Валентина Смирнова | Взгляд финансиста

В Черногории начинается крупнейшее политическое событие - саммит ЕС 🇪🇺 Всего прогнозируется около 42 иностранных делегаций, что беспрецедентно для Montenegro.Перекрывают дороги, повышают меры безопасности.Возможно, уже на следующей неделе мы узнаем сроки вступления страны в ЕС.И знаете, о чём я подумала?Черногорию часто ругают: за бюрократию, за медлительность, за бесконечное "полако". За процессы, которые иногда занимают месяцы (!) там, где кажется, что можно решить вопрос за день.Но при этом страна очень последовательно движется к своей цели.Шаг за шагом. Без резких рывков.Да, некоторые законы и реализация некоторых проектов очевидно сомнительны и вызывают ироническую улыбку, тем не менее факт остаётся фактом: сегодня Черногория - главный кандидат на вступление в ЕС среди Западных Балкан. И то, что саммит такого уровня проходит именно здесь, говорит о многом.Пожалуй, одна из самых недооценённых суперсил - способность спокойно и последовательно идти к большой цели, даже когда результат ещё не виден окружающим. И даже когда эти окружающие крутят пальцем у виска, утверждая, что ничего не получится.Похоже, Черногория постепенно привыкает к роли страны с большими амбициями.Ждём новостей.Главная интрига: прилетит ли Макрон и Мерц?)

Вчера я окончательно поверила в Большого Мо ✨Если читали книгу «Накопительный эффект», то помните эту идею. Большой Мо приходит к тем, кто долго и упорно делает маленькие шаги вперёд, даже когда результата ещё не видно.Последний месяц я занималась одним сложным проектом. Десятки писем, созвонов, документов, согласований и напоминаний. Постоянно казалось, что всё движется слишком медленно. Черногорское "полако" для многих экспатов здесь стало нормой, но я пока стараюсь держать свой привычный темп :)И вот вчера случилась ситуация, которую с рациональной точки зрения можно назвать ошибкой. А с эмоциональной - маленьким чудом. Почти невероятное совпадение нескольких событий.Я не в праве раскрывать детали того, что произошло, но вчера всё сложилось просто идеально!И знаете, о чём я подумала?Иногда нам кажется, что ничего не происходит. Что усилия растворяются в воздухе.Но потом наступает день, когда одна случайность, одно совпадение или одна неожиданная возможность меняют всё.И со стороны это выглядит как удача.Хотя на самом деле за ней стоят десятки часов работы, которые никто не видел.Поэтому если сейчас вам кажется, что результата нет - продолжайте.Возможно, ваш Большой Мо уже где-то рядом 🤍

А что выберете вы?) ☕️

«Мистер Крок, если вы не гребёте деньги лопатой, значит что-то здесь ужасно неправильно»Вчера впервые посмотрела фильм «Основатель» 2016 г. про историю McDonald’s. Картина основана на реальных событиях. Да, некоторые классные фильмы я смотрю спустя годы после выхода в прокат, не удивляйтесь :)Так вот, для большинства «Основатель» - это фильм про настойчивость, амбиции, гениальную идею «бургер за 30 секунд». Да, само собой это так. Но.Для меня эта картина показывает насколько важна грамотная финансовая модель бизнеса. Ведь даже уже имея оглушительный успех McDonald’s генерил убытки.И тут на сцену выходит финансист Гарри Соннеборн с фразой, с которой начинается этот пост. А дальше говорит следующее:You’re not in the burger business. You’re in the real estate business. Он объяснил Рэю, что McDonald’s не должен просто получать роялти с ресторанов.McDonald’s должен владеть землёй и зданиями, а франчайзи - арендовать их у компании.Это изменило всё.Почему модель оказалась гениальной:• сеть стала получать стабильный денежный поток от аренды;• компания начала контролировала франчайзи через недвижимость;• земля растёт в цене;• банки начали воспринимать McDonald’s как серьёзную asset-backed компанию, а не просто сеть закусочных.По сути: ✅ ресторанный бизнес даёт оборот и бренд,✅ а недвижимость создаёт капитал и устойчивость.Именно поэтому сегодня McDonald's часто называют одной из крупнейших real estate компаний мира, замаскированной под сеть фастфуда. И да, земли у них больше, чем, например, у католической церкви.Если бы не грамотное финансовое решение, вряд ли бы мы с вами когда-нибудь оказались в ресторане «с золотыми арками».В целом, фильм понравился.А вы смотрели?

Индекс счастья россиян упал до минимума за 15 лет 📉В апреле 2026 этот показатель составил 52 пункта против 56 в марте и 63 год назад.Хотя бы здесь статистика похожа на правду. Действительно, причин не чувствовать себя счастливыми накопилось много в последнее время, и одна из них, конечно, денежный вопрос.Когда человек не понимает, что будет с ценами, доходами и экономикой завтра, тревожность растёт автоматически. И дело тут не только в эмоциях. Финансовая стабильность напрямую влияет на наше внутреннее состояние.Потому что одно дело - жить от зарплаты до зарплаты и вздрагивать от каждой новости в соцсетях.И совсем другое, когда у тебя есть хотя бы финансовая подушка на полгода. Самое интересное, что многие ждут счастья как удачное IPO:«Вот когда выйду на новый уровень дохода - и кааааак заживу».Но практика показывает обратное.Если человек не умеет управлять 100к, то и миллион в его руках растворится на раз-два. «Бонусом» как правило ещё идут 2-3 кредита по дикой ставке: «я же точно смогу расплатиться!».Спойлер: получается расплатиться не у всех.Финансовая грамотность вообще не только про инвестиции и проценты. Это в первую очередь про ощущение опоры. Про контроль над своей жизнью. Про возможность спокойно пересчитать стратегию, а не паниковать от новостей.И знаете…чем старше становлюсь, тем больше понимаю: счастье действительно складывается из довольно простых вещей. Здоровье. Близкие люди. Свобода. Спокойствие за завтрашний день.Кстати я искренне считаю себя счастливым и удачливым человеком.И да, грамотное управление деньгами играет в этом далеко не последнюю роль.А что делает вас счастливыми?

Сегодня сдалась в налоговую 🤓Подала отчёт о движении денег по своим зарубежным счетам за 2025 год. Напоминаю, что до 1 июня это нужно сделать тем, кто:• является гр. РФ или постоянно проживает в РФ по ВНЖ• и находился в России более 183 дней за 2025 годДальше уже смотрим страну счёта, обороты, остатки и т.д. У меня за 2025 обязанность отчитаться есть, а вот за 2026 уже не факт, посмотрим.Кстати, сейчас всё довольно удобно и быстро делается через личный кабинет ФНС, часть данных уже подтягивается автоматически. Текнолóджия!..)Полная информация и критерии здесь 🔗 Вообще интересно, как меняется мир. Когда-то зарубежный счёт казался чем-то из мира «очень богатых людей». А сейчас у многих это просто часть обычной жизни: переезды, работа с иностранными банками, инвестиции, путешествия, международные проекты.А у вас есть зарубежные счета?

Каталась сегодня в столицу Черногории по своим банковским делам 🏦Очередной раз убедилась, что одна очная встреча эффективнее десятка электронных писем. И от страны это не зависит. Личный контакт задаёт совсем другую динамику. Вообще жизнь за границей очень быстро учит ценить банковскую систему в России. Черногории до этого уровня пока, мягко говоря, далеко, но работаем с тем, что есть :)Что сказать про столицу?Экспаты любят Подгорицу за развитую (по меркам страны) инфраструктуру, за более доступные цены на жилье, за «нормальную» жизнь круглый год (побережье зимой практически вымирает).Но лично для меня все эти плюсы пока меркнут рядом с возможностью жить у моря. Когда оно буквально на расстоянии вытянутой руки – это очень сложно променять на что-то другое 🌊И кстати, совершенно неожиданно в этот раз Подгорица напомнила мне Буэнос-Айрес. Поймала себя на очень тёплых воспоминаниях о нашем латиноамериканском путешествии ❤️А вы когда-нибудь взаимодействовали с зарубежными банками? Как вам опыт?)

С Днём Великой Победы!! 🎆Мирного неба всем нам 🙏

Как быть готовым к любому кризису?Всё чаще думаю о том, что привычного подхода к деньгам сегодня уже недостаточно. И новая идея уже давно крутится в моей голове.Антихрупкие финансы.И это намного шире, чем:- диверсификация- финансовая грамотность- инвестиции- или «куда вложить деньги»Потому что антихрупкость — это не только про капитал.Это про то, чтобы жить, а не выживать в мире, где кризис уже стал нормой.Где:🧨 меняются правила игры🧨 исчезают профессии🧨 падают рынки🧨 блокируются счета🧨 появляются новые технологии🧨 и привычные сценарии больше не работаютУ каждого из нас уже есть финансовая система.Да-да, даже если мы говорим всего про одного человека.Вопрос только в том:насколько она устойчива.Может ли она выдержать…Потерю дохода?Ошибку?Переезд?Кризис?Смену рынка?Новый технологический цикл?И чем больше я работаю с финансами, тем яснее понимаю:Основная задача — не угадывать будущее (спойлер: это идея крайне неблагодарная)Гораздо важнее — быть готовым к разным сценариям.Именно так мыслят люди, которые профессионально управляют капиталом.Они не пытаются построить "идеальную" систему.Они строят систему, которая: ✅ выдерживает стресс✅ не рушится от одной ошибки✅ сохраняет гибкость ✅ и иногда даже становится сильнее после кризисаИ вот здесь диверсификация — только один из элементов.Потому что можно:- иметь 15 активов и оставаться хрупким- иметь 7 источников дохода и выгореть- иметь бизнес с кучей направлений, но без прибыли, резервов и в долгахАнтихрупкость глубже.Это не про количество активов.Это про отсутствие критической зависимости.От:- одного дохода- одной страны- одного банка- одного клиента- одного сценария жизниЯ думаю, что новая роскошь ближайших лет - это не высокий доход. А способность сохранять устойчивость (от ментальной до финансовой), когда мир вокруг штормит.Как вам идея?Развивать тему дальше?

Диверсификация – необходимость или лишний головняк?Хочу сегодня поговорить с вами про диверсификацию.Умное слово, которое вроде бы многие знают… но часто понимают некорректно.На днях один мой хороший знакомый сказал:диверсификация — это про то, чтобы сохранить всё в любой ситуации.И вот здесь стоп.Не совсем так.Диверсификация — это не про «сохранить всё».Это про то, чтобы не потерять всё сразу.Почувствуйте разницу.Когда у вас вклад в одном банке — вы зависите от одного банка.Когда одна карта — от одной платёжной системы.Когда один источник дохода — от одного работодателя или проекта.Капитал в одной стране - зависите от законодательства этой юрисдикции.И это всегда… хрупкая конструкция.Любая техническая ошибка, блокировка, сбой, ограничение —и ваша стабильность начинает шататься.Мы сами недавно это почувствовали. Возникли технические сложности с пополнением двух зарубежных карт.Неприятно? Да.Критично? Нет.Потому что были ещё две.А теперь представьте, если бы они были единственными.Или, например, потеря основного источника дохода.Для многих — это не просто стресс. Это выбивает из колеи на месяцы.Вот зачем нужна диверсификация в реальной жизни: не для идеальной картинки, а для устойчивости.Вспоминайте стул, у него же 4 ножки, а не 1, так вот :)Но есть и вторая сторона.Диверсификация = больше внимания.Больше инструментов = больше контроля.Поймать расфокус можно на раз-два. Поэтому здесь важна та самая золотая середина:✅не 10 банков, а 2-3✅не 20 инструментов, а 3-4, но с минимальной корреляцией (то есть не зависящих друг от друга)Например: ценные бумаги + недвижимость + кэш в разных юрисдикциях.И теперь самое важное.Почему диверсификация особенно важна сегодня?Потому что мы живём очень турбулентном мире, который всё больше смахивает на сюрреализм.Ничего нельзя предсказать, логика не работает. Статистика особо ничем не помогает. Аналитика хороша только глядя «в зеркало заднего вида».Мы не можем предсказать, что «сломается» завтра.И именно это незнание — главный риск.Дивер

Куда выгодно инвестировать “иноагентам”?Именно так нас называет муж :)Потому что в этом году мы, скорее всего, попрощаемся со статусом налоговых резидентов РФ.А дальше… игра начинается!📍Если ты не проводишь в России те самые заветные 183 дня и больше — добро пожаловать в реальность с налогом 30% почти на все доходы.Налоговый кодекс, как всегда, без сантиментов.Но есть и “луч света в тёмном царстве”:✅ банковские депозиты✅ дивиденды российских компанийПо ним ставка остаётся относительно лояльной – 15%. К депозитам я отношусь достаточно осторожно уже на протяжении нескольких лет, а вот дивиденды – штука интересная, хоть и нестабильная.И тут пару дней назад большой зелёный брат порадовал нас новостью:🟢 Рекомендованы рекордные дивиденды Сбера за 2025 год — 850,2 млрд ₽📍 37,64 ₽ на акцию📍 Это 50% прибыли📍 И на 8% больше, чем в прошлом годуВот уж у кого бизнес цветёт и пахнет несмотря ни на что 💰Ключевые даты:✅ собрание акционеров: 30 июня 2026 (решение о выплате)✅ дата отсечки: 20 июля 2026 (хочешь дивиденды — будь в списке до этой даты)И вот тут возникает интересный парадокс:👉 для “иноагентов” (читай: нерезидентов) дивидендные истории в РФ становятся... вполне рациональным инструментом.Но важно помнить, что дивиденды – это право, а не обязанность компании. Выплаты могут быть сокращены или вовсе отменены в связи, например, со спец налогами отдельных крупных игроков рынка.А вы держите Сбер в портфеле или предпочитаете более предсказуемые решения?

Всем кто празднует – Светлой Пасхи! 🕊️✨Пусть будет больше добрых новостей, светлых идей, вдохновения, позитивных мыслей и счастливых моментов 🤍Солнечного приятного дня, друзья!

Когда меня в детстве заставляли учить английский, я искренне страдала 👀Ну правда. Зачем?..За границу мы не ездили, фильмы в оригинале не смотрели, иностранцев в окружении не было..А я должна была учить эти времена, неправильные глаголы и прочие «London is the capital of Great Britain». Моё внутреннее сопротивление было мощнее британской империи :)Без понятного мне «зачем» у меня включается режим внутренней борьбы: я вывозила на дисциплине, но внутренний протест помню до сих пор.Зато сейчас другая картина. На английском я веду переговоры со швейцарскими банкирами, беру уроки танго у аргентинских маэстрос, комфортно себя чувствую на интернациональной вечеринке. И знаете что? Я продолжаю учить язык. Но теперь под конкретную задачу. Мне нужно провести переговоры — повторяю/учу лексику конкретной темы и т.д.Я могу «потрогать руками» результат. И вот тут у меня включается не прокрастинация, а азарт.Вообще, я для себя чётко поняла, что мне заходят два формата обучения:1️⃣Когда в кайф сам процесс. Танго — идеальный пример. Я могу учиться просто потому, что это красиво и приятно.2️⃣ Когда есть конкретная задача. Например, упростить работу с помощью ИИ, автоматизировать процессы, высвободить время.А вот формат «надо» без «зачем» не работает. Причём важно, чтобы это «зачем» было не социально одобряемым, а искренне моим.Не «так правильно». Не «все так делают». Не «это перспективно».А «я понимаю, куда я иду и мне это нравится».С финансами почти всегда работает также. Если у вас нет сильного «зачем», вы не будете напрягаться, что-то считать и откладывать деньги, ведь столько соблазнов потратить здесь и сейчас.А как у вас?

Что делать, когда мир вокруг рушится на глазах?🤯В какой-то момент меня накрыло.Как финансисту мне приходится ориентироваться в мировой новостной повестке, чтобы быть в контексте при обсуждении важных финансовых решений Family Office. В моем случае речь идёт о крупных капиталах в разных странах и информационный вакуум здесь просто недопустим.Плюс «супер позитивные» новости из России, которые всё чаще начинаются со слов: заблокировали, запретили, завели дело, посадили…В какой-то момент я поймала себя на мысли: каждое утро, едва открыв глаза, тянусь к телефону проверить, что произошло за ночь. Тревожные мысли, плохое настроение.Стоп. Я так не хочу жить.Пока большие дяди делят ресурсы планеты, моя жизнь продолжается.Я не могу повлиять на военные конфликты, геополитику или неадекватные решения чиновников.Но я могу выстроить свой маленький мир и опору внутри себя.Я выбираю, как начинается моё утро.Я выбираю, на чём держать фокус.Я выбираю, как реагировать.Я выбираю брать ответственность за свою жизнь.Сейчас моё утро — это кофе без телефона с видом на горы, далее спокойное включение в работу, вечером спорт и танго.Кстати, танцы для меня — идеальная медитация. Очень хорошо очищает голову от негатива и суеты.Мой рекомендасьон в такие периоды (и не только):1. Сфокусируйтесь на своей жизни. Сделайте её чуть лучше уже сегодня. Иногда даже букет цветов дома может сильно поменять состояние.2. Добавьте движение. Те самые 10 000 шагов действительно работают. Регулярный спорт – ещё лучше.3. Наведите порядок в деньгах.Хотя бы базово:✔️ сколько зарабатываете✔️ сколько тратите✔️ есть ли долги и план их погашенияДаже маленькая, но управляемая вами система, значительно снижает тревожность.4. Помогите миру, чем можете.Но не в ущерб себе. Это может быть что-то простое: отдать ненужные вещи на благотворительность или покормить бездомных животных.5. Закройте подвисшие дела.Они незаметно съедают огромное количество энергии.Любые тёмные времена заканчиваются. Но замереть и ждать – стратегия с