Центр Ипотечного Кредитования

🏦 Думаете, самые низкие ставки по ипотеке — у банков из каждой рекламы?Спойлер: далеко не всегда.Крупные банки действительно дают ощущение надёжности и удобный сервис, но их ставки часто выше на 2–4% годовых. Почему? Они «закладывают» в стоимость кредита расходы на бренд, тысячи отделений, масштабный маркетинг и строгие внутренние регламенты.📉 А вот средние, региональные и нишевые банки нередко предлагают условия выгоднее:✅ Гибче подходят к оценке заёмщика и объекта - это сегодня решающий фактор, во многом;✅ Не несут гигантских рекламных бюджетов - экономят для клиента по ставке формируется, в том числе, из-за этого фактора;⚠️ Но помните: ставка — не единственный критерий. Сравнивайте:🔹 Полную стоимость кредита (ПСК)🔹 Обязательные и добровольные страховки🔹 Требования к первоначальному взносу и сроку одобрения💡 Крупный банк = сегодня это, как правило, высокий показатель ПСК. Средний/региональный банк = зачастую выгода.В крупнейших банках не прозрачное формирование итоговой ставки для клиента. Заявленные низкие ставки - маркетинговый ход, как правило. формируются они за счет покупки дополнительных опций клиентом или при соответствии определенным параметрам (высокий первый взнос, наличие зарплатного проекта в банке, полностью официальный доход и тд). Не верьте рекламе!Выбор банка, безусловно, зависит от вашей ситуации, объекта и целей.📩 Хотите сравнить 3–5 реальных предложений под ваш случай без рекламы и навязанных услуг?Обращайтесь @ipoteka_official

Банк ПСБ недавно начал кредитовать ИП. Ставка очень привлекательные. Разумеется, нашим клиентам мы предлагаем самые лучшие решения.ИП- уникальные клиенты и очень благодатная аудитория для работы брокера. При правильном подходе мы можем одобрить практически любую сумму кредита, одновременно выбирая наиболее комфортные условия кредитования на рынке. Нужна ипотека ? @ipoteka_official

Бизнес-кредитование и розничное кредитование. Различия.Мы много работаем с представителями малого бизнеса и ясно видим, что существует путаница в продуктах для бизнеса в секторе кредитования МСБ (малого и среднего бизнеса) и в секторе розничного кредитования.🔴Кредитование в МСБ предлагает продукты для целей ведения бизнеса. Ставки тут интереснее: ключевая ставка +4%, цели кредитования — строго на бизнес-цели. Пополнение оборотных средств, например: предприятие или ИП расходует средства СТРОГО на цели закупки товаров. Никаких иных расходных операций быть не может. В 90% случаев такие кредиты сегодня залоговые. Существуют и продукты без обеспечения, но ставки отличаются в 1,6–2 раза!✅Инвестиционный кредит — на цели, например, приобретения объекта недвижимости. Покупка может быть без внесения собственных средств. Например, ИП в секторе МСБ может взять кредит на покупку коммерческой недвижимости на срок до 10 лет без первого взноса по ставке «ключевая + 4(5)%»!❗Если же ИП нужны средства на иные цели — например, погашение долгов и т. д., — тогда нужны свободные средства: это сектор розничного кредитования. Тут средства берутся под залог недвижимости ИП как физическим лицом, получающим доход от предпринимательской деятельности. Аналогично с приобретением недвижимости: возможно купить в ипотеку как физическое лицо, имея статус ИП, с обязательным первым взносом от 20% и по ставке выше — 20–21% годовых.Разница будет и в подходах: анализ финансовой деятельности в МСБ более глубокий, в рознице — более поверхностный и где-то даже формальный.Аналогично с ООО. Директор/учредитель компании кредитуется в розничном кредитовании и выступает как заемщик самостоятельно. Если мы обращаемся в сектор МСБ — проводится анализ финансово-хозяйственной деятельности, и заемщиком уже выступает ООО.🔴Кстати, про кредитование учредителя компании в рознице — отдельная история. Единственным его доходом могут быть дивиденды. Никаких форм банка или иных документов быть не может по логике! Хотя отдель

Ипотека на вторичном рынке: ожидание и реальность. 🔵Сегодня ключевая ставка (КС) составляет 14.5%.Ставки на вторичном рынке сложно найти даже меньше 18.5%, а при первом взносе 20% они и вовсе составляют более 19% годовых. Почему так происходит? Большинство ожидают ставку близкую к ключевой (около 15.5%). Но на практике минимальные ставки «стартуют» от 18% годовых в абсолютном большинстве банков. Предыдущие периоды высокого ключа и дорогого привлечения средств на кредитование населения еще отыгрываются. Сегодня ставки на вторичном рынке уже не так сильно привязаны к КС, как в предыдущие периоды, когда мы видели разницу между величиной КС и ставками на вторичном рынке в 0.5-1%, а, случалось, что банки кредитовали по ставке, равной ключу! Сегодня картина иная. Клиентам считаем среднюю ставку при расчёте платежа в 19%.Нужна ипотека? @ipoteka_official

Всем хороших выходных!С 1 мая!🚀 Итоги очередной прошедшей недели. 🌱 На ушедшей неделе было очередное снижение ключевой ставки, которое в результате ни на что не повлияло. 14.5% ключевая ставка🌱Ожидание клиентов по кредитной ставке 16-16.5%. Реально по-прежнему около 19-20% на вторичном рынке.🌱 ЦБ ужесточил значение МПЛ по всем видам ипотечных кредитов. Больше всего «досталось» итого многострадальному кредитованию на цели ИЖС. Портфель банков по таким типам кредитов ухудшается, поэтому ужесточают требования к новым займам.🌱 Однако, сегодня специфика выдачи кредитов на ИЖС принципиально иная и регулирование такого типа сделок координатно изменилось. Надо ли еще больше ограничивать их выдачу?Про ИЖС🌱 С начала апреля троица банков – кредиторов подрядчиков ИЖС подняли ставки. Минимальная ставка для них – 6% годовых. Имеются сопутствующие расходы в каждом банке свои.  🌱 В пятницу Банк ВТБ во всех новостных каналах объявил об ограничении комисси за выдачу такого типа кредитов (ВКЛ и НКЛ для подрядчиков ИЖС) - не более 1% (от суммы транша)Таким образом ограничиваются самострятельные инициативы конкретных точек (банка ВТБ, выдающих такие кредиты) по установлению такой комиссии.  Апрельские отказы  🌱 Наблюдаем все более консервативные подходы банков к оценке платежеспособности заемщиков. Отказ от заявленной формы подтверждения дохода, требование к ИП с точки зрения предоставления комплекта документов и тд. стало «отыгрываться» на статистике одобрений. При том, что количество желающих взять ипотеку растет, уровень одобрений не увеличивается, а падает. Продажи за счёт ипотеки на том же уровне поддерживает лишь возросший спрос. Кредитная история🌱 Вижу две проблемы.🔍Просрочники. Разово или системно, но 7 из 10 заемщиков допускают просрочки.🔍Ошибки в БКИ. Из-за большого количества различных кредиторов, изменений сведений в обслуживании кредитов, например, уступкой долга, рефинансированием, ошибок в бюро стало у 50% клиентов. ❗️Проблема становится массовой.🌱 Оба этих фа

Как день международной солидарности превратился в главный весенний выходной? Коротко о главном 👇 🕯️ ПЕРВЫЕ ШАГИ (1890-е)В 1890 году в Варшаве, а год спустя в Петербурге рабочие впервые тайно собрались 1 мая. Тогда это были «маёвки» — нелегальные сходки за городом. Лозунги простые: 8-часовой рабочий день, справедливая зарплата, право на отдых. За участие грозили арест и ссылка. 🔓 ВЫХОД НА СВЕТ (1917)После Февральской революции праздник вырвался из подполья. По улицам прошли первые открытые демонстрации с требованиями мира, земли и хлеба. С 1918 года 1 мая официально стал государственным праздником. ⭐ СОВЕТСКАЯ ЭПОХА«День международной солидарности трудящихся» — один из ключевых дней календаря СССР. Колонны предприятий, красные флаги, портреты вождей, обязательные лозунги и трансляции парадов на всю страну. Весна, труд и идеология шли рука об руку. 🔄 НОВОЕ ИМЯ (1992)После распада СССР праздник сохранился, но сменил акценты. Официальное название стало «Праздник Весны и Труда». Политическая риторика ушла в архив, уступив место отдыху, природе и семейным традициям. 🌿 СЕГОДНЯ1 мая — это прежде всего длинные выходные, первая вылазка на участок, пикники и городские фестивали. Но за шашлыками и пледами всё ещё живёт история: день, когда обычные люди требовали права на достойную жизнь.

Ключевая ставка 14,5%

Свои варианты - в комментарии 🔥

Кредит наличными! Вновь я разочарую! Кредитование без залога на крупные суммы практически отсутствует. Если вам нужна сумма 200-300 тыс, то да! Если несколько миллионов - 99% НЕТ! Что делать? Объективно принять реальность, прежде всего. Кредитование под залог недвижимости - единственный сегодня реальный вариант получить сумму до 80% от стоимости объект недвижимости. Чья недвижимость может быть?- Ваша или третьих лиц;Какой тип недвижимости можно оставить в залог?- Дом, квартира, таунхаус,нежилая недвижимость (здания, помещения и тд);- В некоторых банках земельные участки;Ограничения по залогам:- право несовершеннолетних;- залог доли в праве недвижимости (весь объект идет в залог банку);Сроки кредитования : - как в ипотеке , до 20-30 лет. Но брать сумму кредита на срок более 15 лет из-за относительно высокой ставки смысла нет. Расходы:- оценка объекта (до 10 тыс максимум);- страхование жизни и объекта (зависит от исходных данных, от страхования жизни можно отказаться, диапазон страховой премии от 0.5% от суммы кредита до 3%, если заемщик возрастной);Есть вопросы пишите @ipoteka_official

Вся правда про кредитование банкротов ! Я ежедневно читаю вопросы коллег в чатах относительно возможности кредитования банкротов. Кто-то ссылается на единичные кейсы из практики или сроки признания гражданина банкротом. Человек так устроен, что он слышит то, что хочет слышать:обещания, заверения, ЯКОБЫ чужой опыт. Однако! Если реальность и она такова:Банкротов НЕ кредитуют. Значения не имеет срок признания гражданина банкротом, и, в том числе качество кредитной истории. Банкротство проверяется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Даже если банкрот сменил фамилию или в кредитной истории нет сведений (что маловероятно, но случается), сведения о статусе «банкрот» легко проверяются и общедоступны. Пока так!