Деньги, бизнес и инвестиции.

Всем привет! Если вас интересует область AML / CFT (противодействие отмыванию денег и финансирования терроризма), и как эти меры применяются в разрезе малого бизнеса, то я приглашаю Вас на вебинар, который пройдет сегодня в 16:00. Подключайтесь по ссылке: https://us06web.zoom.us/j/81233429473?pwd=K3NgWB9bQJdk6EYagxIZIrVqQ1E7fG.1

Часть 5.Нам потребовались 2 недели, чтобы выйти в прибыль в нашем только открытом бизнесе? И на это было несколько причин. Причина 1: когда вы продаете знания как услугу, то переменных расходов у вас нет. Для покрытия постоянных расходов нам нужно было 10 клиентов, а у нас их было в 5 раз больше по причине номер 2. Причина 2: когда вы работаете с узким сегментом клиентов (у нас это были студенты), которые, к тому же, достаточно социальны, то реклама начинает работать моментально и в геометрической прогрессии. И эта реклама - сарафанное радио. За это я так люблю бизнес с целевым клиентом, который представляет субкультуру. Причина 3: мы были очень молоды и очень мотивированы. То есть, наш ресурс был в несколько раз больше, чем у наемных сотрудников. А зарплату себе мы не считали. И это было бы ошибкой, если бы мы не начали зарабатывать и делить деньги сразу. Причина 4: очень низкие налоги. Миллион возможностей их оптимизации. Другими словами, мы не думали о налогах в первом году деятельности. Это не то, что можно порекомендовать предпринимателям, но это способ выжить в самом начале бизнеса.

Часть 4…Когда вы видите проблему, которую вам успешно удается решить, и при этом эту проблему больше не решает никто или почти никто, а люди готовы платить за решение проблемы, то знайте - это не просто бизнес, это намек на голубой океан, в котором вы будете длительное время «снимать сливки», пока другие не уловят этот тренд и не пойдут по вашему пути.⠀Я нырнула в наш «голубой океан» с разбегу - уже в июле 2011 года мы сняли офис на Праге 3 и начали предлагать услуги для студентов - иностранцев, которые не могут справиться с учебой в институте. У нас не было денег на оплату аренды, комиссии риелтору и залога, поэтому мы пригласили в бизнес партнера - ближайшего друга, который «был не против» :) Никогда не открывайте бизнес с партнером только потому, что у вас сейчас «не хватает денег». Об этом потом.⠀Июль - мертвый месяц для студентов, но у нас уже к началу августа стояла очередь из тех, кто не справлялся с учебой. Что еще раз подтвердило мои предположения о правильно выбранном направлении. Хотели ли мы открывать бизнес? Нет. Это произошло спонтанно, как реакция на вдруг обнаруженную нишу.⠀Одновременно с этим ко мне обратился бывший однокурсник с просьбой написать бизнес - план для получения финансовой лицензии в Чехии в Нацбанке. Опыта получения лицензии у меня не было, но также не было денег, а аренду надо было платить регулярно, как и зарплату нашей первой и единственной сотруднице.⠀Тогда за лицензию я назвала цену 30 000 крон. Для меня это были немыслимые деньги. Когда я увидела в процессе, сколько надо готовить информации и процедур, я поняла, что сильно продешевила. И тем не менее, отказать или повысить цену я не могла, так как не хотела показаться дилетанткой. В результате, за 30 000 крон я не только разобралась в лицензионной документации, но и определила тему своей будущей диссертации, свою будущую профессию и финансовую независимость. Так что за обучение мне еще и заплатили. Люблю такое…⠀Так у нас в течение трех месяцев в 2011 году открылись сразу два бизн

Я не помню свои эмоции на втором, третьем и четвертом курсе докторантуры… Видимо, эмоции были лишними в том количестве разной работы и задач, а также моих социальных ролей, поэтому я ограничивалась дисциплиной и рутинными задачами. Я помню, что много преподавала, проверяла бакалаврские работы (около 10 в семестр), принимала государственные экзамены, подавала заявки на гранты, писала научные статьи и проводила консультации. Вот на них я и остановлюсь поподробнее, потому что именно это является главной отправной точкой нашего будущего бизнеса в области образования. Когда вы учитесь на докторантуре в Чехии, у вас, помимо всего остального, есть обязанность консультировать минимально 2 часа в неделю. Консультировала я в кабинете для докторантов, такой open space, где никогда никого не было. Сначала мои консультации проходили планово. Приходило два - три студента, зачастую иностранца, чтобы спросить что-то по поводу финансового анализа. Но вскоре слухи о молодой и неравнодушной докторантке, которая объясняет финансовую грамоту на пальцах, разошлись по всему университету, и на мои консультации, как впрочем, и на лекции, начали приходить толпы студентов. Их не смущало начало лекции или консультации в 7:30. В какой -то день я пришла на кафедру и увидела длинную очередь из студентов, которые пришли занять свое место заранее, чтобы успеть на мою консультацию. Мне это, безусловно, льстило, но также основательно утомляло, так как плановая двухчасовая консультация могла продлиться до 4х часов. Курсе на третьем ко мне подошла завкафедрой, очень уважаемая женщина, а сейчас известный политик, и сказала: «Марианна, надо быть менее лояльной. Студенты перестают посещать лекции других преподавателей». Очередь из студентов и популярность моего метода «Понял сам, объясни другому» натолкнули меня на мысль, что услуга может быть востребована не только в рамках бесплатных консультаций, но и как платная услуга. Эту гипотезу я решила протестировать на иностранных студентах. Чешским студентам л

Серый кардинал моего PhD. Чтобы получить любое образование, вам нужно, чтобы вас поддерживали. Или, по крайней мере, не мешали. Проблема подруг или сердобольных родственников - это жалеть и говорить, что «магистратура - это и так достаточно, чтобы выжить в этом мире» и «зачем тебе PhD, в университете хочешь остаться, академической крысой и работать за копейки»? Да, это фразы, которые я периодически слышала от ближайшего окружения. Мои родители меня поддерживали безусловно, а муж… не мешал. И это было лучший тактический ход с его стороны. Любое не нейтральное слово, сказанное в сторону моей докторантуры, в условиях моей абсолютной усталости и вечного недосыпа, могло стать бомбой замедленного действия. И остался бы либо муж, либо докторантура. Вместо этого Дима просто делал то, что должен был и не делал того, чего не должен. «Тебе вставать на лекции в 6? Ок, я останусь с дочкой.» «Кормить между парами? Ок, я привезу ее в институт». «Писать ночью диссертацию? Ок, я спать». Я понимаю это только сейчас, что он ни разу не сказал «зачем тебе это, бросай» или, что еще хуже: «возьми декрет, женщина должна быть в декрете». Он был идеально нейтрален…На любые мои проблемы с коллегами или студентами он всегда говорил: «чего ты их слушаешь, они неудачники». А на моменты неуверенности (а вся моя докторантура была борьбой самозванца внутри меня), он говорил: «я не подскажу, ты знаешь как лучше». В общем, доктора получила я, но заслужили его мы оба.

И так, секретарь кафедры определила мое будущее… (Начало в предыдущих постах). Скорее всего, она просто решала кадровый вопрос, но во мне эти слова звучали все следующие четыре курса докторантуры. Когда вы делаете что-то без конкретной измеримой цели, то ваша мотивация переменна или даже неосязаема. Ее очень легко потерять, когда процесс обучения сопровождается постоянными бессонными ночами, дедлайнами по проверке домашних заданий и курсовых, низкой степендией, русофобией коллег на кафедре и отсутствием достойных онлайн ресурсов. Я не знала, какая у меня мотивация. Единственное, что приходит мне на ум - это сказанные мне слова научного руководителя, когда я прошла отбор в E&Y на trainee программу, но зарплату мне пообещали такую, на которую нельзя было прожить, и шесть месяцев карьерной эстафеты (будешь лучше остальных - останешься, не будешь - пойдешь искать другую работу). Тогда научрук мне сказал: «Марианна, докторантура длится 5 лет. Поучись, получи степень, и E&Y будут драться за тебя, так как внутренний аудитор со степенью - это уже не солдат. Так и получилось…На второй курс я вышла спустя ровно 30 дней после родов. Мне поставили новый предмет «Финансы предприятия», по которым у меня не было ни знаний, ни презентации. Знания были базовые, потому что магистратура я заканчивала по специальности «Коммерческое право», где финансы были обязательным, но не главным предметом. Поэтому все 30 дней я учила новый предмет с позиции преподавателя. А это значит, что ты должен не только понять его сам, а понять настолько хорошо, чтобы уметь его доступно объяснить студенту. К каждой 1,5 часовой лекции я готовилась по 4-5 часов. В добавок была основная работа, репетиторство и месячный ребенок. И был муж, который является серым кардиналом моего образования. О чем подробнее пишем в следующем посте? 1. О взаимоотношениях с мужем во время докторантуры 2. Об очередях на мои консультации 3. О том, как родилась идея бизнеса?

Декрет и докторантураХотелось бы остановиться на этом этапе моего профессионального становления поподробнее.Мысль о докторантуре у меня появилась благодаря трём мужчинам:Моему научному руководителю на магистратуре, который настойчиво пригласил меня развивать вместе с ним область внутреннего аудита в Чехии. На тот момент было написано всего две книги на эту тему, и обе — им. Нельзя отказать мужчине, который является основателем Института внутреннего аудита в Праге. Чтобы исключить разного рода домыслы: на тот момент ему было 62 года, а интерес к моей кандидатуре объяснялся тем, что моё знание английского и специализация технического переводчика, полученная ещё в школе, позволяли мне переводить сложнейшие документы и законы по внутреннему аудиту.Моему отцу, который так воодушевился идеей, что его дочь станет доктором (пусть и не медиком), что я уже не могла не пойти в докторантуру.Моему мужу, который в момент моего поступления на докторантуру заканчивал последний курс магистратуры на том же факультете. Ему показалось, что при таком раскладе последний год будет для него самым простым из всех лет обучения — он сильно ошибался…Первый год обучения в докторантуре прошёл превосходно. Я преподавала предмет «Маркетинг и политика предприятия», у меня были прекрасные, заполненные аудитории студентов, а в качестве выпускных проектов мы подготавливали маркетинговые стратегии для крупных предприятий в Чехии. Мне было всё равно, что у меня акцент, что все мои студенты одного со мной возраста, а мою фамилию они не могут произнести правильно и называют меня просто «пани Марианна».На первом году докторантуры вы ходите на интересные предметы, преподаёте, тусуетесь с другими докторантами — и больше ничего. Если говорить о других докторантах... У меня первый курс прошёл в состоянии острой беременности. Сейчас я вспоминаю это как челлендж, но тогда вставать на пару к 7:30, когда за окном декабрь, а у тебя жуткий токсикоз, — это была жуть, скажу я вам. Зато моя дочь пассивно прослушала все

Утром 14 июля 2014 года я проснулась с мыслью, что я хочу открыть Университет…⠀Поверили? Не стоит… я вообще не помню, что было в июле 2014 года, но такая мысль мне не могла прийти в голову на тот момент, так как я была по уши погружена в операционку.⠀В 2014 году у нас с мужем уже был бизнес по помощи студентам чешских ВУЗов и языковые курсы для иммигрантов. Бизнес существовал с 2006 года, но до 2011 года это был бизнес одного человека (меня) и называлось это «Репетиторство». Я помогала студентам подготовиться к сдаче экзаменов, писала бакалаврские и дипломные работы на чешском языке.⠀В 2008 году я пошла к адвокату и спросила, как мне оформить свою деятельность. Он посмотрел на меня и сказал: «Если оборот не превышает 30 000 крон в год, то забей, никто тебя проверять не будет». Но я все же решила, что будущее в Европе мне дороже пары тысяч неуплаченных налогов и решила оформить всю деятельность на ООО.⠀Проблема была в том, что в 2008 году у меня была студенческая виза, которая позволяла только находиться в стране, но больше ничего. Чтобы найти работу в 2008 году иностранцу надо было пройти огонь, воду, центр занятости и полицию по делам иностранцев. И процесс затягивался на несколько месяцев, а работодатели не хотели ждать тебя, такую красивую и умную, со знанием 4х языков, но без документов. Чтобы зарегистрировать предпринимательство, легче было им не заниматься… А OSVČ я как студентка открыть не могла.⠀Мне пришлось ждать до 2009 года, когда я получила ПМЖ, и все вопросы, связанные с оформлением деятельности, разом решились, а я стала налогоплательщиком. И я сразу поняла, что отчисления и налоги - это зло для самозанятого. Декрет показался мне прекрасным выходом из налоговой пасти. Я родила старшую дочь и пыталась совмещать докторантуру (активное преподавание и курирование студентов), работу менеджером в небольшом отеле в Праге и репетиторство.⠀Как у нас с мужем был устроен тайм-менеджмент? Эстафета с передачей ключей от квартиры и машины и коляски с ребёнком друг

Что неизбежно при инвестированииОб этом не говорят в соцсетях, но вы неизбежно понесете убытки. Не раз и не два, а в течение всей инвестиционной активности. Тадааааммм! Доходность прямо пропорциональна рискам. Риск = убытки. Все просто, и все же, каждый раз, когда я говорю об инвестициях, в меня украдкой «кидают» истории, как друг знакомой купил акций и ушел «в минусá»🫣 стоит, конечно, разобраться, что за друг знакомой, и каких он акций накупил, но (long story short) даже если у вас докторская степень по фондовым рынкам, и вы гениально создаете портфели инвестиций, то потери ждут даже вас. И это касается не только фондового рынка. Инвестиции в квартиру, бизнес, криптовалюту, предметы искусства периодически приводят к убыткам. Периодичность связана во многом с вашим финансовым интеллектом и жадностью. Не теряет только тот, кто не инвестирует (он же имеет упущенную прибыль размером с внешний долг США). Никто не исключал «черных лебедей», пандемии, войну, землетрясения даже в асейсмических зонах, а также отсутствие у вас взвешенного по рискам портфеля. Поэтому без лишних иллюзий. Инвестиции = убытки. Они же = прибыль, рост и капитализация.

Мелочность как признак слабого финансового потенциала Я стараюсь избегать мелочных людей. Они являются риском для вашего бизнеса, карьеры и семьи. Мелочность, пожалуй, самое мерзкое качество из всех, стоящих рядом и относящихся к финансовым привычкам. Экономичность, жадность и даже скупость - это черты характера, которые имеют негативную окраску, но точно не такую, как мелочность. Никогда не вступайте в сотрудничество с мелочными людьми. Они будут Вашим самым большим риском и финансовой порчей. Мелочные люди будут цепляться за незначительные детали, вместо того, чтобы выявлять главное. Еще хуже, если такие люди будут стоять на руководящих позициях в вашей компании. Они демотивируют ваших лучших сотрудников, расстроят клиентов и приведут к срывающимся сделкам. Расскажу секрет: с мелочными людьми не будут связываться «орлы» бизнеса. Орлы не водятся с крысами, они их едят.Как проверить партнера, не мелочный ли он. Разговаривая о будущей сделке, начните обсуждать мелкие детали и дополнительный расходы. Попробуйте справедливо перенести часть расходов на него, даже если сделка этого не подразумевает. Посмотрите, как он к этому отнесется. Однажды мы оформляли инвестиционную сделку как посредники за 380 000 евро. Пришло время обсуждать, кто понесет дополнительные расходы на юридическое оформление стоимостью 4 000 евро. Нами было предложено разделить расходы на три равные части и каждой стороне понести свою часть, включая нас. Инвестор без слов согласился, но продавец составил целое формальное обращение, почему он не должен покрывать из предстоящих расходов ни копейки. В результате этого покупатель отказался, ссылаясь на то, что не готов инвестировать в бизнес, который будет под управлением мелочного предпринимателя. Сделка отменилась, а предприниматель недолго просуществовал с такими принципами. Как проверить сотрудника на мелочность? Попросите пару дней остаться его сверхурочно. Не сильно долго, на полчаса - час после рабочего времени. Потом в течение месяца отпустить его