Налоговая и банковская безопасность бизнеса

Безопасность и развитие бизнеса pinned «Банк не рекомендует проводить платеж на контрагента. Что это значит и чем грозит? В мире бизнеса когда ты находишь поставщика с привлекательными ценами, тебе хочется заключить удачную сделку. И когда банк тебе не рекомендует проводить платеж - это сильно…»

По платформе ЗСК (банковские проверки и запросы).Всех ИП и ЮЛ без исключения согласно оф.сайту Банк России на основе собственных аналитических данных распределил банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную») и разместил на Платформе ЗСК.Решение об отнесении ЮЛ или ИП к группам риска совершения подозрительных операций (что потом вызывает проблемы с банками, такие как запросы "толмута" документов в связи с проверкой комплаенс подразделения (финмониторинга), блокировку денег, блокировку дистанционного доступа в Банк, блокировку счета, а в некоторых случаях - закрытие счетов со снятием комиссий в связи с закрытием счетов) по совокупности критериев.Чаще всего клиенты попадают на проверки банков и в черные списки в связи с отсутствием бизнес опыта или опыта прохождения банковских проверок. Поэтому так важно не пропустить этот пост и проверить себя на риски: если цвет изменится на желтый, то придется проходить проверки банков, сталкиваться с их жесткостью и иногда удержанием ваших денег, а также могут возникнуть сложности с клиентами и подрядчиками/поставщиками, особенно по крупным сделкам, а цвет сменить обратно на "зеленый" трудоемко и затратно, как показывает наша практика.Основные критерии для оценки риска попадания в ЗСК для самопроверки:1. Как давно создано ЮЛ/ИП2. Сколько людей в штате, учитывая оборот3. Налоговая нагрузка (не меньше 2% от оборота) - так что те, кто в льготных регионах и на патенте в зоне наблюдения4. Есть сведения о недостоверности (Юрадреса, гендира, учредителя)5. Если назначения в выписке за деятельность по лицензии, если ли она6. Есть ли информация о ЮЛ/ИП в открытых источниках (сайт, СМИ, платформы)7. Взаимодействует ли с "красными" заказчиками (прием от них денег) или подрядчиками/поставщиками (оплата, исх. платеж)8. Платежи в выписке соответствуют ОКВЭД или такого нет вообще (как в отношении вас, так и в отношении контрагентов)9. Деньги приходят на счет с НДС, а уходят на без Н

Когда банк отправляет запрос по 115-фз по карте:1. Оборот по карте более 1 млн.руб. за 3 месяца.Вообще алгоритм проверки финмониторинга срабатывает не только из-за оборота, это могут быть и единоразово в день свыше 600 тыс.руб. или 5 платежей по 2 тыс.руб. или три дня подряд по 2,5 тыс. руб. Все индивидуально и зависит от вашей активности по карте.2. Прием переводов на карту от разных лиц (любым способом: СБП, по реквизитам, номеру карты).Даже если это ваша супруга или брат, банк может спросить кто эти люди и зачем вы от них получили деньги. 3. Отправка переводов третьим лицам.Особое внимание банки уделяют, если люди, получившие перевод на карту, являются одновременно контрагентами по ИП и расчетный счет ИП обслуживается в этом же банке.4. Пополнения счета наличными, QR-коду.Основной вопрос по 115-ФЗ это источник происхождения денег, то есть получены ли эти деньги легально и с них уплачены налоги. "Белые деньги" - самое главное, что по закону проверяет банк.Если полезно - ставь +.Помогаем ответить на вопросы банка по переводам на карты и бизнес счету, пишите если пришел запрос по 115-ФЗ @dorofeeva_tory

Банк не рекомендует проводить платеж на контрагента. Что это значит и чем грозит?В мире бизнеса когда ты находишь поставщика с привлекательными ценами, тебе хочется заключить удачную сделку.И когда банк тебе не рекомендует проводить платеж - это сильно злит и раздражает: ты платишь за поставленный товар, качество проверено, а то, что у банков есть вопросы к контрагенту, - то ты за это не отвечаешь.Однако есть мир банка, который устанавливает свои правила игры, и если им не подчиняться, то банк сильно может подпортить жизнь компании, лишив ее возможности кредитоваться или начав волновать клиентов.Зачем банк запрашивает у тебя документы или спрашивает подноготную сделки?Он беспокоится за свою лицензию, и обязан снижать свои риски и проверять своих клиентов, чтобы процент сомнительных операций по 115-ФЗ не превысил 1% от оборота банка (в декабре заметно - банки особенно строги). Проверки подразделений комплаенс, которые занимаются 115-ФЗ, не окупаются, но "закон суров и это закон".Поэтому банк создает алгоритм проверки рисков по 115-ФЗ и, когда он срабатывает, то тебе или твоему контрагенту не рекомендуют проводить платеж, запрашивают документы.Чаще всего банки не рекомендуют проводить платежи, когда контрагент имеет высокую степень риска по 115-фз: состоит в черных списках ЦБ.Списков несколько: есть списки ЦБ, внутрибанковские и межбанковские (когда несколько банков между собой обмениваются информацией), а также списки по физ.лицам.Основных три:1) официальный список ЦБ 764-П. Он формируется всеми банками страны - они извещают ЦБ об отказе в операции или открытии счета. Далее ЦБ доводит информацию до всех банков.2) неофициальный - тот, которого нет.3) светофор платформа "Знай своего клиента" - алгоритм ЦБ, который автоматически, анализируя все счета компании, присваивает статус зеленый ("живая"), желтый ("шалит"), желтый "с кодом" (проверен вручную - точно шалит), красный ("нельзя работать").Коллеги из комплаенс делятся, что "красные" - это почти всегда неживой бизне

Что делать если от Сбера пришло: "Вам заблокирована карта и доступ в Сбербанк Онлайн".Банки блочат счета с деньгами и отправляют запросы по 115-ФЗ, потому что стране нужны деньги и идет борьба с нелегальными переводами сотрудникам, рынками, поставщиками, криптой. Запросить инфу могут спустя 3 месяца.В этом случае действия такие: получить сам запрос банка и выписку (обычно за 1-3 мес как в запросе), обязательно представить пояснения и документы в указанный срок. Если ты в отъезде или не успеваешь - попроси продлить срок письменно.Забрать застрявшие деньги будет легче после пояснений, а если психануть и закрыть счет - то можно попать в черный список и в будущем открыть счет не раньше чем через 3-5 лет. Это также влияет на выдачу кредитов: если захочешь через 3 года взять ипотеку - могут отказать. И потом гадай почему.А если тебе или твоему другу нужна помощь с таким ответом для банка - пиши @dorofeeva_toryМы знаем как остаться в банке и сохранить деньги и счет: 48 из 50 клиентов успешно продолжают пользоваться своими картами.Что делать если от Сбера пришло: "Вам заблокирована карта и доступ в Сбербанк Онлайн".Банки блочат счета с деньгами и отправляют запросы по 115-ФЗ, потому что стране нужны деньги и идет борьба с нелегальными переводами сотрудникам, рынками, поставщиками, криптой. Запросить инфу могут спустя 3 месяца.В этом случае действия такие: получить сам запрос банка и выписку (обычно за 1-3 мес как в запросе), обязательно представить пояснения и документы в указанный срок. Если ты в отъезде или не успеваешь - попроси продлить срок письменно.Забрать застрявшие деньги будет легче после пояснений, а если психануть и закрыть счет - то можно попать в черный список и в будущем открыть счет не раньше чем через 3-5 лет. Это также влияет на выдачу кредитов: если захочешь через 3 года взять ипотеку - могут отказать. И потом гадай почему.А если тебе или твоему другу нужна помощь с таким ответом для банка - пиши @dorofeeva_toryМы знаем как остаться в банке и сохранить де

Дорогие друзья.❤По налоговым по всей стране пришла разнарядка с ЦА провести налоговые проверки самозанятых, кто работает с бизнесом.Запрашивают требования по камералкам рсв (расчет по страховым взносам).Есть два пути ответа на это требование:1) проверить доки (можно мне написать или юристам в теме) и представить их в налоговую2) проявить дерзость и сказать что не имеют права, тк сз не работник, а значит камералка по рсв не распространяется.В любом случае у налоговой есть основание запросить доки по закону (просто они неверно сделали это по рсв, рассчитано на тех, кто представит и не будет спорить). 💡Поэтому настоятельно рекомендую, чтобы у вас:1) были в наличии чеки, проверка статуса сз, акт, отчеты о работе (чтобы эта работа была применима к сз) и договор (хорошо бы) с подписями сторон.2) оценить риски и документы - что они точно пройдут проверку и подходят под самозанятость.Страдают оба: и заказчик и исполнитель.Если вам доначисляют страховые, самозанятый обязан будет заплатить ндфл 13%. Кроме доначисления вам страховых вас могут привлечь к штрафу по 123 НК РФ (20% от суммы ндфл) и пени конечно.Будут вопросы - пишите ;)@dorofeeva_tory

Всем привет! Во вторник в Сочи состоится бизнес завтрак по теме налоговые тренды 2021Новостей много. Приходите.https://www.instagram.com/p/CJLiKegs_zf/?igshid=480o0bs9afxq

Про правила общения с налоговой (кто такие "налоговички"). Я оч надеюсь он каждому будет полезен при контактах. Используйте и не попадайтесьhttps://www.instagram.com/p/CHz0BDUJzjI/?utm_source=ig_web_copy_link

Завтра прямой эфир на тему переводом на карты. Приходите ;)https://www.instagram.com/p/CGsAj4Pp6W5/?igshid=13ll4n17dh3jc

https://www.instagram.com/p/CA4_pIgp_bE/?igshid=h4pb8z9ihyo2

https://www.instagram.com/p/B-_YXF8pUJ0/?igshid=1nkfoex84ia9o

https://www.instagram.com/p/B-UeVz8JMzM/?igshid=d75ptt896l3v

https://www.instagram.com/p/B-Tiea8Jsub/?igshid=17wmzetw270v4

https://www.instagram.com/p/B-PZAIDJwK8/?igshid=1ab0x4pnif2vx

https://www.instagram.com/p/B9JbyNup6iR/?igshid=1xwaxpx23fqg9