Влад Марзоев | Финансовый архитектор

ЦБ РФ снизил ключевую ставку с 14,5% до 14,25%.

Илон Маск стал первым триллионером в истории. 1.000.000.000.000$- Это больше, чем состояние следующих четырех богатейших людей платены вместе взятых; - Это больше ВВП 160 стран мира (Норвегии, Швейцарии и Саудовской Аравии в т.ч.)Если тратить 27m$ в день - деньги закончатся через 100 лет. Космические ракеты, электромобили, ИИ решают 🚀

«Вчера в банке предложили 38 процентов по договору страхования.Плюс на 400 тысяч (взнос) можно делать налоговый вычет. Плюс дают повышенную ставку по вкладу.»…Но как будто оочень выгодно получается. На 400 тысяч в год будет примерно 51 годовых)»Недавно такое сообщение мне прислал один из моих клиентов. 38%, звучит здорово. Давайте разберемся. Итак, программа на 5 лет, ежегодный взнос 167.000₽, итого 835.000₽ взносов всего. Начисляется 317.300₽ компанией. Считаем: 317.300₽ / 835.000₽ *100% = 38%. Действительно, выходит 38% практически при нулевых рисках. Ну не сказка же. Но теперь важный момент: это не за год, как многие могли бы подумать, а за 5 лет. А сколько тогда выходит за год? 38% / 5 = 7,6% годовых. Уже не такая уж и сказка. Но идем дальше: пишут, что можно получить ежегодный налоговый вычет (при наличии). 25.050₽, за 5 лет - 125.250₽. Допустим мы получили все вычеты. Выходит за 5 лет вложили 835.000₽, и всего начислили 442.550₽ (317.300₽ + 125.250₽). Считаем: 442.550₽ / 835.000₽ *100% = 53%. Делим на 5, не забываем. Выходит 10,6% годовых. Итого предложение звучит так: в течение 5 лет делаем взнос по 167.000₽ в год, получаем 38% 7,6% годовых. С вычетами - 53% 10,6% годовых. Вообще все верно сказали, просто решили не уточнять за какой срок. Как вам такое предложение? Оформили бы себе?

За последние две недели ко мне в работу пришло более пяти человек. Двое из них — крупные предприниматели, совладельцы крупных сетей общепита в Санкт-Петербурге. Причём у обоих — общий запрос: продают свои доли в бизнесе, после продажи хотят перераспределить свободный кэш таким образом, чтобы доход от инвестиций был таким же, как доход от бизнеса.Интересная тенденция. Оба обратились почти в одно и то же время.Ниже рассказываю, что сделали с одним из этих предпринимателей. Клиент совладелец известной кофейной сети в России. На первый взгляд — богатый человек. Чистый капитал 171 млн ₽.Но вот его реальная картина:— Пассивный доход: 0 ₽ — 88,9% капитала в одном неликвидном активе — 7 финансово зависимых людей — Обязательства под 21–30% годовых — Страховки нет — Подушки безопасности нетЭто не финансовая свобода. Это финансовая концентрация. Один неудачный сценарий — и всё рушится.Что решили делать:Он продаёт долю в бизнесе. 80 млн ₽ уходят в новый проект — это его решение, мы их не трогаем. Остаются 35 млн ₽ свободного инвестиционного капитала. Плюс есть земля заграницей — ещё 10 млн ₽.Вот как распределили эти деньги:🔐 Подушка безопасности — 5 млн ₽ Трёхвалютная: рубли + доллары + евро. Потому что 7 зависимых людей — это не то место, где экономят на защите.💼 Бизнес-партнёрства — 30 млн ₽ Заходим в проекты под конкретный результат. Никаких займов — только партнёрство. Доходность ~36% годовых. → Пассивный доход: 900.000 ₽/мес📊 ЗПИФы — 5 млн ₽ Склады, офисы, торговые центры. Регулярные выплаты + рост тела. → Пассивный доход: ~37.500 ₽/мес🌴 Апартаменты на Бали — ~$125.000. Выручка от земли → зарубежная недвижимость под управление отеля. Доходность 10–14% в долларах. → Пассивный доход: ~84.000 ₽/месИтого пассивный доход: ≈ 1.021.500 ₽/месПри расходах семьи 1.100.000 ₽/мес — портфель практически полностью закрывает жизнь. А когда новый бизнес начнёт давать результат — человек выходит на полную финансовую свободу.Важный момент, который многие упускают:Пока бизнес ещё не прод

Но на любимое хобби всегда время есть. Проснуться в вс 7:30 утра чтобы поиграть - изи

Последние 2 недели прошли в активной работе: +3 новых клиента в личной работе, размещаем капитал 30+ млн ₽Первый полный выходной за это время, держу в курсе что происходит: начало кейса тутЧасть 2. Напомню контекст: клиент с 8 млн ₽ на накопительном счете, семья с двумя детьми, запрос — пассивный доход от 150.000₽/мес. Вот что получилось: 8 млн ₽ сразу распределяем на три части:1. 3 млн ₽ + 1 млн ₽ маткапитал — первый взнос на квартиру в Москве. Почему решили так сделать: Сейчас у семьи аренда квартиры 70.000₽/мес. Берем ипотеку под льготные 6%, ежемесячный платеж выходит 72.000₽/мес. По бюджету разница всего 2.000₽/мес — ипотека практически заменяет аренду. Плюс 1 млн ₽ от государства — решили не упускать возможность. 2. 1.893.000₽ (Нашли у клиента немного кэша. Всегда говорил, обязательно что-то да лежит, о чем можем забыть) — подушка безопасности в трех валютах: рубли, доллары, евро. Семья защищена на 5 месяцев при потере дохода. А для семьи с двумя детьми это прям важно. 3. 4 млн ₽ — в долговые активы, бизнес. Это даст 120.000₽/мес пассивного дохода уже с первого месяца до НДФЛ.После всех изменений получилась дельта (свободные деньги) 92.000 руб./мес. Это свободные деньги, которые идут дальше в работу.Дальше по стратегии — два инструмента параллельно:1. Копилка → бизнесы. Часть дельты каждый месяц накапливается на счете. Как только собирается 1 млн ₽ — направляем в рост пассивного дохода. А это потенциально +30.000₽ 2. Остаток дельты — в фонды недвижимости. Ежемесячные выплаты реинвестируются, работает сложный процент. Тут накапливаем капитал для закрытия следующих целей клиента. Могли закрыть цель по пассивному доходу в 150.000₽/мес, даже больше, как и хотел клиент, но решили не упускать льготную ипотеку. Плюс, расширенная подушка безопасности, тут я настоял. Сначала твердый фундамент, потом пассивный доход. Закрываем долгосрочные цели: квартира у моря, капитал для каждого ребенка, дом.Это не магия. Это система: защита → рентный поток → реинвестирование → рост.

Новый клиент в работеЗа последние 2 недели провел около 10 созвонов с запросами по личным финансам. Все-таки пассивный доход - запрос №1. Обратился клиент со свободным капиталом 8.000.000 руб. Запрос — сформировать пассивный доход 150.000 руб. в месяц, создать капитал на покупку дома и сформировать капитал для двух детей.Деньги есть. Системы нет. Начинаем работу.Что будем делать:1. Оцифруем все активы и обязательства, посчитаем дельту, кэшфлоу и текущий пассивный доход. Обычно на этом этапе вскрывается, где деньги работают эффективно, а где просто лежат и съедаются инфляцией. Посмотрим, что будет с капиталом, если ничего не менять.2. Составим личный финансовый план с разбивкой по целям: пассивный доход, дом, капитал для каждого ребенка. Это дает понимание — сколько нужно откладывать, в какие инструменты и на какой горизонт.3. Подберем инструменты под каждую цель. Что-то под пассивный доход с ежемесячными выплатами, что-то под долгосрочный рост капитала. Каждый вариант сравним по доходности, рискам и ликвидности.4. Сформируем защитный контур — подушка безопасности и страховая защита. Семья с двумя детьми должна быть защищена, особенно если в семье один кормилец. Продолжение следует 👇

Делаю так: раскрываю какую-то мысль в посте, и ниже записываю голосовое, еще глубже раскрываю. Кто любит читать посты - уловили суть, кто любит читать и слушать - уловили суть, и меня послушали за досугом

Раскрыл пост выше про финансовый интеллект.

Про финансовый интеллект или почему мышление важнее инструментовНедавно выступал с необычной темой для себя: Попросили рассказать про финансовое мышление: как обращаться с деньгами и капиталом. Почему необычная — я больше практик: сразу внедряю в жизнь инструменты, чем рассказываю о том, как «общаться» с деньгами. Однако, готовясь к выступлению, понял для себя важную вещь: а ведь мышление — это важно. Большая часть наших изменений начинается с нашего внутреннего мира и наших убеждений. В общем, выступил, поделился своими наблюдениями и мыслями – слушателям очень понравилось. Делюсь теперь здесь с вами. Мои топ 3 мысли про финансовое мышление.Активность не связана с результатомКогда человек начинает инвестировать, появляется соблазн постоянно что-то делать. Перекладывать, докупать, фиксировать, реагировать на новости.Кажется, что если ты активен — ты умный и проактивный.На деле — в инвестициях суета равна трению. Каждое лишнее движение стоит денег, времени и ресурса. Чем больше ненужных решений — тем хуже результат.Я сам через это прошел. Пока не понял простую вещь: самое сложное в инвестировании — это не найти правильный актив. Это не трогать портфель, когда очень хочется.Те, кто умеют сидеть смирно — зарабатывают. Те, кто не умеют — кормят тех, кто умеет.Эмоции управляют деньгами. Не интеллектБогатство зависит не от интеллекта. Оно зависит от темперамента.Я знаю очень умных людей, которые не могут накопить ничего серьезного. И знаю людей без блестящего образования, которые методично строят капитал год за годом.Разница не в том, что они знают. Разница в том, как они себя ведут.Три вещи убивают капитал вне зависимости от дохода: импульсивность, долг и эго. Импульсивность — когда меняешь долгосрочную стратегию ради сиюминутного возбуждения. Долг — который душит любой денежный поток. Эго — самое опасное. Оно заставляет принимать решения, чтобы выглядеть умным, а не чтобы быть правым.Контролировать эмоции в деньгах сложнее, чем выбрать правильный актив. Но именно это от

Записал вам видео, где рассказал про: 7 инструментов, которые я использую в реальных портфелях клиентов — от самого консервативного до агрессивного.Доходности, риски, горизонты. И главное — с чего я рекомендую начинать, если вы только знакомитесь с инвестициями и формированием капитала и пассивного дохода.Никакой воды. Только то, что реально работает и применяю на практике. Уделите время и посмотрите на скорости х1,5-2 )

Про капитал для детей: сколько нужно чтобы поступить в любой ВУЗ страны и сколько это требует времени и ₽

Свобода. Сегодня поделюсь своей главной ценностью в жизни. Свободой. Это не просто слово. Это то чему я неосознанно следую уже почти 15 лет.Начну с начала. В детстве родители часто решали многие вопросы за меня. Из лучших побуждений — но именно тогда я впервые почувствовал как важна свобода выбора.Когда в 18 лет я переехал в Петербург поступать в университет — один, в незнакомом городе, полностью предоставленный себе — мне было безумно хорошо. Это было моё.Потом была работа в найме. Помню как все начилось: ассистент аудитора в международной компании. Приходить в одно и то же время. Уйти вовремя — означало получить косые взгляды. Летом сижу в офисе, работы нет, но уйти нельзя — рабочий день. А если попросишь нагрузить работой — скажут отвезти документы или разобрать почту.В какой-то момент я просто перестал приходить. Почти всё лето не появлялся в офисе. И был абсолютно счастлив — учился чему хотел, распоряжался своим днем сам. Конечно когда об этом узнало руководство — я получил люлей, но это уже другая история. Может как-нибудь расскажу. За всю свою небольшую работу в найме я сменил две профессии. На каждой не задержался больше года. И понял: работа в найме не для меня.И я ушёл в свободное плавание. И не жалею ни разу! Тогда и началось постороение моей свободы. Есть ещё один пример свободы который меня вдохновляет — мои родители. Они рантье. Живут на пассивный доход который полностью покрывает их потребности. Они путешествуют каждые 2-3 месяца, занимаются хозяйством дома в свое удовольствие, сейчас особое внимание уделяют здоровью. Кстати еще один классный пример для меня, я уже 3й год сам занимаюсь и слежу за этим. Для меня как для сына — это лучший пример того как может выглядеть жизнь в 55-60 лет. Мне повезло видеть это с детства. У меня уже есть ориентир.Иногда вечером я гуляю и смотрю как люди возвращаются с работы. И внутри просто радуюсь — это не мой сценарий. И вряд ли когда-либо будет. Просто внутри улыбаюсь и радуюсь за себя. Свобода для меня это возможно

Финансовый тупик. Какая инвестиция уже никогда не будет работать в России.Миллионы людей прочитали Кийосаки и купили квартиры под аренду. Вот почему это не работает в России.Квартира за 10 000 000 ₽. Сдаем за 45 000 ₽ в месяц.Звучит неплохо. Но давайте посчитаем честно.За год получаешь 540 000 ₽. Минус налог, коммуналка, простои и ремонт — остается около 390 000 ₽ в год. Это 3,9% годовых. При том что обычный депозит сейчас дает 11-15%.То есть квартира окупится за 25 лет. А если учесть что нужно будет делать ремонт хотя бы раз в 5 лет — все 40 лет. Если вам сейчас 30 — в 70 лет только выйдете в ноль.Если раньше в России работала модель «Купи студию, перепродай через полгода и сделай 60% годовых, или в крайнем случае сдавай и ты красавчик» — то сейчас это наихудшее решение, которое можно сделать с капиталом. С каждым годом капитал будет таять в бетоне.Так почему люди все-таки продолжают покупать жилую недвижимость и сдавать её в аренду?Все просто — это понятно и кажется безопасным.Квартира это физический актив. Ее не обанкротят, она не исчезнет, не упадет до нуля. В случае чего — всегда есть крыша над головой или актив который можно продать. Купил квартиру, нашел жильцов, раз в месяц получаешь деньги на карту. Что может быть проще и понятнее?Именно эта простота и усыпляет бдительность.Подводные камни которые мало кто считает заранее:Первое — ремонт. Каждые 5 лет минимум. Стоимость строительных материалов растет в среднем на 15-20% в год. То что стоило 300 000 ₽ пять лет назад — сегодня уже 600 000 ₽. Только материалы, без работы.Второе — арендаторы могут разнести квартиру. И речь не про сломанный стул. Дыры в стенах, залитые соседи, уничтоженная сантехника, запах который не выветривается месяцами. Никакой депозит это не покрывает полностью. Судиться — долго и дорого.Третье — простои. Квартира стоит пустой в среднем 1-2 месяца в год. Показы, проверка жильцов, оформление — все это твое время и нервы. И все это время квартира не приносит ни копейки. Да, можно отдать упра

Чем сейчас живуВыступаю в компаниях и бизнес-клубах. Совершенствую себя как спикер и эксперт. Недавно еще окончил курсы по ораторскому искусству. Много играю в падел. Просто наслаждаюсь игрой, атмосферой и людьми. Для меня это как медитация. Скоро появится еще одна. И раз в месяц — встречаюсь с форум-группой. Люди со схожими ценностями, с которыми обсуждаем жизнь, делимся тем что беспокоит, поддерживаем друг друга. Таких людей рядом много не бывает. Мне повезло.Чем сейчас живуВыступаю в компаниях и бизнес-клубах. Совершенствую себя как спикер и эксперт. Недавно еще окончил курсы по ораторскому искусству. Много играю в падел. Просто наслаждаюсь игрой, атмосферой и людьми. Для меня это как медитация. Скоро появится еще одна. И раз в месяц — встречаюсь с форум-группой. Люди со схожими ценностями, с которыми обсуждаем жизнь, делимся тем что беспокоит, поддерживаем друг друга. Таких людей рядом много не бывает. Мне повезло.