо актуализировать правила внутреннего контроля с учетом действующих требований з

🔍Финансовые расследования в системе финансового мониторинга🔍⚡️Результативность противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма во многом зависит от эффективной организации системы сбора, обработки, накопления и анализа информации, используемой в деятельности Росфинмониторинга и иных субъектов системы ПОД/ФТ.🔍Финансовое расследование — это комплекс мероприятий по сбору, обработке, накоплению и анализу информации в целях выявления и документирования фактов, свидетельствующих о связи операций и сделок с легализацией (отмыванием) преступных доходов или финансированием терроризма.Объекты финансовых расследований🔵Финансовые операции и сделки с денежными средствами или иным имуществом;🔵Финансовые и товарные потоки;🔵Активы, имущество и имущественные права;🔵Финансово-хозяйственная деятельность организаций и индивидуальных предпринимателей;🔵Трансграничные переводы и иные операции, вызывающие подозрения с точки зрения ПОД/ФТ;🔵Деятельность физических и юридических лиц, связанная с возможной легализацией преступных доходов или финансированием терроризма.Поводы для проведения финансового расследования➡️Сообщения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, поступающие в Росфинмониторинг;➡️Запросы зарубежных подразделений финансовой разведки;➡️Запросы правоохранительных и иных органов государственной власти;➡️Материалы проверок надзорных подразделений Росфинмониторинга;➡️Письменные обращения и заявления граждан и организаций;➡️Поручения руководства Росфинмониторинга;➡️Результаты инициативного анализа и поисковой работы.Предмет финансовых расследований1️⃣Признаки легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма;2️⃣Источники происхождения денежных средств и активов;3️⃣Схемы сокрытия, перераспределения и маскировки финансовых потоков;4️⃣Экономический смысл и правомерность совершаемых операций и сделок;5️⃣Связи между участниками финансовых операций и их роль в предполагаемой схеме;6️⃣Способы