🪙 О финансах на пальцах

🏛 Ключевая ставка — 14,25%. Что дальше?На заседании ЦБ ключевую ставку снизили до 14,25%. Девятое снижение подряд, но шаг стал еще более осторожным.📉 Рынок акций продолжает падать. Прямо сейчас iMOEX движется к 2400 пунктов — это минимумы с октября 2025 года. Настроения пессимистичные: драйверов для роста нет, неопределенность высокая, и рынок может оставаться дешевым еще долго.Что же тогда покупать? И нужно ли оставаться на этом рынке? 🤔Каждый решает сам, друзья 🤷‍♀️ Я по-прежнему вижу смысл использовать следующие инструменты:🔹 ОФЗДоходность длинных (от 5 лет) ОФЗ приближается к 15%. На фоне снижения ставок их цена вырастет еще. Лучше покупать сейчас.🔹 Акции на долгосрок (10–15 лет)На текущих минимумах многие качественные бумаги торгуются с большим дисконтом. Если ваш горизонт — 10+ лет, это хорошее время для входа. Но готовьтесь, что дно может быть еще ниже.🔹 Накопительные счета и фонды денежного рынкаЛиквидность и более высокая ставка, чем по вкладам — вот что делает их привлекательными. Ищите варианты в развивающихся банках.🔹 БПИФы на золото — можно, но с осторожностью! Золото остается защитным активом, но сейчас крайне волатильно. Вижу смысл заходить только на долгий срок и с пониманием рисков.В остальном все, как всегда: не пытайтесь ловить дно. Покупайте постепенно, диверсифицируйте и держите горизонт.Паника на рынке — время для холодной головы и длинных денег 💯* — не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией#планирование@fingerfinance #инвестиции@fingerfinance

🏠 Рыночная ипотека: за и против (и кому она может подойти)Еще в 2025 году рыночная ипотека пугала ставками 25-28% годовых. А сейчас вроде бы и терпимо — 16-18%...Друзья, это иллюзия, конечно же. Все познается в сравнении, но ставка по-прежнему слишком велика для принятия такого решения.🤔 Я всегда говорю это в постах, но сегодня задумалась: ведь есть люди, которым рыночная ипотека может подойти. Давайте разберем "за" и "против" такой сделки. ❌ Против1️⃣ Гигантская переплатаСтавка 17% по ипотеке — это переплата 250% за 20 лет и 400% за 30 лет. Одна квартира по цене 2,5 или 4 квартир 🫥2️⃣ Неподъемный ежемесячный платежПроценты по ипотеке съедят весь бюджет, оставляя мало пространства для накоплений, инвестиций и других целей.3️⃣ Дополнительные расходыИпотека — это не только проценты, но и страховка жизни и здоровья заемщика, страховка недвижимости, оценка квартиры, нотариальные расходы.✅ За1. Решение жилищного вопроса прямо сейчасГлавное, ради чего люди идут на жесткие условия — возможность заселиться в жилье немедленно, без многолетних накоплений.⚠️2️⃣ Потенциал для досрочного погашенияЕсли есть уверенность в стабильно высоких доходах, вы можете погасить ипотеку за 1–2 года. При короткой жизни кредита переплата не будет такой чудовищной.👍 Кому рыночная ипотека может подойти✅️ Тем, кто планирует погасить ее за 1–2 года. Если предвидится значительный источник дохода (планы по продаже бизнеса, крупный бонус или наследство в процессе получения), можно взять квартиру сейчас и быстро рассчитаться с банком. В этом сценарии сумма уплаченных процентов будет относительно небольшой.✅️ Тем, у кого изначально большой взнос. Но не хватает, например, 1-2 млн. Важно, чтобы доходы росли, потому что даже в этом случае идеально погашать досрочно.✅️ Тем, у кого хороший дисконт на квартиру. Например, кто-то продает жилье срочно и снижает цену.Нужно считать, отобьет ли скидка проценты.🤷‍♀ Для 95% людей рыночная ипотека сейчас — плохая сделка. Но для кого-то это подходящий вариант. Как

📈 4 мультипликатора для оценки акцийДрузья, наверняка вы уже знаете, что низкая цена акции — далеко не всегда выгодная покупка. А высокая — не всегда переплата.✍️ В анализе цен и состояния конкретных компаний пригождаются мультипликаторы: коэффициенты, через которые можно сравнить компании в одной отрасли (или в разных) и определить, не переплатите ли вы.Разберем 4 ключевых: P/E, P/B, EBITDA и ROE.1️⃣ P/E (Цена/Прибыль) — за сколько лет окупятся вложенияСколько лет компания должна работать с текущей прибылью, чтобы полностью окупить свою рыночную стоимость. И, соответственно, за какой примерно срок окупятся ваши инвестиции.Чем он ниже — тем лучше. Чем выше — тем хуже, компания переоценена на рынке.❗️Но, например, в IT показатель часто высокий, т.к. рынок ждет роста прибыли.Отрицательный P/E — сигнал, что компания несет убытки. Но смотреть надо не за один год, а хотя бы за 3-5 лет.2️⃣ P/B (Цена/Балансовая стоимость) – рынок VS реальная стоимостьКоэффициент сравнивает рыночную цену компании с ее реальными активами. Он показывает, насколько сильно инвестор переплатит за акции этой компании в сравнении с ее реальной оценкой.Если P/B = 1, рынок оценивает бизнес справедливо.Отрицательный P/B означает, что долгов у компании больше, чем активов = высокий риск банкротства.‼️ Возможности надо искать там, где P/B< 1. Это значит, что акции торгуются дешевле балансовой стоимости — они недооценены, и на них можно хорошо заработать.Опять про IT: P/B там часто неинформативен, потому что их главные активы (код, бренд и клиентская база) в балансе не отражаются.3️⃣ EV/EBITDA – честная оценка компании с учетом долговСамый уважаемый мультипликатор у профи: показывает отношение стоимости компании к ее прибыли за вычетом амортизации. Позволяет оценить, будет ли прибыль и за какой период вложения себя окупят.Чем ниже EV/EBITDA, тем дешевле акция с учетом реальной долговой нагрузки. Значение EV/EBITDA ниже 6 — акции компании недооценены. Все, что выше 8, предполагает бурный рост и ожидания

🧐 Друзья, вы знакомы с самым известным подвигом Джона П. Моргана?📉 В 1907-м году случился обвал на Нью-Йоркской фондовой бирже. Началась паника, многие компании и банки обанкротились или оказались на грани банкротства. Даже сам Нью-Йорк был у черты.Морган стал инициатором финансовой поддержки "утопающих": организовал союз инвесторов, который помог бирже и крупным банкам. Этот случай побудил Америку создать Федеральную резервную систему в 1913-м.💬Джон П. Морган говорил: Первый шаг к достижению цели - это решить, что вы не собираетесь оставаться там, где находитесь. Вроде бы все понятно, но о чем это для вас?Пишите в комментариях👇

📈 Какие бумаги выбрать этим летом: ориентиры на сезон дивидендов и снижение ставокПривет, подписчики. Российский рынок застрял в боковике. Драйверов для роста пока немного. Но именно сейчас появляются точки входа, которые могут дать хорошую доходность к концу года, если смотреть в правильном направлении.Главные темы — продолжение цикла снижения ключевой ставки и девальвация рубля. От этого отталкиваются аналитики.🛢Акции нефтяников: кто в фавореСбер и Финам сохраняют рейтинг «покупать» для Роснефти*, Татнефти* и ЛУКОЙЛа*. Для Газпром нефти прогноз более осторожный.Давление на рынок пока есть, но долгосрочный взгляд — позитивный.✔️ Татнефть* традиционно считается защитным активом в секторе и практически не подвержена санкционному давлению.✔️ Роснефть* и ЛУКОЙЛ* — здесь есть неопределенность с активами, но с текущими ценами они выглядят интересно для долгосрочного портфеля.Многие эксперты видят наибольший потенциал в префах Татнефти*.🏆 Золото*: хедж от неопределенностиПока геополитический фон остается напряженным, золото сохраняет инвестиционную привлекательность. Крупные зарубежные банки прогнозируют рост золота до $4,9-5k до конца года (сейчас — около $4,4). В 2026 году металл продолжит рост на фоне глобальных торговых войн и страха перед рецессией.3️⃣ Идеи в секторах на снижении ставкиЦикл смягчения ДКП дает импульс разным отраслям.✔️ Электроэнергетика: Интер РАО* — у холдинга огромный потенциал роста + стабильные дивиденды.✔️ Технологии: Яндекс* — аналитики прогнозируют рост от 30% до 70%.✔️ Финансовый сектор: Сбер* зарабатывает рекордную прибыль и продолжит расти, когда ставки пойдут вниз. Дивиденды за 2025-й — 11,76%.✔️ Ритейл: ИКС 5* — снижение ставок разгоняет потребительскую активность, что напрямую выгодно крупнейшему ретейлеру страны. Дивиденды в размере 245 ₽ на акцию в июле.✔️ Алюминиевая отрасль: РУСАЛ* и Эн+* ждут роста на фоне ослабления рубля и высоких цен на алюминий (по РУСАЛу аналитики прогнозируют рост до 75%, по Эн+ — до 95%).4️⃣ ОФЗ и облигаци

📈 3 категории трат, где вы можете найти дополнительные деньгиДрузья, есть два способа пополнить бюджет: начать зарабатывать больше (например, на фондовом рынке) или сократить траты. Сегодня — про второе.Есть траты, которые убивают нашу финансовую свободу. Вот они👇1️⃣ МаркетплейсыВозьмите за правило ждать 24 часа перед покупкой. Кладите в корзину и выходите из приложения. Если вспомните через сутки — может быть, это и правда вам нужно.2️⃣ ДоставкаНе отказывайтесь полностью — просто заказывайте реже. А еще — перейдите на доставку продуктов вместо готовой еды.3️⃣ Ненужные подпискиКак часто мы сначала оформляем, а потом не пользуемся...Проверяйте выписку на предмет подписок ежемесячно. Ненужное отключайте.💯 Иногда дополнительные деньги лежат на поверхности — проведите аудит и найдете их.#лайфхаки@fingerfinance

📉 Портфель в минусе: что значит и что делать?Друзья, увидеть красные цифры в приложении брокера — всегда неприятно. Но паниковать и бежать продавать все подряд — худшее, что можно сделать в этой ситуации.Давайте разбираться, почему бумаги падают и что с этим делать.Для начала давайте признаем, что временное и даже серьезное падение рынка неизбежно. Такова сейчас ситуация в мире 🤷‍♀1️⃣ Высокая ключевая ставка. Экономика замедляется, бизнесу сложно, прибыли падают — рынку не до роста.2️⃣ Геополитика и санкции. Этот фон никуда не делся и продолжает давить.3️⃣ Охлаждение экономики. Не зря ЦБ шел к нему с помощью высокой ключевой ставки все это время. Сейчас кризис добрался даже до потребительского сектора.4️⃣ Апатия и отсутствие драйверов. Рынок может топтаться на месте или падать просто от потому, что нет видимых перспектив.Но события в мире — далеко не все, что управляет рынком. Им управляем мы сами, причем чаще всего в негативном ключе.▪️Покупаем на хаях, продаем на просадках.▪️Концентрируемся на модных идеях и падаем вместе с ними. Допускаем полный игнор диверсификации.▪️Пересиживаем убытки в надежде, что бумага отскочит — при этом рынок продолжает падать.▪️Иногда даже верим, что их инвестиции «почти как вклад» и не могут упасть в цене...Прежде чем что-то делать, нужно задать себе 3 вопроса:🧐 В чем причина?Упал весь рынок — возможно, это коррекция или внешний фактор. Смотрите шире.Упала конкретная компания — может, по ней вышли плохие новости. Изучите фундаментал.Упала хорошая компания — думайте, вписывается ли это в стратегию.🤔 Почему вы вообще купили эту бумагу? Каков был инвестиционный тезис?Если он жив — следуйте плану. Если нет — пора фиксировать убыток и больше в такую историю не лезть.📊 Есть ли у бумаги шанс когда-нибудь вырасти?Если у эмитента серьезные проблемы, лучше признать ошибку и продать, чем ждать возврата к уровням покупки.Вот вам план действий:👉 Сделайте паузу. Дайте себе 24–48 часов на обдумывание. ❗️Не надо ничего делать на эмоциях.👉 Прове

😊 С 9 Мая!Сегодня мы можем спорить о ставках, планировать инвестиции и копить на будущее. Все это — благодаря тем, кто отстоял право на жизнь и свободу.Мы не имеем права забывать, какой ценой добыт мир. И наша память — это человеческий капитал.Пусть в ваших семьях будет тепло, спокойно и уверенно.🕊️ Вечная память погибшим героям. Вечная слава живым.

💸 Я новичок, вообще нет опыта. Что купить?Приветствую, друзья! Все мы когда-то начинали свой путь в инвестициях. А есть те, кто делает это прямо сейчас. Этот пост — для них.⛴ Инвестиции — это долгое плавание. Можно взять с собой один мощный двигатель, но если он выйдет из строя — все встанет. А если возьмете мотор, весла и паруса, то распределите нагрузку и подстрахуете себя на любые случаи.Вот 3 инструмента, простые для понимания, но при этом позволяющие диверсифицировать ваш портфель⬇️🪙 Фонды ликвидности — работают всегдаЭто коллективные инвестиции, которые используют для выдачи займов надежным юрлицам. Механизм сложнее, но если упростить, это так. Подробнее писала здесь.Это самый консервативный и практичный слой. Они платят вам комиссию за временное пользование вашими средствами. Это самый близкий родственник банковского накопительного счета, но на бирже.Доходность — чуть ниже ключевой ставки ЦБ, как по вкладам.✅️ Деньги не лежат статично, а генерируют пассивный доход, близкий к лучшим предложениям по накопительным счетам.✅️ Идеальная песочница для старта. Главный плюс для начинающего инвестора — полное отсутствие психологического дискомфорта. Ваш портфель идет вверх, как часы, независимо от новостей.🇷🇺 ОФЗ — понятный денежный потокОблигации федерального займа (ОФЗ) — долговые расписки государства. Вы даете в долг правительству, а оно обещает вернуть деньги с процентами.В отличие от фондов ликвидности, которые дают доходность «здесь и сейчас», ОФЗ — это инструмент долгосрочного планирования. Это фундамент, гарантия возврата средств + стабильный доход по купонам (проценты).Доходность здесь ниже, чем по фондам ликвидности, но есть зависимость от ключевой ставки. Если ее снижают, ОФЗ растут в цене, и их можно продать дороже, чем покупали.📈 Голубые фишки — доходность выше ставки в долгосрокТак называют акции крупнейших компаний-лидеров, которые станут основой для долгосрочного роста всего портфеля. Чтобы выбрать бумаги, можно обратиться к индексу MOEX10.Если фон

Поздравляю с праздником Весны и Труда, друзья!🌿В этот день хочется пожелать вам умения находить гармонию между делами и передышкой. Пусть труд приносит не только доход, но и удовлетворение, а выходные — силы для новых свершений.Хороших вам майских, теплой погоды и легкого настроения. И пусть ваши портфели растут, даже пока вы отдыхаете 🤍

🗣 Уоррен Баффет: правила самого известного в мире инвестора👋 Друзья, знаете кто это?) Если да — давайте вспомним его знаменитые цитаты.Если нет, вот краткий рассказ: Баффет — американский предприниматель, один из самых богатых людей в мире, крупнейший благотворитель (отдал 37 млрд долларов благотворительным фондам). Ему 95 лет, и конечно же такой успех преследовал Баффета не всегда.🌐 Родился в 1930 году в самый разгар Великой депрессии. В 7 лет прочитал книгу «Тысяча способов заработать 1000 долларов», что и определило его интерес к бизнесу и инвестированию.🕯 В 11 лет Баффет купил первые акции и заработал всего 5 долларов, хотя в итоге бумаги подорожали сильнее. Это научило бизнесмена быть спокойным и терпеливым на фондовом рынке.💼 В студенчестве Баффет вместе с другом начал небольшой бизнес на игровых автоматах. И только в 1960-х стал владельцем контрольного пакета акций Berkshire Hathaway. Это сейчас компания — крупный холдинг с дочерними компаниями в разных отраслях, а тогда была убыточной фабрикой по производству текстиля. Текущая капитализация — более триллиона долларов! 😱В карточках — цитаты Уоррена Баффета о жизни и инвестициях. Он на 100% знает, что делает ⬆️⬆️⬆️