Финансовое мышление

📈 Дефицит чипов сокращается. Кто на этом заработает?Отрасль полупроводников продолжает расширяться. Несмотря на негативное обновление прогнозов по росту отрасли, компании закладывают все большие суммы на развитие дополнительных производственных мощностей. Давайте разбираться, что произойдёт с дефицитом мощностей и кто на этом заработает.📌 Почему полупроводники так важны?Горький опыт COVID-19 пандемии и торговой блокады России показал, что нехватка даже одного критически важного элемента, может сделать невозможным сбыт товаров. Согласно исследованию Deloitte, проблемы с логистикой и дефицит чипов за последние два года привели к недополучение доходов на сумму свыше $500 млрд.Сильнее всего пострадала промышленность — только в 2021-м потери составили $210 млрд. Ключевая причина состоит в том, что за последние несколько лет, количество чипов в современном транспорте выросло в 5 раз. Повышает спрос на чипы и переход на более технологичный электрический транспорт. 📌 Инвестиции в производствоЧтобы избавиться от дефицита полупроводников и не допустить его в будущем крупные компании уже в 2021-м запустили проекты по расширению производственных мощностей. Первые заводы будут введены в эксплуатацию уже в 2024, с дальнейшим ростом их числа до 2026-2027 годов. Что касается объём инвестиций, только TSMC, Intel и Samsung проинвестируют около $200 млрд в 2021-2023 и ещё $500 млрд до 2027. 📍 Кто заработает?Аналитики оценивают, что отрасль полупроводников к концу года вырастет на 10% до $600 млрд. До 2028 выручка отрасли может достичь $1 трлн, тогда среднегодовой прирост составит 9.2%. Драйвером отрасли станет разработка чипов в области искусственного интеллекта. Объём мирового рынка ИИ может достичь $195 млрд к 2030, при текущих $11.1 млрд. Ключевыми компаниями бенефициарами станут: Nvidia, Google, Apple, AMD и другие. Инвесторов также порадует сфера разработки оборудования для производства процессоров. В отличит от рынка полупроводников, этот сектор отличается сниженной волатиль

​Чем обусловлен рост цен?В первую очередь на это повлиял общий рост продовольственных цен на мировом рынке, вызванный сначала пандемией, потом последствиями санкций.Многие государства ощутили на себе спад производства: закрывались предприятия, фермерские хозяйства в Европе, не смогли обеспечить нормальную посевную кампанию и сбор урожая.Вторым моментом является недобросовестное ценообразование от поставщиков или в розничных сетях. Так, например, крупные ритейлеры могут оптом скупать у производителей в сложные периоды товары буквально за гроши, а продавать их конечным потребителям с максимальной наценкой.Либо создавался искусственный дефицит с последующим поднятием цены (как с сахаром, например)Третий фактор, повлиявший на цены — это, конечно, было ослабление рубля по отношению к доллару. Когда повышенный спрос на валюту (от страха перед возможным дефолтом) сильно поднял его курс.Оказывается, цены на многие даже отечественные продукты зависят от его курса из-за того, что в себестоимости продуктов есть импортная составляющая, например, техника, моющие средства, упаковка и т.д.И компоненты, на цены которых также влияет курс доллара – расходные материалы, обслуживание техники, удобрения и прочее.

​​Валютный курс- это?Он показывает соотношение валюты одного государства и валюты другого.Простыми словами – число единиц одной валюты, которые необходимо заплатить, чтобы получить единицу другой.Почему меняется курс валют?1. Слухи и ожиданияСюда включены психологические факторы и доверие к национальной валюте. К примеру, на волне слухов о каком-то предполагаемом событии, иностранная валюта начинает цениться больше. Люди начинают ее скупать, потому что боятся за свои сбережения.2. Рост и спад экономикиСостоит из множества факторов: импорта-экспорта, инфляции, состояния рынка труда и ВВП.3. Политика центрального банкаНа него возлагается роль поддержания национальной валюты с помощью определённых механизмов: валютные интервенции, учётная ставка и административные меры.4. Форс-мажорные обстоятельстваВойны, стихийные бедствия, смена правительства или другие политические события. В этих случаях всегда национальная валюта падает.

Как слабый рубль влияет на сектора экономики? В первую очередь стоит учитывать несколько факторов:-Доля экспорта в выручке компании — чем больше, тем выгоднее ей слабый рубль-Расходы в валюте — чем выше доля, тем хуже компании, когда рубль слабеет-Валютные обязательства — чем они выше, тем более выгоден компании крепкий рубльОт этих параметров и будет зависеть, как влияет изменение курса валюты на акции, финансовые показатели и даже на дивиденды компаний. В каждой отрасли свои особенности.СырьёБольшинство нефтяных, добывающих, металлургических и аграрных компаний являются экспортерами, поэтому их доходы растут при девальвации рубля.ФинансыАкции банков практически не реагируют на изменение курсов валют, влияние можно назвать нейтральным. Другой момент заключается в том, что они кредитуют экспортеров, а что выгодно им — выгодно банкам. СтроительствоОсновные строительные компании работают на внутреннем рынке. Для них важен крепкий курс национальной валюты. Связано это с тем, что выручка — рублевая, а часть материалов — импортные. Рост стоимости доллара может негативно сказаться на рентабельности бизнеса.РитейлерыТорговые сети также ориентированы на отечественный рынок. Значительная часть их товаров — импортная, а значит, компаниям важен стабильный и крепкий курс рубля. Меньше валютных обязательств и расходов — позитивный момент при крепком рубле. Если изменения курса незначительные, то и влияние будет минимальным.ТелекоммуникацииВ основном не реагируют на изменение курса валюты, однако им все же предпочтителен крепкий рубль.Во-первых, девальвация рубля может привести к увеличению расходов.Во-вторых, некоторое оборудование закупается за рубежом.

Психология закредитованного человека. Или какие кредиты можно брать, а какие нетЧто происходит когда мы берем кредиты? И вообще стоит ли брать кредиты. Конечно же, было бы хорошо прожить всю жизнь без кредитов. Но такое вряд ли у кого то получается. И если пользоваться этим инструментом грамотно, то можно из всего извлечь выгоду. На что НИКОГДА нельзя брать кредитыНикогда не берите кредиты на потребление. Отпуск, авто, гаджеты. Эти вещи как правило не первостепенной важности и самое главное получая эти вещи в кредит по сути вы никакой выгоды не получаете. А что самое плохое - энергетика у таких кредитов очень плохая.Такие кредиты съедают вашу энергию. Психологически кредиты очень сильно выматывают. Давайте представим ситуацию, есть некий Петя. Вот он живет себе живет и он черпает энергию из вне по своей трубе, и получает 100$ в месяц. Эта труба настроена на 100$. И тут вдруг он решает взять кредит 10000$ и берет. И ему уже надо больше энергии. А труба не увеличилась. Он все так же работает на той же работе, ведет такой же образ жизни. Ничего не поменялось. Но энергии нужно больше. Ее не хватает. Он сначала начинает поглощать все свои внутренние ресурсы по энергии истощая себя, а потом начинает вампирить. И тут уже идут вход близкие и окружение. Вот поэтому мышление закредитованного плохими кредитами человека - оно однолинейно. Каждое 25 число месяца, каждое 25 число ..... мозг только и работает на эти паттерны. И в дальнейшем эти связки трудно уже оборвать.Кредиты нужно брать соразмерно вашей энергии и готовности К примеру, вы в бизнесе, получаете 1 млн руб. в месяц, и вы знаете как правильно управлять такими деньгами. И управление дает вам доходность 10% годовых. Вы легко можете взять кредит, к примеру ипотеку на месячный взнос 0,5 млн. руб. Для вас это не большая сумма и вы такие деньги легко и спланированно погасите. И у вас есть инвестиции в 10%."Хорошие кредиты"1) Образование и обучение - это вложение в себя, а это хороший актив. К примеру вы пошли обучаться

Прибыльный финансовый путьНачните инвестировать как можно раньше.Чем раньше начнёте вкладывать деньги, тем больше заработаете. Если будете покупать акции компаний и реинвестировать дивиденды (покупать на них ещё акции), то это может сделать вас миллионером. Важно вкладывать деньги в разные перспективные компании. Для этого советуйтесь с профессионалами.Стройте своё богатство.Вам не обязательно быть сверхуспешным бизнесменом, чтобы заработать большие деньги. Вполне достаточно быть дисциплинированным, трудолюбивым и творческим человеком. Начните с небольшого: сначала попробуйте продать ваши ненужные вещи, потом вложитесь в акции, потом что-то ещё.Избегайте мыслей о провале.Настраивайте себя на успех, но при этом будьте трезвы. Мысли о плохом будут только мешать. — Не думайте о том, что вы делаете это зря.— Не думайте, что вам все должны.— Не бойтесь препятствий.— Не оставляйте тех, кто вам должен деньги.— Постоянно учитесь.

💵 Чек-лист по финансам, чтобы денег было большеСделал для вас чек-лист. Он простой только на первый взгляд. На самом деле именно так можно сохранить и приумножить свои деньги без особых усилий.✔️ Имей накопления. Нужно тратить меньше, чем зарабатываешь. ✔️ Ведите учет доходов и расходов. Простая бухгалтерия помогает понять куда уходят деньги и оптимизировать бюджета. Так и появляются средства для инвестиций.✔️ Не храните деньги дома под подушкой. Деньги должны работать - акции, криптовалюта, золото. ✔️ Создайте финансовую подушку безопасности. Свободные деньги должны быть всегда, чтобы не вытаскивать их из инвестиций.✔️ Чётко формулируйте финансовые цели. Накопить денег - это не цель. Сформировать капитал в 5000 долларов через 1 год - вот цель.✔️ Отдавайте предпочтение активам, а не пассивам. Активы приносят доход - золото, ценные бумаги, банковские депозиты, бизнес. Пассивы - автомобиль, недвижимость, дорогие вещи, его забирают.✔️ Постоянно обучайтесь. Возможности удачно вложиться буквально на каждом шагу, но нужно быть открытым ко всему новому.Используйте этот чек-лист, чтобы денег было больше. Главное - начать, а в остальном я помогу. И поверьте, результаты вас приятно удивят.

ТОП-5 инвестиционных неудач Уоррена БаффетаУоррен Баффет — легенда в мире инвестиций. Именно он является примером не только для новичков, но и для опытных акул фондового рынка!Но даже при своей безупречной репутации, этот «титан» совершал крупные ошибки, которые стоили ему миллиарды $.Рассмотрим главные инвестиционные промахи1. Dexter ShoeВ 1993 году Баффет приобрел обувную компанию Dexter Shoe за 433$ млн. Тогда он считал, что компания занимает устойчивую позицию на рынке, только вот через несколько лет ее вытеснили иностранные конкуренты. Такой поворот стоил инвесторам 3,5$ млрд.2. IBMИнвестор вложился в компанию еще в далеком 2011 году, потратив 10$ млрд. Но IT-компании к тому моменту начали заниматься разработкой облачных хранилищ, а IBM сильно отставал в этой сфере. К 2018 году Баффет решил распродать львиную долю вложенного и акции стоили уже на 18% дешевле покупки.3. ConocoPhillipsВ 2008 году Баффет инвестировал в нефтегазовую компанию около 7$ млрд. Тогда цены на нефть были рекордно высоки. Через какое-то время нефтяные котировки снизились, а вместе с ними — и акции ConocoPhillips. Потери — 2$ млрд. из-за эмоционального решения.4. Kraft HeinzПроизводитель продуктов питания и напитков, образованный в результате профинансированного Баффетом слияния компаний Kraft и Heinz. Тогда же компания и вышла на фондовую биржу. Только после листинга дела стали идти плохо и компания потеряла больше половины стоимости. Тем не менее Баффет держит акции компании и верит в нее, несмотря на потери.5. Berkshire HathawayИзначально холдинговая компания Баффета была текстильной фабрикой. Инвестор купил ее в свое время только из-за мести собственному боссу. Конечно, Баффет пытался возродить производство, потратив почти 200$ млрд. Но через 20 лет инвестор все-таки решил закрыть фабрику.

3 вопроса, на которые должен уметь отвечать финансово грамотный человекЭтот пост — некоторое повторение базовых понятий, связанных с личным бюджетом и инвестициями. Итак, начинаем— Вопрос 1. Что такое капитализация процентов?Когда мы кладём какое-то количество денег в банк, на них начисляются проценты. Это наш доход. На вкладе с капитализацией эти проценты периодически прибавляют к изначальной сумме, и в следующий раз проценты начисляются уже на весь итог. В результате наш доход растёт всё быстрее и быстрее.— Вопрос 2. Что такое кредитная история?Это информация о том, сколько за нами числится займов и как добросовестно мы возвращаем деньги. Глядя на эти данные, банки принимают решение, выдавать ли нам новый займ. К тому же, хорошая кредитная история может обеспечить более выгодные условия.— Вопрос 3. В чём разница между акциями, облигациями и ETF-фондом?• Когда мы покупаем акцию, то покупаем долю в компании (хоть и крошечную). Чем больше у нас акций, тем сильнее мы можем повлиять на развитие компании. • Покупая облигацию, мы превращаемся в кредитора — даём компании или государству деньги в долг, рассчитывая потом получить фиксированную прибыль.• А ETF — готовый портфель ценных бумаг или других активов, в котором мы можем купить долю

Как слабый рубль влияет на сектора экономики? В первую очередь стоит учитывать несколько факторов:-Доля экспорта в выручке компании — чем больше, тем выгоднее ей слабый рубль-Расходы в валюте — чем выше доля, тем хуже компании, когда рубль слабеет-Валютные обязательства — чем они выше, тем более выгоден компании крепкий рубльОт этих параметров и будет зависеть, как влияет изменение курса валюты на акции, финансовые показатели и даже на дивиденды компаний. В каждой отрасли свои особенности.СырьёБольшинство нефтяных, добывающих, металлургических и аграрных компаний являются экспортерами, поэтому их доходы растут при девальвации рубля.ФинансыАкции банков практически не реагируют на изменение курсов валют, влияние можно назвать нейтральным. Другой момент заключается в том, что они кредитуют экспортеров, а что выгодно им — выгодно банкам. СтроительствоОсновные строительные компании работают на внутреннем рынке. Для них важен крепкий курс национальной валюты. Связано это с тем, что выручка — рублевая, а часть материалов — импортные. Рост стоимости доллара может негативно сказаться на рентабельности бизнеса.РитейлерыТорговые сети также ориентированы на отечественный рынок. Значительная часть их товаров — импортная, а значит, компаниям важен стабильный и крепкий курс рубля. Меньше валютных обязательств и расходов — позитивный момент при крепком рубле. Если изменения курса незначительные, то и влияние будет минимальным.ТелекоммуникацииВ основном не реагируют на изменение курса валюты, однако им все же предпочтителен крепкий рубль.Во-первых, девальвация рубля может привести к увеличению расходов.Во-вторых, некоторое оборудование закупается за рубежом.