Тот самый 115-ФЗ

🎞 Уникальное видео на канале.С представителями Т-Банка записали подкаст про тот самый 115-ФЗ с разбором реальных кейсов, которые присылали подписчики канала.Получился очень интересный и откровенный разговор.В гостях у меня были Александр Ярошевский, заместитель директора департамента комплаенса Т-Банка и Елена Иванова, руководитель отдела AML рисков.Смотрите на всех площадках:🎞 Смотреть на YouTube 📺 Смотреть на VK-Видео 📺 Смотреть на RuTube

Дружеский ужин и индивидуальный разбор практических кейсов с Юдаковым Сергеем, автором канала "Тот самый 115-ФЗ""Профилактика и преодоление блокировочных эксцессов"⌚️23 июня 2026 года. Начало в 18:00.🎁Что включено:✔️ Дружеский ужин в ресторане 5* отеля. Узким кругом до 10 человек.✔️ Выступление эксперта.✔️ Обсуждение практических кейсов.✔️ Индивидуальная консультация.📍Место и время:Гранд-отель Сафмар (Тверская улица 26/1)Деловой ужин: 18:00 — 21:00Подробнее на страничке делового ужина:https://fmopp.ru/antiblockdin

ЦБ услил контроль за наличкой. Как снизить риски?Смотрите новый подкаст с моим участием в гостях у главного редактора газеты "Учет. Налоги. Право" Дмитрия Громова.https://rutube.ru/video/45d9537704ef2fe8ee01b90a9e8f7bbf/

🌐 Защита бизнеса в 2026 году: от фейковых предписаний до реальных блокировок по 115-ФЗ Почему вам критически важно владеть этой информацией сейчас?Бизнес сегодня находится под давлением «блок значит блок». Усиление автоматического контроля банковского комплаенса и ФНС. В такой ситуации любая ошибка в документообороте или пропущенное уведомление приводят к параличу операционной деятельности.Меня зовут Сергей Юдаков, основатель юридической компании «Служба экономической безопасности 115-ФЗ», автор самого крупного и авторитетного Telegram-канала про Закон 115-ФЗ («Тот самый 115-ФЗ»).Приглашаем вас на закрытую встречу «Откровенно о блокировках по 115-ФЗ и налоговых проверках», где мы дадим готовые решения:😇Критерии сомнительных операций 2026: как работать, чтобы банк не видел в вас угрозу😇По каким маркерам банки и Росфинмониторинг блокируют счета сегодня и как оперативно реабилитировать компанию, если счет заблокировали 😇Секреты предпроверочного анализа ФНС: к кому придут в 2027 году.😇Цифровая гигиена: как настроить мониторинг требований, чтобы ФНС не имела повода для приостановки операцийДата: 25 июня 2026 годаМесто: Москва, 1-й Земельный переулок, дом 1, 1 этаж, конференц-зал.Количество мест в зале ограничено форматом закрытой встречи.Забронировать место и получить чек-лист >>>

Красная зона ЗСК и провал в суде. Разбираем ошибки на реальном кейсе. ООО «Руслан» попало в красную зону платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) 28.02.2025 и, следуя процедуре реабилитации, уже 11.03.2025 подало обращение в межведомственную комиссию при ЦБ.Хочется сразу прокомментировать этот момент. Как видите, ребята собрали обращение всего за 11 дней. Для примера, у нас средний срок подготовки обращения – 1 месяц, при условии практически онлайн взаимодействия с клиентом. Это вызывает обоснованные сомнения в качестве собранных материалов.В результате, 08.04.2025 МВК вынесла отрицательное решение, и компания обратилась в суд, где проиграла во всех инстанциях.Разберем подробнее обстоятельства дела, ведь на судебных заседаниях ЦБ раскрывает все критерии отнесения фирмы к красной зоне ЗСК.На счета ООО «Руслан» поступало в общей сложности 583,6 млн рублей за строительно-монтажные работы, стройматериалы, арматуру, цемент и прочее. Из них 47,9% были перечислены четырем контрагентам, которые впоследствии были отнесены ЦБ к красной зоне ЗСК за покупку наличной торговой выручки. Ключевой момент заключается в том, что на момент платежа эти контрагенты еще не находились в красной зоне («были зелёными»), они попали туда позже. Таким образом, даже если вы платите контрагенту с низким уровнем риска сегодня, это не гарантия того, что он не попадёт в красную зону завтра и не потянет вас за собой.Далее ЦБ приводит дополнительные отягчающие критерии:✔️ остатки денежных средств на банковских счетах минимальны по сравнению с объемами операций, проводимым по ним; ✔️ зачисляемые на банковские счета Заявителя денежные средства в течение короткого периода времени (1–5 дней) списывались на счета нескольких резидентов; ✔️ заявитель осуществлял обязательные платежи в бюджетную систему РФ в минимальном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности. Доля налоговой нагрузки составляла 0,5%, при минимальном показателе 0,9%;✔️ осуществление сомнительных операций в виде снятия наличных с кор

Вчера вечером с представителями Тбанка записали подкаст про тот самый 115-ФЗ с разбором реальных кейсов, которые присылали подписчики канала.Получился очень интересный и откровенный разговор.В гостях у меня были Александр Ярошевский, заместитель директора департамента Т-Банка и Елена Иванова, руководитель отдела AML рисков.Скоро выпустим на всех площадках, не переключайтесь😉💬 Telegram | 💬 MAX

Новая методичка ЦБ – усиливается контроль за наличными!В следующем году Россия проходит проверку FATF и подготовка идет полным ходом. Одним из этапов является усиление контроля в части надлежащей проверки клиентов банков, и ключевым фактором считается контроль за происхождение наличных средств.ЦБ в своем письме приводит критерии подозрительных операций, связанных с интенсивным использование наличной формы расчетов.👤 Для физических лиц:🔵 Внесение на счёт наличных в объёме не менее 5 млн рублей за 30 дней, при этом доля таких операций составляет не менее 70% от оборота по зачислению денег (без учёта переводов собственных средств), с последующим переводом за рубеж в объёме не менее 70% от внесённых средств в течение 10 дней.🔵 Не менее 10 операций по внесению наличных на сумму от 100 тыс. рублей каждая за 30 дней, с последующим переводом за рубеж в значительном объёме (более 70%).🔵 Переводы без открытия счёта на сумму не менее 5 млн рублей за 30 дней в адрес юридического лица, если есть основания полагать, что операция проводится за третье лицо (например, за нерезидента).Здесь имеется в виду борьба со схемой вывода денежных средств за рубеж посредством осуществления физическими лицами трансграничных переводов денежных средств.В рамках реализации этого способа клиенты – физические лица переводят денежные средства за рубеж, наиболее вероятным источником происхождения которых является торговая выручка, полученная на вещевых и продовольственных рынках, в пользу контрагентов – физических лиц – нерезидентов. Таким образом осуществляется закупка товара для последующей перепродажи вне контура налоговой и финансовой отчетности.📌 Исключение: если у банка есть подтверждённые сведения о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств клиента, такие операции не считаются подозрительными.👥 Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:🔵 Внесение на счёт наличных в сумме не менее 30 млн рублей за 30 дней (для нерезидентов).🔵 Для резидентов и ИП — внесение

Практика выхода из желтой зоны ЗСК: почему игнорирование рекомендаций опаснее, чем кажется. Реальный кейсУ меня есть услуга по выводу из жёлтой зоны ЗСК - она достаточно востребована. Расскажу о последнем интересном случае.Клиент получил жёлтый риск ЗСК без типологии и сразу обратился ко мне за помощью. Я таких называю идеальными клиентами: им можно помочь очень быстро, буквально в течение нескольких месяцев перевести в зелёную зону.Я провёл анализ его ситуации, выявил причины повышения риска и дал рекомендации по исправлению.Клиент сказал, что все понял и отказался от услуги дальнейшего сопровождения. Через полгода клиент написал, что попал в красную зону. Я был крайне удивлён и не мог поверить: по моим прогнозам он должен был давно оказаться в зелёной зоне.Хорошо, беру клиента на аудит. Пока мы оформляли договор и собирали документы, я трижды перепроверял прошлые результаты и ещё раз убедился, что такого не должно было произойти.Но после анализа документов клиента всё стало предельно ясно.Из 15 моих рекомендаций клиент выполнил только одну - сменил адрес регистрации. А остальные проблемы он не просто не устранил, а масштабировал до невероятных размеров.«Я думал, это не так важно», - ответил клиент.Остальные «неважные» проблемы (по мнению клиента) включали:✔️ неверное заполнение платёжных поручений;✔️ плохие контрагенты;✔️ отсутствие обязательных для алгоритмов ЗСК операций и действий.Клиент руководствовался простой логикой: сменить адрес - это дёшево, а всё остальное - дорого, поэтому делать он это не стал.В итоге такая экономия привела к полной потере бизнеса и, что особенно характерно, денег. На счете компании остался достаточно большой остаток, который клиент сможет получить только после ликвидации, а это минимум 6 месяцев.P.S. Подавать обращение в межведомственную комиссию при ЦБ не имело смысла, поэтому я посоветовал клиенту не тратить время на реабилитацию, а скорее заняться ликвидацией компании.💬 Telegram | 💬 MAX

Как искусственный интеллект помогает Сбербанку проверять подозрительных клиентов.Сбербанк на сегодняшний день – один из самых технологичных банков в стране. Немного открою секреты, как Сбер выявляет и проверят подозрительных клиентов.Первый этап – выявление сомнительного клиента. Из массива операций выделяется набор кейсов, на которые необходимо обратить внимание. Здесь работает как онлайн мониторинг транзакции, так и глубокий анализ поведения клиента за длительный период. Второй этап - расследование отобранных кейсов. Именно на этом этапе клиент получает запрос от банка.Этап расследования долгое время было сложно автоматизировать, так как данные, предоставляемые клиентом, крайне неоднородные (сканы плохого качества, фотографии документов и пр.).Первым шагом по созданию ИИ-помощника стал запуск конвейера интеллектуальной обработки документов, который превращает разрозненные файлы клиента в пригодный для анализа контент: распаковывает архивы, устраняет дубли, извлекает текст (с применением моделей оптического распознавания), объединяет страницы в единые документы, определяет типы документов, формирует понятные названия и краткие описания, собирает отчет.Следующим шагом стала разработка мультиагентной системы «Шерлок» на базе нейросети Сбера — GigaChat. Его архитектура спроектирована по принципу распределения задач узкоспециализированным субагентам. Структура приведена на первой картинке к посту.⬆️Сотрудник антиотмывочного отдела может пообщаться с ИИ о клиенте. Благодаря тому, что ИИ опирается только на сведения о клиенте, то он не «галлюцинирует», а дает только факты. Пример такого общения на второй картинке к посту. ⬆️Важно отметить, что ИИ в сфере 115-ФЗ – это помощник. Финальное решение остается за человеком.💬 Telegram | 💬 MAX

Как мы спасли бизнес от блокировки в Точка Банке: кейс с хэппи-эндомПредприниматель столкнулся с блокировкой счёта со стороны Точка Банка по причине подозрительных операций и обратился к нам за помощью.Мы оперативно взялись за работу, провели анализ и выявили причины ограничений со стороны банка. Этот этап наиболее важен, так как он влияет на стратегию реабилитации.Не зная этих причин, можно неверно подобрать документы и сведения, что станет основанием для окончательной блокировки клиента. Вы можете отправить хоть тонну документов, но, если банк не увидит нужных бумаг или данных, все будет напрасно.Далее мы подготовили для банка письменные пояснения о деятельности с приложением обосновывающих документов и направили комплект в банк. Здесь нам ещё помогли знания о тонкостях работы данного банка. Кто не смотрел моё интервью с банком Точка, рекомендую к просмотру.Поскольку у клиента это был единственный счёт, работа предпринимателя была парализована. Нужно было действовать максимально оперативно.Мы попросили коллег из Точки взять кейс в приоритет, и в этот же день ограничения были сняты.На фото⬆️ — уведомление от банка о блокировке, уведомление о снятии блокировки и отзыв благодарного клиента.От себя также выражаем благодарность Точка Банку за оперативное решение вопроса.💬 Telegram | 💬 MAX