Ипотечный оптимист

Новая ипотечная программа для работников технических специальностей — «Наурыз жұмыскер»С 17 марта 2025 года «Отбасы банк» запускает программу «Наурыз жұмыскер», созданную специально для работников в сфере промышленности, энергетики, транспорта, сельского хозяйства и водных ресурсов.📊 Основные параметры программыОбъем финансирования: 72 млрд тенге.Планируемое количество кредитов: 2 440 ипотек.Часть программы «Наурыз»: новый продукт станет частью уже известной жилищной программы.📅 Когда можно подать заявку?Прием заявок стартует 17 марта 2025 года.💳 Условия программыСтавка:Для большинства заемщиков — 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%).Для социально уязвимых категорий — 7%.Первоначальный взнос:Для покупки готового жилья в чистовой отделке — от 10%.Для новостроек без отделки или жилья на вторичном рынке — от 20%.Максимальная сумма кредита:В регионах — до 30 млн тенге.В Астане и Алматы — до 36 млн тенге.💼 Поддержка от работодателейПараллельно с программой «Наурыз жұмыскер» банк развивает корпоративный продукт, в рамках которого отечественные предприятия могут выделять средства для ипотеки своим сотрудникам.📌 Напомним, что новая ипотечная программа была анонсирована 8 января 2025 года. Ее запуск поручил премьер-министр Олжас Бектенов.📢 Следите за новостями, чтобы не пропустить старт подачи заявок!

Итоги 2024 года: ввод жилья в Алматы сократился на 10,3%В этом году в Алматы ввели 2,4 млн квадратных метров жилья — это на 10,3% меньше, чем в 2023 году. Такие данные опубликовало Первое кредитное бюро в своем телеграм-канале DataHubЧто происходит с вводом жилья?С 2015 по 2021 год объемы строительства в Алматы стабильно росли, в среднем на 10,7% ежегодно. Однако за последние три года ситуация изменилась:В 2022 году спад составил 27,3% — сказался резкий рост цен на стройматериалы.В 2024 году снижение составило 10,3%, даже несмотря на то, что в целом по Казахстану ввод жилья вырос на 6,4%.📊 Как распределяются объемы по типам жилья?Многоквартирные дома (80% от общего ввода) показали спад на 12,4% — введено 1,97 млн кв. м.Частные дома, наоборот, немного выросли — на 1,9%, что составило 417 тыс. кв. м.Сравнение с прошлым:Даже при текущем снижении объемов, результаты 2024 года значительно выше, чем, например, в 2015 году. Тогда в Алматы ввели 1,4 млн кв. м — на 43% меньше, чем в этом году.❓ Что стало причиной?Ожидаемое снижение объясняется новыми требованиями застройки, которые вступили в силу в 2024 году. Они касаются в том числе усиления норм сейсмобезопасности.🤔 Что это значит для рынка?Сокращение объемов строительства может привести к снижению предложения на рынке недвижимости. А это, в свою очередь, может поддерживать спрос и цены на высоком уровне.

⚡️ Как мы и прогнозировали, ставка сохранилась: Нацбанк оставил базовую ставку на уровне 15,25%Комитет по денежно-кредитной политике Национального банка принял решение оставить базовую ставку на уровне 15,25% годовых с коридором +/- 1 п.п.Инфляция: В декабре инфляция в Казахстане составила 8,6% — в пределах прогнозного диапазона 8-9% на 2024 год. Основные факторы роста:Ускорение инфляции на непродовольственные товары.Программа «Тариф в обмен на инвестиции».Ослабление тенге.Давление спроса:Высокий внутренний спрос, усиленный фискальным стимулированием, продолжает оказывать давление на цены.Инфляционные ожидания населения остаются нестабильными и в декабре вновь выросли.Внешние факторы:Высокие мировые цены на продовольствие.Ускорение инфляции в России.Вероятное сохранение жесткой денежной политики в США и других развитых экономиках.Экономическая активность:Краткосрочный экономический индикатор показал рост на 6,2% за 2024 год, что свидетельствует о высоких темпах развития.Наибольший рост наблюдается в сельском хозяйстве, строительстве, торговле и транспорте. Риски:Незаякоренные инфляционные ожидания.Рост потребительского кредитования.Давление со стороны ослабления тенге и регулируемых цен.Что дальше?На следующем заседании, которое пройдет 7 марта, Национальный банк обновит прогнозы и примет решение о возможном ужесточении денежно-кредитной политики для возвращения инфляции к таргету в 5%.

Нацбанк РК готовится объявить новое решение по базовой ставкеУже 17 января 2025 года Национальный банк Казахстана примет решение по базовой ставке. Сейчас она составляет 15,25%, поднявшись в декабре 2024 года.🤔 Почему это важно?Базовая ставка влияет на стоимость кредитов, депозитов и общую экономическую активность. В прошлом году Нацбанк восемь раз корректировал ставку, чтобы сдерживать инфляцию.📊 С одной стороны хочется, чтобы ставку снизили:- Высокая ставка не замедлила потребительское кредитование.- Она ограничивает развитие бизнеса и экономического роста.- Реальная базовая ставка (с учетом инфляции) – одна из самых высоких в мире.С другой стороны внешние факторы (например, возможные изменения в экономической политике США после вступления Дональда Трампа в должность) сделают снижение ставки маловероятным.📉 Что ждет экономику?Для реализации амбициозных планов, таких как удвоение номинального ВВП к 2029 году, необходим рост экономики на уровне 6% в год. Для этого нужны доступные кредиты, чего при текущей ставке достичь сложно.⚖️ Прогноз:Скорее всего, Нацбанк оставит ставку на уровне 15,25% до стабилизации внешнеэкономической ситуации.Как считаете, нужно ли снижать ставку уже сейчас или подождать глобальных изменений? Делитесь в комментариях! 💬

Налоговый вычет по ипотеке теперь доступен для займов в любых банкахС 1 января 2025 года в Казахстане вступили в силу изменения в Налоговый кодекс, которые касаются налоговых вычетов по вознаграждениям за ипотечные жилищные займы.📌 Что изменилось:Ранее налоговый вычет предоставлялся только на займы, оформленные в Отбасы банке. Теперь, согласно статье 351 Налогового кодекса, это право распространяется на ипотечные кредиты, оформленные в любом банке второго уровня или финансовой организации, имеющей лицензию на банковские операции.🧐 Что это значит для заемщиков:Вы сможете получать налоговый вычет по расходам на вознаграждения независимо от банка, где был оформлен ипотечный займ.Это решение значительно расширяет возможности для заемщиков, предоставляя больше финансовых преимуществ при оформлении ипотеки.📋 Как воспользоваться налоговым вычетом?Соберите необходимые документы:Справка о сумме уплаченных вознаграждений за ипотечный займ (выдается вашим банком).Копия договора ипотечного займа.Удостоверение личности.Заполненное заявление на налоговый вычет (форма доступна на сайте Комитета государственных доходов).Подайте документы в налоговый орган:Это можно сделать лично через ваш территориальный налоговый комитет.Или через портал e-Salyq Azamat.Ожидайте одобрения:После подачи заявления налоговый орган проверит документы и в случае соответствия предоставит вам налоговый вычет.Получите возврат:Вычет будет применен к вашим налоговым обязательствам, и переплата (если есть) будет возвращена вам.Эти изменения делают ипотеку более доступной и выгодной для всех граждан. Не упустите возможность воспользоваться этим нововведением!

📢 С 2025 года начался контроль мобильных переводов: что нужно знать?С этого года банки Казахстана передают данные в Комитет государственных доходов (КГД) о мобильных переводах индивидуальных предпринимателей, руководителей юридических лиц и их супругов за 2024 год.❓ Зачем это нужно?Контроль нацелен на борьбу с нелегальной предпринимательской деятельностью. Многие используют личные счета для получения оплат за товары и услуги, что теперь будет находиться под пристальным вниманием.Критерии для контроля:1️⃣ Поступления от 100 и более разных лиц на личный счет в течение трех месяцев подряд.2️⃣ Счет не предназначен для ведения предпринимательской деятельности.Нововведения:Скоро изменятся критерии, позволяющие работать без регистрации ИП. Например, доход за 3 месяца не должен превышать три минимальные зарплаты (255 000 тенге на 1 января 2024 года).⚠️ Важно:Если вы ведете бизнес через личные счета, самое время задуматься о регистрации ИП. Это не только упростит ведение дела, но и избавит от проблем с налоговыми органами.💡 Полезно знать:Для оформления ипотеки или других кредитов банк всегда требует подтверждение дохода. Если ваш доход неофициальный, могут возникнуть сложности. Мы в Expert Credit поможем с подготовкой документов и консультацией.📩 Пишите, если нужна помощь!

Цифры, которые важно знать в 2025 году 🧐Давайте рассмотрим ключевые показатели, которые влияют на налоги, социальные выплаты и ипотечные ставки в Казахстане:1️⃣ МРП (Месячный расчетный показатель): 3 932 тенге.Используется для расчёта штрафов, госпошлин и других платежей.2️⃣ МЗП (Минимальная заработная плата): 85 000 тенге.Минимальная оплата труда, которую работодатель обязан обеспечить сотруднику.3️⃣ Прожиточный минимум: 46 228 тенге.Сумма, необходимая для удовлетворения минимальных потребностей человека; влияет на расчёт социальных выплат и минимальной пенсии.4️⃣ Базовая ставка по ипотеке:На текущий момент базовая ставка Национального Банка Казахстана составляет 15,25% годовых. Это значение влияет на процентные ставки по ипотечным кредитам, определяя их доступность для населения.💡 Почему это важно знать?МРП и МЗП влияют на расчёт налогов и обязательных платежей.Прожиточный минимум определяет уровень социальной поддержки.Базовая ставка по ипотеке напрямую влияет на процентные ставки по кредитам, включая ипотечные, что важно при планировании покупки жилья.Будьте в курсе этих показателей, чтобы эффективно планировать свои финансы и принимать обоснованные решения в 2025 году!

Друзья, поздравляем с наступающим 2025 годом!🎄2024 год стал важным для ипотечной сферы: были запущены программы Отау и Наурыз, которые помогли многим людям исполнить мечту о собственном жилье. Партнёрские ипотечные программы позволили приобрести свою квартиру у застройщиков.В 2025 году нас ждут:Женская программа Умай получит значительное финансирование, что сделает ипотеку более доступной для женщин.Программа Алматы Жастары продолжит радовать молодых специалистов.Программа Наурыз, возможно, станет ещё привлекательнее: планируется снижение первоначального взноса до 10%.И, мы надеемся, другие классные возможности для приобретения жильяВ этот праздничный момент желаем каждому:👨‍👩‍👧‍👦 Тёплого семейного уюта,💵Финансовой стабильности,✨ Мирного и доброго будущего,И, конечно, чтобы мечта о собственном жилье обязательно сбылась!🏡С уважением, команда Expert Credit!

До конца года в Казахстане введут в эксплуатацию 18 млн квадратных метров жильяОб этом сообщил вице-министр промышленности и строительства Олжас Сапарбеков на заседании правительства.Ключевые цифры:За 11 месяцев введено 16,3 млн м² жилья (91% плана).Это на 8,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года.Всего сдано около 146 тысяч единиц жилья, включая 35 187 индивидуальных домов.📈 Интересные факты:Объем строительных работ за 11 месяцев составил 6,9 трлн тенге (+10,3% к прошлому году).Инвестиции в строительство выросли:Жилые здания: +19%Сооружения: +12%Рост наблюдается практически во всех регионах, кроме Акмолинской, Актюбинской и Атырауской областей.📊 Что это значит для рынка недвижимости?Рост объема строительства поддерживает доступность жилья, однако стоит следить за тенденциями в отдельных регионах и динамикой цен на рынке.

💡 Изменения в правилах начисления госпремии на депозиты в "Отбасы банке"В Казахстане могут изменить условия получения государственной премии на вклады в системе жилстройсбережений. Это касается клиентов "Отбасы банка", единственного учреждения, работающего по данной системе. В чем суть изменений?🔸 Предлагается отменить начисление госпремии для вкладчиков, которые уже оформили заем в банке. По мнению председателя правления банка Ляззат Ибрагимовой, государство выполнило свою задачу – обеспечило жильем, и дальнейшее субсидирование таких клиентов становится излишним. Это позволит сэкономить бюджету около 20 млрд тенге ежегодно.🔸 Планируется закрыть возможность получать госпремию тем, кто решил использовать вклад не по назначению, а просто снять деньги спустя три года. В этом случае предлагается вернуть клиенту только сумму вклада и 2% начисленных процентов, а госпремию направлять обратно в бюджет.По словам Ляззат Ибрагимовой, такие меры помогут рационально использовать средства бюджета и сократить объем субсидий в данном секторе на 30-35%.Кроме того, эксперты ранее поднимали вопрос о монополии "Отбасы банка". Они предлагают дать другим банкам возможность участвовать в системе жилстройсбережений, что создаст конкуренцию и улучшит условия для заемщиков.

Почему цены на жилье стали барьером для молодежи?Доступность жилья — это не только личный вопрос для каждой семьи, но и фундаментальный фактор экономической стабильности страны. Когда молодые люди не могут позволить себе жилье, это тормозит создание новых семей, снижает мобильность рабочей силы и усиливает социальное неравенство.Проблема стала особенно острой из-за инфляции, роста ставок и разрыва между спросом и предложением. К тому же элитная недвижимость нередко используется для отмывания денег, что лишь разогревает рынок.Что можно сделать?Государству: создать программы стимулирования строительства доступного жилья, поддерживать молодых семей.Бизнесу: искать пути удешевления строительства и предоставлять гибкие условия для покупателей.Обществу: требовать прозрачности и справедливости в распределении ресурсов.Жилье — это не только крыша над головой, но и инвестиция в будущее поколений и экономическое развитие страны. Важно, чтобы все стороны работали над решением этой проблемы.Но в то же время каждому из нас стоит задумываться о покупке своего жилья как можно раньше. Начать копить на первоначальный взнос и планировать бюджет — первый шаг к тому, чтобы мечта о собственных квадратных метрах стала реальностью.

🚗 Моё мнение о новых правилах автокредитования в КазахстанеС 2025 года для автокредитов временно снимают ограничение на коэффициент долговой нагрузки (КДН), и это, на мой взгляд, интересный ход. Казалось бы, это отличная новость для тех, кто давно мечтает о машине, но давайте разберёмся, насколько это действительно выгодно и безопасно.💡 Что такое КДН?Коэффициент долговой нагрузки (КДН) — это показатель, который банки используют, чтобы оценить, сколько денег вы уже тратите на погашение кредитов. Если он слишком высокий, банк отказывает в новом займе, считая, что вы не сможете платить.Например:Ваш доход — 500 тыс. тенге.Ваши обязательные платежи по кредитам — 250 тыс. тенге.Ваш КДН — 50%.Сейчас, если КДН достигает максимума (чаще всего это 50–60%), банк отказывает в выдаче кредита. Но для автокредитов на 2 года это правило временно отменяют.💡 Что изменится?1️⃣ Новый автомобиль? КДН вообще не считают — бери и катайся!2️⃣ Подержанные до 3 лет? Счётчик КДН обнуляют, если внесёшь 30–50% от стоимости.3️⃣ Старше 3 лет? Взнос должен быть не меньше 50%, чтобы обойти КДН.Моё мнение:С одной стороны, это здорово, что купить машину станет проще. Особенно если давно откладывали на новенькое авто или приличный «бэушный» вариант. Но есть и обратная сторона медали:Льготы действуют всего 2 года — потом снова жёсткие правила.Снижение КДН может подтолкнуть людей брать кредиты, не думая о реальной нагрузке.📌 Совет от меня:Рассчитывайте бюджет трезво. Даже с облегченным КДН платить придётся вам, а не банку или дилеру.Если и брать кредит — делайте это осознанно, с учётом реальных доходов.Акции от дилеров — не повод спешить. Сравните условия и посчитайте все расходы.Я лично предпочитаю подход «семь раз отмерь, один раз купи». А вы что думаете о таких послаблениях?

📊 Обзор кредитного рынка за октябрь 2024 годаВ октябре объем кредитов, выданных банками второго уровня, вырос на 1,3% и составил 31,9 трлн тенге. С начала года рост составил 14,3%.📌 Ключевые факты:Кредиты в тенге увеличились на 1,2%, до 29,1 трлн тенге.Кредиты в валюте выросли на 1,6%, до 2,8 трлн тенге.Кредиты бизнесу выросли на 0,3% (до 12,1 трлн тенге) за счет займов:на инвестиции (+2,6%, до 3,2 трлн тенге),на покупку основных фондов (+0,9%, до 0,6 трлн тенге).При этом объем кредитов крупному бизнесу сократился на 0,4% из-за досрочных погашений.🏢 МСБ и ИП:Кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) выросли на 0,1% (до 5,9 трлн тенге), главным образом на пополнение оборотных средств.Индивидуальные предприниматели увеличили объем займов на 2,6% (до 2,1 трлн тенге).📈 Отрасли:Рост кредитования наблюдается в промышленности (+1,1%), торговле (+0,7%) и услугах (+1,3%).Снижение в транспорте, строительстве, сельском хозяйстве и сфере связи.🏠 Розничное кредитование:Кредиты населению выросли на 1,8% (до 19,8 трлн тенге).Ипотека: объем займов увеличился на 1,4% (до 5,9 трлн тенге). За 10 месяцев выдано 1,6 трлн тенге новых ипотек (+19,4% к прошлому году).📉 Ставки:Средняя ставка по кредитам для бизнеса в тенге – 20,1%,Для населения – 18,8% (снизилась за месяц на 1,3%).Рынок кредитования продолжает расти, поддерживая развитие экономики и ключевых отраслей.

🏠 Цены на жилье и сделки в ноябре 2024 года: что изменилось?Бюро национальной статистики поделилось свежими данными о рынке недвижимости.Цены на жилье за год:Первичка и вторичка подорожали на 3,4%.Аренда благоустроенного жилья выросла на 7%.Лидеры роста цен:Первичка:Актобе: +11%.Кокшетау: +10,1%.Тараз: +10%.Вторичка:Атырау: +16,7%.Астана и Кокшетау: +9,8%.Аренда:Уральск: +24,2%.Шымкент: +24,1%.Талдыкорган: +20,8%.Сделки купли-продажи жилья:В ноябре зарегистрировано 39 421 сделка.Из них 31 256 сделок – квартиры (79,3%), 8 165 – индивидуальные дома.Рост за месяц: +0,7% к октябрю 2024 года.Где заключено больше всего сделок?Алматы: 7 533 сделки (19,1%).Астана: 6 968 (17,7%).Карагандинская область: 2 995 (7,6%).Региональные особенности:Больше всего сделок по квартирам – в Алматы (22,3%) и Астане (21,9%).Наибольший рост сделок за месяц: Павлодарская область (+18,5%), Туркестанская область (+15,9%), Алматинская область (+15,2%).Спад в области Ұлытау (-38,3%) и Павлодарской области (-33,1%).Итоги за год:За январь-ноябрь 2024 года количество сделок выросло на 15,1% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.Лидером роста стала Западно-Казахстанская область (+56,7%), а наибольшее снижение зафиксировано в Кызылординской области (-9,3%).Рынок жилья продолжает показывать рост, особенно в крупных городах.