КэЦэ - о страховщиках, продуктах и исках

КС оставил лазейку к «безлимитным» убыткам?После вчерашнего постановления в чатах автоюристов и telegram-каналах сначала было решено, что путь к безлимитным «убыткам» полностью закрыт. Но после публикации объемного акта начались бурные дискуссии. Например, среди сообщества есть толкование о том, что если ремонт был возможен по методике ЦБ (по ней ремонт был дешевле 400 тыс. р.), но страховщик не организовал его, то можно взыскать полную рыночную стоимость как убытки.Но если стоимость ремонта превышала 400 тыс. р. даже по единой методике, то уже взыскание «безлимитных» убытков становится невозможным. В пользу этого мнения приводится цитата из п. 4.3. постановления: поскольку на потерпевшего возлагается обязанность осуществить доплату за ремонт транспортного средства в указанных выше случаях, со страховщика, нарушившего свою обязанность по организации данного ремонта, могут быть взысканы соответствующие убытки в полном объеме, но без включения в них той суммы, которую надлежало доплатить самому потерпевшему.Однако, с другой стороны, КС несколько раз в тексте повторяет мысль о том, что 400 тыс. р. является лимитом. Например, говорится про доплату [потерпевшим] за ремонт в случаях, когда рыночная стоимость ремонта превышает страховую сумму (в том числе и в случае, когда стоимость ремонта, рассчитанная по методике Банка России, не превышает страховой суммы). Тогда получается, что часть, которую надлежало оплатить потерпевшему – это все, что выше 400 тыс. р., что снова ограничивает лимит страховой суммой. Подписывайтесь!

Страховщики оценивают возможность обратного взыскания «сверхлимита» по ОСАГОВ КС ранее представитель ЦБ раскрывал динамику «сверхлимитных» выплат по ОСАГО: в 2023 г. – 1,1 млрд р., 2024 г. – 1,9 млрд р., 2025 г. – примерно 4,9 млрд р.После акта КС опросили крупнейших страховщиков, собираются ли они взыскивать ранее выплаченные по ОСАГО убытки с потерпевших в ДТП (при превышении страховой суммы).Постановление КС РФ создает правовые основания, чтобы предметно оценить возможность пересмотра и обжалования ряда судебных актов. Компания намерена использовать все предусмотренные для этого законом процессуальные механизмы.Ранее сложившаяся практика взыскания со страховщиков сверхлимитных сумм фактически противоречила как экономической природе ОСАГО, так и публично-правовой модели обязательного страхования. Соответственно, страховой рынок объективно заинтересован в корректировке подобных судебных актов и возврате неправомерно взысканных сверхлимитных сумм,прокомментировал нам начальник судебно-претензионного управления «РЕСО-Гарантии» Андрей Мишин.Сейчас крайне необходимо для обеспечения правовой стабильности получение разъяснений Верховного Суда РФ нижестоящим судам по применению постановления Конституционного Суда РФ,пояснила заместитель гендиректора по юридическим вопросам «Ингосстраха» Анна Полина-Сташевская.Юрист другой страховой компании на условиях анонимности рассказал нам, что все еще переваривают это постановление и вопросов в связи с его принятием меньше не стало. Как я полагаю, кроме заявителя, то есть "Т-Страхования", больше никто по рынку не сможет вернуть ранее взысканные денежные средства, поскольку о такой возможности КС в постановлении прямо не прописал. Здесь все-таки должен работать принцип правовой определенности, а постановления КС РФ не всегда являются новым обстоятельством, как основание для пересмотра всех вступивших в законную силу дел со схожей проблематикой.Подписывайтесь! Новости автострахования и судебной практики

КС опубликовал постановление об отмене «безлимитных» убытков

КС объяснил запрет взыскания «безлимитных» убытков по ОСАГОВ 10 утра председатель КС Валерий Зорькин огласил постановление, по которому взыскание безлимитных убытков по ОСАГО признано не конституционным.На сайте суда сейчас опубликована и новость-разъяснение.Оспаривалась конституционность пунктов 15.1, 15.2 и 16.1 статьи 12 закона об ОСАГО, а также пп. «б» его статьи 7 во взаимосвязи со статьей 15 ГК.«Оспариваемые положения не соответствуют Конституции РФ, так как на практике являются основанием для взыскания со страховщика в пользу потерпевшего в качестве убытков расходов на восстановительный ремонт транспортного средства в размере, превышающем страховую сумму, если страховщик не смог исполнить обязанность по организации восстановительного ремонта в пределах страховой суммы», указано на сайте Конституционного суда.«Законодателю надлежит внести в правовое регулирование необходимые изменения. До тех пор, если рыночная стоимость ремонта превышает страховую сумму, а его стоимость, рассчитанная по методике ЦБ, не выходит за рамки страховой суммы, потерпевший при его несогласии доплатить за ремонт на СТО вправе требовать страховое возмещение в денежной форме, а страховщик обязан его выплатить в размере, равном страховой сумме», следует из опубликованного КС текста.Подписывайтесь! Эксклюзивные новости по автострахованию и ОСАГО

Конституционный суд ЗАПРЕТИЛ взыскивать «безлимитные» убытки по ОСАГОЭто следует из провозглашенного сегодня постановления КС по жалобе «Т-Страхования» на «безлимитные» убытки в ОСАГО.Таким образом, Конституционный суд ОТМЕНИЛ практику, поддержанную ранее Верховным судом о взыскании безлимитных убытков при нарушении процедуры замена ремонта на выплату по ОСАГО (при отсутствии согласия потерпевшего на это).ОСАГО снова стало «лимитным» - не более 400 тыс. р. по «железу». Готовим репортаж с заседания КС.Подписывайтесь! Эксклюзивная судебная практика по страхованию

«МАКСу» заблокировали голосование по ключевому вопросуПродолжается оспаривание акционерами со стороны семьи Мартьяновых собрания, которое избрало Совет директоров «МАКСа».Ранее они прямо просили суд принять обеспечительные меры, препятствующие внесению в ЕГРЮЛ записи о назначении Михаила Зурабова гендиректором. Суд в этом отказал.Но 12 мая московский арбитраж по их же ходатайству наложил иные обеспечительные меры, запретив подтверждать избрание Совета директоров «МАКСа» (состоявшееся 20 июня 2025 г.) до окончания процесса (А40-241903/25). Ближайшее такое заседание акционеров «МАКСа» назначено на 27 мая. На голосование там поставлен общий вопрос – о подтверждении решений, принятых на том самом июньском заседании, указано в судебном акте.Принятие мер обусловлено тем, что если ранее принятое с нарушением решение будет подтверждено последующим собранием, то его нельзя будет признать недействительным.Напомним, что в июне 2025 г. «МАКСом» был избран Совет директоров, потом сам уже избравший Михаила Зурабова гендиректором вместо Надежды Мартьяновой (возглавлявшей «МАКС» с 2000 г.). Оспорив избрание данного Совета, гипотетически истцы могут оспорить и его решения или добиться переизбрания СД в ином составе.В свою очередь «МАКС» под руководством Михаила Зурабова с конца прошлого года подал серию исков к Надежде Мартьяновой, требуя возмещения многомиллионых убытков.Подписывайтесь!

Сборы по страхованию ипотеки уменьшаются из-за сокращения продаж через агентов?По данным ЦБ, объем страхования заёмщиков по итогам 2025 г. сократился почти на четверть, до 176 млрд р. Из этой суммы на ипотечное страхование приходится около 123 млрд р., пишет «Ъ».Одна из причин - растут продажи страховок через маркетплейсы. В отличие от традиционных каналов, где полис реализуется через агентские или брокерские схемы с высокой комиссионной нагрузкой, прямые онлайн-продажи через агрегаторы или собственные веб-платформы страховщиков позволяют существенно сократить дистрибуционные издержки, отмечает старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Айназ Хайруллина.К примеру, по итогам 2025 г. средняя комиссия по страхованию имущества граждан через банковский канал составляла 35,5%, а через финансовые маркетплейсы - 26,1%. Это может сформировать дисконт для клиента-страхователя в размере 15-25%, оценивает госпожа Хайруллина.Подписывайтесь! Новости о страховых продуктах

Страховщики ядерных рисков застрахуют и от экологического ущерба. ДорогоНовый риск стал покрывать Российский ядерный страховой пул, выяснил наш еженедельный мониторинг правил страхования. Ранее в рамках страхования гражданской ответственности операторов ядерных установок можно было застраховать только ущерб имуществу потерпевших, их жизни и здоровью.Сейчас добавлена опция страхования экологического ущерба. Выгодоприобретателем станет государство. Опция дорогая – по методике «СберСтрахования» будет применяться повышающий коэффициент до 5,0. Там же отразилась и позиция «СОГАЗа», по которой оценка повышающего коэффициента составила от 1,15 до 10,0. Таким образом, включение риска ущерба экологии удорожает страховку в разы.В «СОГАЗе» нам прокомментировали, что эта новая опция является добровольной, т.к. не предусмотрена Венской конвенцией.Возможность реализована по настойчивым просьбам организаций, эксплуатирующих объекты использования атомной энергетики, отметили в «СОГАЗе».Подписывайтесь! Эксклюзивные новости о страховом рынке

Страховщики смогут за три секунды послать на сайт, не раскрывая всех условийЗаконопроект в Госдуму внесли глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков и его зам (1238726-8).Сейчас в рекламе запрещается умалчивать обо всех условиях, влияющих на доходы или расходы клиента, если реклама финансовой услуги содержит хотя бы одно такое условие (ст. 28 закона о рекламе). Предлагается в рекламе указывать ключевую информацию и обязательное предупреждение о необходимости ознакомиться с полными условиями на официальном сайте организации с указанием раздела.В 2023-2025 гг. такая конструкция уже была применена к рекламе потребительских кредитов.По новому проекту, страховщики должны будут в радио- и телерекламе помещать подобное предупреждение длительностью не менее 3 секунд (и не менее 5% кадра).Подписывайтесь!

Автопроизводители просят КС защитить их от нормы закона о защите потребителейВ Конституционный суд обратилась российская компания «ВСКД премиум», представляющая интересы Jaguar Land Rover в России и Белоруссии, а также автопроизводитель Haval. Они просят проверить на соответствие Конституции абз. 11 п. 1 ст. 18 закона о защите прав потребителей, пишут «Ведомости».Эта норма позволяет покупателю вернуть средства за технически сложный товар по истечении срока возврата или обмена (15 дней) в том случае, если товар нельзя использовать более 30 дней в течение гарантийного срока из-за частых поломок. Компании утверждают, что эта норма неправильно интерпретируется судами. По их мнению, средства должны возвращаться только в том случае, если товар не использовался более 30 дней в каждом году гарантии, а не в любом из них, как это трактуют суды разных инстанций, в том числе ВС.Подписывайтесь!

«РНПК» перестанет перестраховывать простой по рискам терактов и диверсий?Планируется изменить правила перестрахования рисков терактов и диверсий. В частности, может быть исключена возможность перестрахования «РНПК» рисков простоя, введено ограничение на перестраховочную емкость при продлении договоров, а также увеличатся требования к страховщикам и страхователям брать на себя часть рисков, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на два источника. С большой долей вероятности станет недоступно страхование перерыва в деятельности предприятия в результате теракта или атаки БПЛА, то есть возмещаться будет только вред имуществу,отметил один из собеседников. По его словам, для объектов, которые регулярно подвергаются атакам, будет ограничиваться перестраховочная емкость при продлении договора или восстановлении страховой суммы, чтобы страхователь или страховщик «часть риска удерживали на себе». Сейчас эти изменения дочерняя компания ЦБ обсуждает с участниками рынка, отмечает другой собеседник «Ъ».Подписывайтесь!

ВС подтвердил право «бесполисника» на получение выплаты по ОСАГО и возмещения убытков с виновникаАвто виновника ДТП повредило сразу два авто, принадлежащих одному потерпевшему юрлицу. Поврежденный Mercedes-Benz GLK300 оказался куплен только за два дня до ДТП и на него не было ОСАГО. Потерпевшее ООО сначала получило от страховщика в общей сумме 400 тыс. р. за оба повреждённых авто. Затем взыскало с виновника - ООО «Сельта» - еще 1,4 млн р. ООО «Сельта» дошло до Верховного суда, заявляя, что если у потерпевшего были бы оба полиса ОСАГО, то ему возместили бы 800 тыс. р., а значит, он сам виновен в убытке. Отметим, что это не так, он мог требовать больше, если бы виновник купил ДСАГО с расширенным покрытием или в России увеличили наконец лимит по «железу».Это подтвердил и Верховный суд, отказавшись передавать жалобу на рассмотрение коллегии (304-ЭС26-3960).Доводы заявителя о том, что у истца отсутствует право требовать возмещения вреда, причиненного автомобилю, страховой полис на который не оформлен, были предметом исследования судов и отклонены как основанные на неверном толковании норм материального права,подтвердил ВС.Подписывайтесь! Мониторим практику Верховного суда по ОСАГО

«РЕСО» начнет продавать ДМС частным лицам до 85 летВозрастной порог по стандартной программе ДМС («Доктор РЕСО») повышается с 75 до 85 лет, сообщила «РЕСО-Гарантия» страховым агентам.Новый бизнес – оформляйте полис ДМС клиентам 75-85 лет, у которых такой возможности раньше не было. Высокая лояльность – клиенты старшего возраста ценят стабильность и реже меняют страховщика. Преимущества для клиента – доступ к качественной медицине, диагностике и лечению без очередей даже в почтенном возрасте,отметил страховщик.Правда попытались оформить «Доктор РЕСО» на сайте страховщика и пока столкнулись с ограничением максимального возраста в 74 года. «Доктор РЕСО» - программа ДМС для частных лиц. Амбулаторная программа, вызов врача на дом и скорой помощи без ограничений, телемедицина, указано в описании. Дополнительно можно подключить и онкострахование. Подписывайтесь! Новости о страховых продуктах

«ВСК» убедила Верховный суд пересмотреть дело о праве страховщика гарантировать себе доходность по ДМСВС отменил акты судов, отказавшихся взыскать с «Лучи Здоровье» 89 млн р. согласно договору, по которому сервисная компания должна была гарантировать «ВСК» хотя бы 7% доходности по ДМС.Пока опубликована только резолютивная часть определения высшей инстанции (305-ЭС26-602). Дело будет пересмотрено с первой инстанции.Ранее первая инстанция и кассация отказались удовлетворять иск страховщика. Полученный отрицательный результат назван страховыми выплатами, а не убытками.В жалобе в Верховный суд «ВСК» указывала, что суды должны были применить статью о возмещении потерь, возникших в случае наступления определенных в договоре обстоятельств (406.1 ГК).Ранее заместитель гендиректора страхового брокера Mains Леонид Екутич комментировал нам, что в среднесрочной перспективе страховщики не откажутся от ожидаемой маржи доходности и сервисные организации включат данный риск «просто в цену»… Поэтому в среднем сроке ДМС может стать немного дороже, но в долгосрочной перспективе на рынке все приведет к статусу-кво, и мы получим лучше зарегулированную среду взаимодействия страховых и сервисных организаций, отмечал Леонид Екутич. Подписывайтесь! Практика ВС и эксклюзивные новости по страхованию

«АльфаСтрахование» москвичам экстренно минимизирует ущерб по заливу. Еще до решения о выплатеЭксперимент будет проведен в Москве и области. Суть в предоставлении клиенту сервисной помощи по минимизации ущерба непосредственно на событии, НЕЗАВИСИМО от того, будет ли далее случай урегулирован или по нему будет отказ.Эксперимент начинается с заливов, т.к. на них приходится больше всего обращений.Первая фаза - технический пилот- мы оцениваем подрядчиков и обкатываем процессы, поэтому не всем клиентам будет предложена эта опция,уточнил страховщик своей агентской сети. Если ситуация клиента подходит, с ним свяжется представитель компании и предложит воспользоваться ассистансом «АльфаЗабота», включающим услуги по сливу и монтажу/демонтажу натяжных потолков, профессиональной сушке помещения и клинингу.«Все услуги оказываются за счёт Альфы в рамках покрытия по полису без доп оплаты», сообщило «АльфаСтрахование» агентам. Подписывайтесь! Новости для страховых агентов