ФИНАНСОВЫЙ ЛИКБЕЗ

С 1 июля 2024 года вступает в силу Федеральный закон № 369-ФЗ: если банк выполнит перевод по реквизитам мошенников, которые есть в базе ФинЦЕРТ, то он обязан вернуть своему клиенту денежные средства. Автоматизировать проверку по спискам ФинЦЕРТ и защититься от репутационных и регуляторных рисков поможет продукт "Проверка клиентов по спискам подозрительных лиц" . Продукт полностью автоматизирует процессы проверки, начиная от загрузки списков ФинЦЕРТ и заканчивая анализом платежей и клиентской базы. Подозрительные операции будут не только обнаружены, но и приостановлены. Продукт «Проверка клиентов по спискам подозрительных лиц» позволяет комплексно автоматизировать проверку клиентов и операций, гибко настраивая сценарии контроля с помощью low-code инструментов. Вы гарантированно получите своевременные обновления и поддержку. Продукт входит в состав платформы развития Digital QRisk&Comliance разработки компании «Диасофт».

Практика ареста и конфискации криптовалют по обвинениям в отмывании доходов.В России всерьез задумались над разработкой механизма конфискации криптовалют по обвинениям в отмывании доходов и финансировании терроризма, но пока все на стадии обсуждения.Представлю вашему вниманию краткий алгоритм конфискации криптоактивов в мире. Скорее всего такая же практика сложится в России.1⃣ Выявление владельца кошелька. Используется множество способов: от разведки до официальных запросов от гос органов в адрес криптобирж.2⃣ Конфискация. Все зависит от типа хранения крипты. Либо изымается устройство хранения у подозреваемого, либо дается предписание бирже на заморозку всех активов владельца. Самым сложным являются случаи, когда криптовалюта хранится на физическом устройстве и подозреваемый не разглашает пароли.3⃣ Хранение. Обычно уполномоченные органы создают собственный криптовалютный кошелек, куда переводятся на хранение конфискованные активы. В целях безопасности используются аппаратные криптокошельки с мультиподписью, поскольку переводы из кошелька подлежат одобрению несколькими сторонами. Если физический кошелек злоумышленника зашифрован, устройства отключаются от сети либо помещаются в сумку Фарадея (сумку/чехол — подавитель радиочастотной связи), чтобы исключить удаленный вывод средств сообщниками.4⃣ Реализация. Продаются конфискованные монеты на аукционах с целью перевода в обычные фиатные деньги. Развитие нормативно-правовой базы в направлении конфискации криптовалют началось в США с ликвидации в 2013 году теневой площадки Silk Road, торгующей незаконными товарами, где биткоин часто использовался для оплаты.Когда правоохранительным органам удалось задержать организатора и получить доступ к преступным криптоактивам, федеральным агентам пришлось решать, что делать со всеми незаконно добытыми биткоинами. Поскольку не было компаний, к которым можно было бы обратиться, чтобы продать активы, Служба судебных приставов провела свой собственный аукцион активов.  Сейчас США активно

⚡️Памятка по ответу на запросы Сбербанка.⚡️Памятка по ответу на запросы Сбербанка.

Вчера в Сбербанке была массовая рассылка запросов по 115-ФЗ. Обычно получают запросы люди, у которых не проходит по карте заработная плата, много переводов или взносов (снятия) наличных. Оборот от 1 млн рублей за месяц.Банк требует отчитаться об источниках происхождения денег и объяснить смысл переводов.

Часть 2. Что надо усвоить, чтобы никогда не попасть в лапы мошенников?Итак, продолжим. Почему сами деньги отдают?❗️ Следующий пункт для вас будет спорным, но он существует: желание быстро обогатиться.Для вас он странный, я уверен, что у вас такие лютые фильтры на всё «доходное», что я даже не переживаю.Но есть ситуации и есть поведение человека, которое, как ему кажется, загоняет его в угол (денег нет), а тут звонок и предложение быстро заработать.Что надо усвоить? Вам ничего, вся база финграмотности и инвестиций точно есть у вас в голове.❗️ Момент, когда люди теряют самообладание.Помните свои ощущения и чувства, когда всё началось? Я про февраль.Санкции пачками валяться и ясно, что они не направлены на государство, а на нас. Чтобы мы бесились – и мы бесились. Люди бежали в банки и снимали наличку, теряя самообладание.Фраза мошенника «давайте переведём деньги на безопасный счёт» звучала тогда совсем по-другому.Что нужно усвоить?Когда теряете самообладание — решений не принимать. Вернитесь сперва обратно в «нормальное», а только потом начинайте рассуждать.

Что надо усвоить, чтобы никогда не попасть в лапы мошенников?Подойдём к этому вопросу с нашей стороны. Ведь большую часть денег люди сами отдают мошенникам.Почему?❗️ Доверие.То сотрудник ФСБ звонит, то из ЦБ, то родственники, то друзья, которым срочно нужна помощь.Что надо усвоить? Что в любом случае и при любом раскладе, даже когда звонит реальный сотрудник ФСБ (только непонятно зачем) вы можете положить трубку, вы можете брать инициативу разговора на себя и просить всё, что вам угодно, сказав только одно: вы смахиваете на мошенника, я вам не верю.❗️ Уже сложившееся доверие.Вам звонят, представляются сервисом с которым вы давно работаете, которому доверяете, но он просит вас подтвердить номер и сообщить код из СМС.Тут вообще можно сперва не понять, что происходить.Что нужно усвоить?Никто не подтверждает что-то за вас — вы инициатор того случая, когда вам приходит код в СМС. Если вы не совершали действий, то о каком коде идёт речь?

ЦБ серьезно взялся за контроль над переводами физических лиц.После отзыва лицензии у QIWI банка серый платежный трафик никуда не делся, а перешел в обычные банки.Регулятор обеспокоен, что под видом переводов с карты на карту часто скрывается оплата услуг нелегальных казино, букмекерских контор, криптообменников, финансовых пирамид и пр.Банк России написал несколько рекомендательных писем и проводит личные беседы с банкирами неформального характера на пресечение незаконных переводов.Правда все меры сводятся к одному – выявлению дропов, т. е., номинальных лиц, на которых оформлены карты. Банки действительно усилили контроль, я это замечаю по резко возросшему количеству обращений за помощью от физических лиц. Сейчас банки блокируют не только самих дропов, но и лиц, которые на них платят или получают деньги. Так они выявляют пользователей тех самых казино и криптообменников.Более жесткий надзор за переводами между физическими лицами, несомненно, осложнит работу нелегальных сервисов, но не искоренит эту отрасль. К сожалению, у строгих мер контроля есть обратная сторона – пострадают обычные люди, у которых транзакционное поведение по формальным признакам может быть похоже на криптовалютчиков или игроков в казино.

2️⃣ Банк не будет иметь права отказать в зачислении переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет, даже если считает такую операцию подозрительной.3️⃣ Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств.4️⃣ Предоставлять в ЦБ по их запросам информацию для реализации платформы цифрового рубля.5️⃣ Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов.6️⃣ Банк не проводит операции с цифровым рублем если идентификационные сведения о клиенте не совпадают у ЦБ и Банка.В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен:1️⃣ Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки.2️⃣ При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего его банка.3️⃣ Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Иными словами, всем известная платформа ЗСК будет работать и здесь.4️⃣ Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками.5️⃣ Сообщать в РосФинМониторинг на подозрительные операции с цифровым рублем.6️⃣ Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов.7️⃣ Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет.8️⃣ При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля. Нельзя отказать лицам из «зеленой зоны» ЗСК, а также физическим лицам, которым более года назад ЦБ закрыл кошелек после двух и более отказов в операциях по подозрению в сомнительности (здесь физ лицам даетс

ОЧЕНЬ СЕРЬЕЗНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ​​В гос думу внесен проект изменений в тот самый 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля.Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на Центральный Банк.  По традиции, представляем обзор главных новелл.Новые антиотмывочные права и обязанности для банков:1️⃣ Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как физических лиц, так и юридических, включая ИП.

В Росфинмониторинге отмечают рост доли молодежи в структуре «дропов» - подставных лиц, данные которых используются для теневых схем.Что-то последнее время частенько говорят про дропов, причем уже на самом высшем уровне.Обычно такая информационная подготовка, может говорить только об одном, 2024 год объявляется годом активной борьбы с дропами.Сейчас купить дроповские карты, не проблема. Цена одной единицы пластика 6-7 тыс. рублей.В Российской глубинке очень модная профессия среди молодежи - дроповод. Считается, что это легкий способ заработать денег.Основными потребителями дроповских карт являются криптовалютчики и обнальщики "грязных" денег, которых сильно прибавилось последнее время.Платформа ЗСК также повысила спрос на дропов. Фирмы-технички стали быстрее блокировать, а значит нужно больше новых, а значит нужно больше директоров.Ну а дальше, согласно основам эконом теории - спрос рождает предложение.Текущие меры контроля не приносят ощутимых результатов. Дроповские карты блокируются сотнями в день, но новых появляется больше. Поэтому здесь нужны более радикальные меры, вплоть до уголовных дел. Они, конечно есть и сейчас, но их количество от общего объема дропов на уровне статистической погрешности.Читатели, которые занимаются дроповодством, советую вам срочно заняться сменой профессии. Нужно всегда быть на шаг впереди.Да, сегодня эта профессия приносит хорошую прибыль, но завтра эти деньги будут дорого стоить.