Инвестиции

Есть одна мысль которая мне нравится и я даже ее придерживаюсь, но мне кажется что эта мысль слишком радикально воспринимается. "Одевайся как бедный" - первый раз я прочитал эту мысль, объясненной, в книге "Тонкое искусство пофигизма". Если коротко сформулировать ее, то дорогая одежда, да и вообще внимание к одежде, делает вас беднее во всех планах. И те кто меня знает лично, могут подтвердить что я часто одет, не буду груб, "очень не дорого".Но в этой истории часто забывают о том что одежда это форма социального кода. И если вы что то хотите добиться от общества, вы не можете себе позволить одеваться как бомж. Почему миллиардеры одеваются как им вздумается? Потому что все что они хотели получить от общества у них есть. Но вы не скоро это сможете себе позволить.И тут есть два момента, материальный и ментальный.Если от общества вам нужны деньги, работа, проекты, подчиненные и т д. Вы вынуждены будете одеваться соответственно дресс-коду чтобы эти самые блага получить или вам надо быть гением. И не надо против этого сопротивляться, если вы перейдете в рваной майке на собеседование это никогда не будет преимуществом. И в целом когда мы говорим что ваш гардероб, даже если он включает Rolex, вам нужен для того чтобы заработать еще больше, тут вообще не должно быть понятия дорого. По сути ваша гардероб - это средство производство. Именно так к этому стоит относится что бы получать дополнительное преимущество во всем. Это правда отдельное искусство и к слову я им не владею. Проблема, это когда вы сами себя обманывая убеждаете что майка от Prada вам нужна, хоть для чего кроме как заработать больше. И вот тут тезис с которого мы начали я очень даже поддерживаю. Нет никаких разумных объяснений для чего вам нужна дорогая одежда и аксессуары. А если у вас такое есть, то оно лечится психотерапевтом. Где я не прав?

Уже писал об этом но это так важно что буду писать еще не раз, просто на разных примерах.Просматривал ютуб и там что то вроде "дивиденды 1 000 000" в месяц" в целом ничего особенного в таком заголовке нет, не сложно посчитать какой должен быть капитал чтобы получать 1м в месяц дивами. Но на обложке были выплаты от Сбера и по сути человек 10м в сбер и получил лям в прошлом месяце выплатами.Эта история интересней чем кажется. По сути все вот эти разговоры "вышел на миллион" еще со времен "Бизнес молодости" всегда гнали людей в некий рывок для получения результата и вроде как по оценке это рывка можно было сделать какой то вывод. С чем я был всегда категорически не согласен. Любое стремление к заработку, по моему мнению, должно быть не в сторону - больше, а в сторону - дольше. То есть ваша задача условно, стараться не увеличить ваш заработок сейчас, а не потерять его через 10 лет. И основные усилия должны тратится на то чтобы в перспективе вы не потеряли текущую прибыль, а уж на втором месте ее увеличение. Почему это важно. На самом деле жить имея непривычный капитал не просто. Когда у вас всегда было 100к и вдруг у вас появляется 10м появляется очень нетипичные мысли относительно того как потратить эти деньги. И как правило начинается весь вот этот блудняк с новой машиной, поездить по миру и т д. Это случается и на меньших суммах, все сильно зависит от человека. Очень легко это заметить на людях в Америке которые выиграли в лотерею. Не многие знают, но по закону, выигрыш в лотерею в США не отдается всей суммой сразу, а выплачивается около 10 лет. Но через год компания предлагает отдать все сразу, такая опция есть по закону (причем тогда сумма выплаты режется на 20%) и все без исключения на это соглашаются. И все без исключения портят себе жизнь. Жизнь намного проще когда и ваши финансы предсказуемы, вы можете планировать далеко вперед. Понимая что на середине пути не купите необитаемый остров потратив на это весь свой капитал. И как правила името такой подход делает

Нервный рынок сегодня. Опять ожидания рецессии, Баффет еще масла в огонь подлил продав свою долю в Apple.В условиях тотального хаоса в мире сейчас очень сложно представить куда все пойдет. Нефть падает несмотря на всю ситуацию, это дополнительно давит на наш рынок. В общем в этом хаусе по прежнему не советую выкупать просадки, особенно компаний с долгами. Да, есть целая теории о том что рынки всегда придут к равновесию, что именно сейчас самое время. Но нет. Сейчас не лучшее время для этого в целом в мире и конкретно в нашей стране.И не забывайте, что у нас сейчас доступны инструменты с гарантированной доходностью и они дают уникальную доходность, поэтому выбор их как альтернатива выкупать просадку выглядит очень хорошим. Даже если, в одном из 1000 вариантов вы недополучите доходность, пропустив просадку, это упущенная доходность будет очень небольшой. А вот застрять сейчас в акциях можно очень надолго.

Один из ключевых навыков в инвестициях, да и в целом в жизни, для того чтобы быть успешным сегодня является способность не отвлекаться. Среди людей которых я консультирую есть всего пару человек которые активны на фондовом рынке и основная их проблема что они меняют свои решения "два раза в день".Реальность их выглядит так. Прочитал в уважаемом телеграм канале что сейчас надо покупать компанию Х, купил. Прочитал в двух других каналах что компанию Х надо продавать, огромный текст с обоснованиями, а надо покупать компанию Y. Два дня ходил думал что делать, продал Х купил Y.Через 3 месяца в портфеле какой то хаос, доходности нет, идей что с этим делать нет. Обращается ко мне в надежде что я знаю правильный ответ и сейчас мы продадим все что расти не будет и купим то что точно будет расти.Как этого избежать? Родить свой подход в инвестициях. Ну например выбрали вы портфельную модель, придерживайтесь ее. Дивидендный портфель, окей, придерживайтесь его. И в них не нужна лабораторная точность, в любом из подходов, если вдруг что то выросло и перевесило долю на 5 или 10%, не надо бежать балансировать, не в этом суть. Суть любой модели, любого подхода в инвестициях не отвлекаться от модели. Не менять структуру прочитав пост в телеграм канале или рекомендацию от брокера, не менять структуру даже когда ставка 18% не отвлекайтесь. Это сохранит вам деньги, время и нервы. То как мы сегодня живем это попытка успеть везде, количество информации льется на нас как дождь. И если вы хотите преуспеть в этом мире вам надо научится не отвлекаться от собственных планов. И конечно нет никакой проблемы со временем менять свой подход в инвестициях, но менять надо подход, а не акции на брокерском счету каждый раз когда прочитали интересный пост о ближайшем IPO.

Cуммарные активы рыночных закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФов) недвижимости выросли во втором квартале 2024 года почти на 15%, до 396,7 млрд рублейИ тут два момента.1. Потому что они появились. Еще два года назад выбора не было. Фонды которые формирует Сбер, ну совсем спорные. Тот же Парус внутри имеет кредиты привязанные к ставке и в нынешней ситуации не выглядят прям классным решением.2. Коммерческая недвижка более инертна, и ее переоценка еще впереди. В условиях что мы скорей всего близки к пику инфляции у долгосрочных инвесторов сейчас окно возможностей. Еще больше инвестиций будет как только инфляция пойдет вниз а за ней и ставка.

Из БАЗОВОГО прогноза ЦБ "с 29 июля до конца 2024 года средняя ключевая ставкапрогнозируется в диапазоне 18,0-19,4%" (с) Не рановато покупать длинные облиги после повышения?Вопрос актуальный ответ я не знаю. Если бы знать точно как что будет Баффетт консультировался у меня. Но пока этого не произошло. Что меня подбивает постепенно переходить в длинные ОФЗ. 1. Доходность по ОФЗ сейчас самая высокая за всю историю и такой гарантированной доходности мы никогда не видели и возможно не увидим. 2. Я не виду акций который бы могли потенциально предложить такую доходность. То есть даже если ставка еще поднимется то похоже что это будет последние поднятие. 3. Есть ощущение замедления инфляции. И даже есть реальные данные по замедлению. Отмена льготной ипотеки большой вклад в замедление. Основные риски, гиперинфляция и продолжение СВО. 1. Я считаю что основным драйвером инфляции сегодня является СВО, большие выплаты, большие ЗП и все эти деньги люди тратят не видя смысла их сохранять или не имея такой возможности. Я говорю не только про фактическизх участников но и людей занятых в ВПК. Самым большим триггером для снижения инфляции будет мир. Мой прогноз что это случится в этом году. 2. Гиперинфляция, я не думаю что она возможна в сегодняшних условиях но опять же, если СВО будет еще пару лет, нас ничего не защищает от нее. Отсюда, покупка ОФЗ это ставка с риском, ни в коем случаи не то действие которые все обязаны сейчас совершить что бы заработать. Мне это действие кажется уместным. Но вы должны сами решать что делать.UPDесли длинные ОФЗ для вас выглядят опасно, лучше идеи чем сидеть в фондах ликвидности ничего сейчас нет. И вот это как раз идея которая не имеет рисков, по крайней мере сходу я их не вижу.

В чем интрига следующего заседания ЦБ. Если ставку поднимут то закрываем фонды ликвидности и заходим в длинные ОФЗ. Как базовый план. Особенно если ставка будет 18%. Очень мало шансов что ставка пойдет выше и мы будем иметь историческую гарантированную доходность.…18% Особо добавить нечего

Из законопроекта о майнинге убрали норму о запрете организации обращения криптовалют.Я считаю что пора давно легализовать крипту в каком то виде.Убрать анонимность, убрать оплату на территории страны и что там еще, что может не нравится государству. Но надо точно разрешать майнинг (с этим вроде уже все ок) и надо организовывать торги. Просто нет не единой причины этого не делать.

Стал консультировать людей с доходом 10м+ год. Получилось это случайно, появилось время а с другой стороны люди которым такие услуги были нужны. Не то чтобы это теперь моя деятельность, это скорей был эксперимент.Что мне есть вам рассказать. Инфляция образа жизни более опасная штука чем я представлял ее раньше. Когда люди говорят что живут от зарплаты до зарплаты обычно ты представляешь ЗП в размере 100к. Но как показал мой небольшой опыт, это касается и ЗП больше 1М.Я общался с семьей у который савокупный доход 600к и им не на что не хватает, у них часто образуется задолженность по кредитке. Я общался с семьей у которой доход 4М в месяц и к концу месяца у них остается 200к в лучшем случае. А как вам история когда человек тратит около миллиона в месяц на караоке? А все почему? Да потому что они этого достойны по их же мнению. Ну не заберут же они деньги на тот свет в самом то деле. И все бы было так если бы у этих был людей лежал отдельно сохранённый капитал который бы страховал их от всякого непонятного. Но нет. Эти люди работают, на работе, которая может вдруг закончится завтра и ни какого плана у них нет. Весь капитал которым они обладают это их дом в котором они живут, в лучшем случаи есть еще квартира которая осталась от прошлой "бедной" жизни. Откуда такие расходы? Инфляция образа жизни. вот путь человека за два года. Жил в Москве квартира в ипотеке 40 кв м. Стал зарабатывать 1м+. Дом на новой риге, со временем водитель, потом водитель для жены, уборщица, садовник. Дом для персонала. Раз в недели с друзьями посидеть еда алкоголь все дома, но на высоком уровне 100-200к за вечер. Под конец месяца не хватает на оплату коммуналки за дом, оплата с кредитки, аванс по зп будет через 4 дня. Накопить на отдых не просто, а надо на высоком уровне, в кредит. Как итог через два года кредитов на 3М. И так далее. Почему не пожить еще год в своей квартире 40 кв м, отложить денег а потом уже во все тяжкие? Стандартный отговорки:Инвестиции - не понятно, все потеряюКвартиры - н

В чем интрига следующего заседания ЦБ.Если ставку поднимут то закрываем фонды ликвидности и заходим в длинные ОФЗ. Как базовый план. Особенно если ставка будет 18%. Очень мало шансов что ставка пойдет выше и мы будем иметь историческую гарантированную доходность. Надо пользоваться. В августе обычно происходят самые неприятные сюрпризы. Один мой знакомый инвестор ожидает падение рубля, он ведет свои расчеты с 2001 годы и утверждает что доллар сильно растет когда средняя ЗП подбирается к 1000$ сейчас по его словам мы близки к этому. Не думаю что такая закономерность есть (не проверял) но в целом рубль сейчас кажется справедливо оцененным поэтому не ожидаю каких то резких движений. Но поднятия ставки плюс рост доллара, если это произойдет в один момент, будет небольшой шторм. Рынок будет колбасить, поэтому приготовьтесь кто еще в акциях остался.Если ставку поднимут до 17%. В целом план остается такой же, но уже не так радостно. Если ставка остается 16% То ничего не меняется. В целом хоть все и уверены что ставка поднимется я бы не делал на это ставку. Есть новости за которые ЦБ может зацепится для того чтобы оставить ее уровень на 16. Инфляция в России в годовом выражении замедлилась до 9,21%Конкретно мой план, я пока собираю позицию в РенталПро, сами бумаги не покупаю, собираю кеш в фонде ликвидности. Закупаться буду в сентябре когда УК выйдет со своими паями + высокая ставка, сейчас там торгуется объем после IPO и как мне кажется должно быть в итоге дешевле. Если ставку поднимут распродаю флоатеры и фонды ликвидности (не те что для РенталПро, у них свой путь)  перекладываю в длинный ОФЗ. Других планов на покупки продажи нет.