Разобраться в финансах

Сегодня впервые после майских праздников вынырнула из работы и выбралась на полезное мероприятие. Иркутская компания АСФ Автоматизация торговли организовала крутое мероприятие для рестораторов, в том числе по продукту, маркетингу, финансам, налогам.Так как у меня много клиентов рестораторов, мне было интересно выступление Дарьи Януш, CEO сети «VLAVASHE”, на тему Как пересобирать финмодель в текущих условиях.Волшебных таблеток нет, бизнес состоит из продукта, маркетинга, денег и учета и регулярного менеджмента.Основные тезисы:Сейчас мы наблюдаем отсутствие контроля БДР у всех. А должно быть так, чтобы бухгалтер платил только по бюджету, тогда расхождения по бюджету будут минимальны.В кризис не режем рекламу , наоборот добавляем бюджеты Смотрим наполняемость среднего чека по позициямИз каждого своего действия нужно взять прибыль Скидки делаем не более 6%, иначе придется резать Оборачиваемость склада должна быть 10-14 дней Повышать цены в меню можно только для категории АААОт персонала требуем исполнения договоренностей Маркетинг в районе 3% от выручки К двузначным цифрам в рентабельности временно надо отвыкнуть Обязательно работаем с доходной частью, по каналам Рано или поздно мы придем к салату за 1500 руб. Это только часть содержательной лекции, остальное - буду применять у любимых клиентов. Текущий кризис показал, что закрываются заведения в основном со слабой бизнес- моделью и отсутствием регулярного менеджмента по цифрам. Делаем выводы🙌

Почему я не работаю в найме После работы в огромной компании я для себя выбрала, что я могу быть в найме только у самой себя. Я не допускаю мысль, чтобы меня собеседовали и отбирали 25-летние девчонки.Но я ошиблась. В продажах сейчас то же самое. Не ты проводишь диагностику, а зачастую клиенты проводят собеседование, присматриваются и выбирают. Непривычное состояние😃На прошлой неделе была диагностика розничной компании (сумки).Запрос был сформулирован очень конкретно:нужен специалист по 1С:УТ, который будет вести учет, консультировать сотрудников, вносить часть первички и даже раз в месяц защищать отчётность перед собственником, давать рекомендации. Бюджет на все это скромный - ставка фрилансера.У компании уже была выстроена финансовая функция. Требовалась только замена специалиста. И поскольку им удалось встретить ранее такого эксперта, у них была гипотеза, что они подберут такого же человека 3 в 1. Так обычно бывает в небольших компаниях с оборотом 60 млн в год.На самом деле здесь зашит функционал 3 сотрудников, и справиться может только аутсорсинговая компания. Соответственно, ценник я предложила дороже, и мы не совпали по бюджету. Я сейчас работаю с компаниями, которые понимают, что:- вопросы сотрудников по программе - это к техподдержке- первичка -это к бухгалтеру- отчеты и рекомендации -это к финансовому директору В такой конфигурации я могу давать результат:— как формируется прибыль— где теряются деньги— как сделать компанию эффективной. А не перескакивать от вопросов консультации продавца в рознице по УТ к финансовой стратегии.(Хотя первичку и консультации тоже могу организовать)🙌Коллеги, а как у вас с такими задачами? Есть ли необычные требования к работе?

Почему предприниматели не возвращаются к финансамПосле выступления на бизнес-завтраке, который мы проводили от ИРО Опора России совместно с Альфа-банком, ко мне подошел собственник ремонтной компании.Он был очень заинтересован навести порядок в денежных потоках по бригадам и в целом по бизнесу, чтобы разобраться с воровством денег и материалов. Я предложила сервис по финансовому учету и оформила демо-доступ к сервису на 7 дней.Через неделю я ему позвонила, чтобы узнать, посмотрел ли он демо, и хотела назначить встречу с представителем сервиса.Но он с трудом вспомнил наш разговор, и кто я вообще такая, и про факт бизнес-завтрака. В итоге сказал, что сейчас весь в операционке, и вернется к этому сервису позже. Но мы то с вами понимаем, что уже не вернется. Это типичная ситуация. Операционная деятельность полностью вытесняет финансовые вопросы.Пока нет системной боли, финансы всегда проигрывают текущим задачам.Не потому что это не важно. А потому что это не срочно.И в этом главный риск.Финансы начинают разбирать только тогда, когда уже есть последствия.До этого это всегда «потом». Лишь бы потом не было поздно.

Меня не было в канале 2 недели, очень высокая плотность событий и встреч. Практически каждый день Диагностика и КП. Предприниматели приходят с четким запросом, приходится гибко настраивать продукт под запрос. Иногда уже имеют на руках несколько КП, иногда начинают с меня, потом устраивают кастинг с другими, и это нормально. В следующих постах поделюсь этими историями. Когда бизнес не готов к системеКо мне обратился собственник производственной компании. Компания стремительно развивается, делает хороший продукт, использует много каналов продаж, обороты растут, но учет «на коленке». Пришли с запросом рассчитать новое направление деятельности, а также в дальнейшем внедрить учет и встать на финансовое сопровождение. Я предложила сделать финансовую модель, затем финансовый чек-ап, внедрение базовой системы (1С или сервис финучета), которые позволили бы компании масштабироваться.Как вы помните, я против таблиц для ведения учета, и сразу внедряю клиентам нормальные инструменты. Но иногда клиентам нужно пройти через стадию ведения учета на таблицах, это эволюционный этап развития их финансовой системы.Так получилось и в этом случае, предприниматель выбрал другого эксперта и внедрение таблиц, чтобы самостоятельно! вести учет и иметь возможность сразу влиять на показатели. Понятно, что это утопия и потеря времени, но ему нужно через это пройтиПотому что система сама по себе ничего не решает.Если у бизнеса нет понимания,что он считает и зачем,любая система превращается в набор отчетов без смысла.Таблицы в этом случае — это не «слабый уровень».Это этап. Через который бизнесу нужно пройти,чтобы начать понимать свою экономику.Но это всегда временное решение.

Почему вы не можете забрать дивидендыДавайте разбираться. Обычно это бывает так: собственник открывает счет, видит остаток и принимает решение:«часть можно забрать».Особенно если давят личные обязательства, жена просит машину, нужно платить за секции детям, да и отпуск нужно забронировать, желательно на Мальдивах.Но дальше начинается то, что собственник не просчитывал.В одной компании мы разбирали ситуацию:на счете стабильно лежало 8–10 млн. Один из собственников вывел себе 2 млн руб., срочно понадобились деньги. Второй собственник «за компанию» тоже вывел 2 млн.руб. Остаток на счете 4 млн. руб.Через пару месяцев бизнес начал «сыпаться»:- ручеек с авансами резко сократился ( на дворе 2026)- начались задержки поставщикам- постоянные кассовые разрывы- привлекли дорогой овердрафтКогда начали разбирать, выяснилось, что из этих 8-10 млн:- часть была под закупки следующего цикла- часть — под налоги- часть — под текущие обязательстваСвободных денег там было 2 млн. руб, а не 4 млн. И это типичная ситуация.Деньги на счете создают ощущение, что ими можно распоряжаться. Но с финансовой точки зрения это не так.Чтобы выводить дивиденды, нужно несколько условий. В том числе проверить по платежному календарю и по БДДС, свободны ли эти деньги от обязательств.Итак, дивиденды — это не остаток на счете. Это расчет, который отвечает на один вопрос: какую сумму можно безопасно вывести, не разрушив операционную модель.Если этого расчета нет,любое решение о выводе денег — это риск.Сюда же относим риски по фондированию дивидендов в проценте от выручки в фонд возврата инвестиций. Если вы не можете это посчитать,значит, вы сейчас ориентируетесь не на цифры,а на остаток на счете.

Сегодня посетила масштабное мероприятие, Альфа-конфу.Каждый год интересно и полезно🔥Что хочется отметить- не было нагнетания текущей обстановки 2026 года и ощущения кризиса, за это отдельное спасибо организаторам. Говорили о клиентоцентричности, продукте, маркетинге в целом, продажах, переговорах. Все четко и по делу, начиная с базы и до продвинутого уровня. Учитывая половину молодой аудитории, для них возможно было новым, а нам повторить не помешало. Тем более это никто не делает. Седа Каспарова, главная по голосу, очаровала и голосом , и мастерством спикера. Про носки с портретом мужа смеялись до слез.Про управление финансами не было ничего, действительно если нет клиентов и продаж, то и считать нечего😁Мероприятие началось приятно - со мной поздоровался мужчина, оказалось подписчик с конференции Финама, читает меня и пересылает мои посты❤️ Возможно посотрудничаем.Почему такое фото? Заберу себе идею - НАШИ ПРОЕКТЫ ПО ВНЕДРЕНИЮ НЕ ПЕРЕДЕЛЫВАЮТ - кто знает, тот поймет. А вы были на Альфа - конфе? Делитесь в комментариях😃Сегодня посетила масштабное мероприятие, Альфа-конфу.Каждый год интересно и полезно🔥Что хочется отметить- не было нагнетания текущей обстановки 2026 года и ощущения кризиса, за это отдельное спасибо организаторам. Говорили о клиентоцентричности, продукте, маркетинге в целом, продажах, переговорах. Все четко и по делу, начиная с базы и до продвинутого уровня. Учитывая половину молодой аудитории, для них возможно было новым, а нам повторить не помешало. Тем более это никто не делает. Седа Каспарова, главная по голосу, очаровала и голосом , и мастерством спикера. Про носки с портретом мужа смеялись до слез.Про управление финансами не было ничего, действительно если нет клиентов и продаж, то и считать нечего😁Мероприятие началось приятно - со мной поздоровался мужчина, оказалось подписчик с конференции Финама, читает меня и пересылает мои посты❤️ Возможно посотрудничаем.Почему такое фото? Заберу себе идею - НАШИ ПРОЕКТЫ ПО ВНЕДРЕНИЮ НЕ ПЕРЕДЕЛЫВАЮТ

🪙 «Эта профессия меня кормит по сей день! А ведь пришлось преодолеть множество кризисов...», - с глубоким уважением отзывается о своей работе Мария Яковлева, член Иркутской «ОПОРЫ РОССИИ». Сегодня в рамках проекта «Лица бизнеса» мы расскажем о ещё одном нашем предпринимателе.В 23 года уже главбухРодилась Мария в Усолье-Сибирском. С детства ей с лёгкостью давались школьные предметы. Особенно маленькую Машу привлекали математика, литература и русский язык.- В старших классах загорелась идеей стать переводчиком с английского языка. Однако времена были непростые: на дворе стоял 92-й год, - вспоминает Мария. - В такие суровые дни нужна была профессия надёжнее.💰 Так и пришла Мария в мир сводок, отчётов и цифр. К слову, путь начался, как и у многих других: окончив школу, причём с золотой медалью, девушка поступила в БГУ (бывший нархоз) на специальность «бухгалтерский учёт и аудит». - После окончания сразу нашла работу - устроилась бухгалтером на химический завод. Долго я не засиживалась. Поняв, что нет карьерной перспективы, ушла в другую компанию, где в свои 23 года стала главным бухгалтером.🤰🏻Спустя ещё пару лет Марию пригласили на ставку главбуха в ангарскую фирму. Но примерно через полтора года сибирячка узнала, что скоро станет мамой.- В декрете я без дела не сидела, - говорит Мария. - Окончила аудиторские курсы, а через год устроилась по этой специальности в ангарскую компанию, провела более 20 аудиторских проверок.«Пандемия, развод - я не понимала, как жить»В 2007 году семья Марии переехала в Иркутск. К слову, сибирячка быстро нашла вакансию в аудиторской конторе. Но работа на износ вынудила молодую маму вернуться в бухгалтерию. В компании, занимающейся поставками медоборудования, Мария стала финансовым директором.- Венцом моей карьеры стало назначение уже в новой компании на должность руководителя по направлению бухгалтерского аутсорсинга, - вспоминает сибирячка. - Там я отработала 7семь лет, развивая компанию с нуля до 600 клиентов, шести филиалов и 50 сотрудн

Где «застревают» деньги в бизнесеКогда становится понятно, что прибыль и деньги — это разные вещи,возникает следующий вопрос: куда тогда деваются деньги.На практике они никуда не исчезают. Они просто перестают быть доступными.Чаще всего это происходит в трех местах.✔️Первое — дебиторская задолженность.Вы уже признали выручку, показали прибыль, но деньги находятся у клиентов. Формально бизнес заработал, фактически — профинансировал чужой оборот.Для них -вы кредиторы, а бесплатная кредиторка -самый удобный способ пополнения оборотки. ✔️Второе — запасы и незавершенные проекты.Деньги уже потрачены, но еще не превратились в выручку. Чем больше склад или длиннее цикл сделки, тем больше средств «заморожено» внутри бизнеса.✔️Третье — операционные перекосы.Закупки без привязки к продажам, рост фонда оплаты труда без связи с выручкой, несобранные мелкие расходы. По отдельности они не критичны, но в сумме начинают системно вымывать деньги.Во всех этих случаях деньги не теряются. Они просто не там, где собственник ожидает их увидеть.И именно поэтому возникает ощущение: бизнес работает, прибыль есть, а денег нет.Проблема в том, что это не видно на уровне отчетов.В результате платим то, что «горит», закрываем разрывы по факту, принимаем решения, исходя из остатка денег, а не из картины в целом.Если вы не можете разложить по цифрам:— сколько денег сейчас в дебиторке— сколько «лежит» в складе или проектах— какая часть расходов не привязана к выручкезначит, деньги в бизнесе есть,но управлять ими вы пока не можете.

Почему прибыль не равна деньгам собственникаЯ регулярно сталкиваюсь с одной и той же ситуацией.Собственник смотрит отчет и не понимает, что происходит с бизнесом.В отчете — прибыль, а на счете — совсем другие цифры.И дальше стандартный вопрос -где деньги? И этот вопрос не зависит от масштаба бизнеса. В одной достаточно крупной сеть общепита собственник был уверен, что прибыль должна прирастать в той же сумме на счете.Заработали 5 млн — значит, на счете должно стать на 5 млн больше.В итоге просил пересчитать влияние неденежных статей на прибыль и объяснить разницу.Это было нормально и для данной компании не влияло на устойчивость бизнеса. Гораздо хуже, когда бизнес с длительным циклом сделки живет на авансы от заказчиков, например, некоторые виды юр.услуг.Услуга еще не оказана, а собственник начинает тратить, увеличивать расходы, выводить деньги.По факту бизнес еще ничего не заработал, а только получил обязательства.Почему так происходит? Потому что прибыль и деньги воспринимаются как одно и то же. Хотя это вообще разные вещи. Прибыль может появиться без денег, а деньги могут прийти без прибыли. И это нормальная ситуация, а не аномалия.Но если в голове это четко не разделено, начинаются неверные решения. А дальше внезапно появляется кассовый разрывв «прибыльном» бизнесе.В нашем сопровождении мы начинаем постепенно разделять прибыль и деньги. Обычно через 3 месяца наступает понимание, сколько из вашей прибыли реально становится деньгами и когда. Если вы сейчас не можете разложить это по цифрам,значит у вас сейчас нет полной финансовой картины.

Хотелось бы написать вам что-то хорошее, но увы, напишу, чтобы поддержать, что вы не одни такие в 2026 году. В феврале-марте 2026 года «ОПОРА РОССИИ» провела масштабное исследование среди представителей малого и среднего бизнеса по вопросу влияния налоговых изменений на их финансово-экономическую деятельность.Почти весь малый и средний бизнес говорит об ухудшении финансового положения, а именно 94,7% бизнеса.При этом почти у половины компаний по итогам года нет прибыли или есть убыток, а в начале 2026 года у 68,7% падает выручка. Параллельно снижается рентабельность и сокращается спрос.Если смотреть на эти цифры, становится понятно: это не временная просадка, а сжатие экономической модели малого бизнеса.Предприниматели реагируют ожидаемо. Повышают цены — это сделали более 80% компаний. Но при этом рост цен поставщиков фиксируют более 90% бизнесов. И здесь возникает ключевой разрыв: бизнес повышает цены, но не контролирует маржу. Цена растет неадекватно себестоимости. Цену растет не как результат расчета, а как реакция на давление. В такой модели невозможно удержать рентабельность.Отдельный слой — фонд оплаты труда. Рост МРОТ, отмена льгот по страховым взносам, повышение зарплат — все это резко увеличивает нагрузку на бизнес. Но в большинстве компаний ФОТ по-прежнему не привязан к выручке, марже или производительности.В итоге зарплаты растут быстрее, чем бизнес зарабатывает. И это одна из причин, почему даже при сохранении оборота прибыль «съедается» внутри.Попытка компенсировать это через оптимизацию издержек тоже не дает результата. Более 70% компаний сократили расходы, но только 7,6% смогли сохранить рентабельность. Хотя я всегда предупреждаю, что сокращение постоянных расходов - самое неэффективное для сохранения рентабельности. О чем эти результаты говорят? Они говорят о том, что проблема не в уровне затрат, а в их структуре. Снижение расходов без пересборки финансовой модели почти никогда не дает эффекта — просто потому, что не затрагивает ключевые драйверы п